如何使用区块链来防止洗钱

全球化和技术的迅速发展为各地的银行和政府带来了新的强大头痛。据估计，洗钱每年相当于惊人的2万亿美元。为了把这个人物的角度来看，这大致相当于巴西整个GDP，世界上8 ^个最大的经济体。

在过去，洗钱涉及携带大量货币的信使，以破坏离岸银行或组织，然后将其洗钱。如今，由于技术允许资金转移到全球各地的新方法，洗钱已变得非常复杂。

金融业将从区块链实施中获益匪浅。它受益的主要方式之一是这种激动人心的新技术带来的安全性提高。

在本文中，我打算研究未来公司将能够使用区块链解决方案来防止洗钱的方式。反洗钱或反洗钱已经是大企业。对于能够创建有效的新区块链技术以帮助防止洗钱的公司而言，财务回报将是巨大的。

我将首先研究洗钱是什么，并举例说明它过去是如何进行的。我还将介绍一些最常见的洗钱方法，以显示其中一些方案的复杂程度。

在此之后，我将介绍一些可以实施区块链的方法，以防止发生此类非法交易。

什么是洗钱？

当我们谈论洗钱或“洗钱”时，我们不是在谈论将它扔进洗衣机以获得难闻的气味和污渍。

洗钱是通过非法活动获得的金钱被处理以使其看起来来自合法来源的过程。有很多方法可以做到这一点。

也许最简单的方法是将这些非法收益记录为合法企业的销售。如果收入在合理的期望水平内，则在没有进行全面审计的情况下很难发现这些活动。

正是出于这个原因，这种形式的洗钱检测非常困难。

其他洗钱方法：

• 现金走私 – 将资金转移到避税天堂等。
• 壳牌公司和信托 – 允许犯罪分子匿名隐藏现金。
• 基于贸易的洗钱 – 膨胀的价格用于向合法企业提供现金流。
• 往返 – 金钱被外包，合法返还作为投资。
• 通过受控银行腐败的会计 – 犯罪分子超越银行然后用它来洗钱。

钱洗衣预防

试图防止洗钱的任务不可避免地落在世界各地的政府身上。大多数政府已经颁布了使这些行为成为金融犯罪的法律。

最近通过放贷立法的国家是印度。2002年，议会通过了“ 防止洗钱法”。该法律不仅将洗钱定为犯罪行为，而且还授权查封任何被认为是用洗钱购买的财产。

自法律颁布以来，印度的联邦机构已经调查了大量案件，其中最著名的案件涉及旁遮普国家银行（PNB）。有官员声称，PNB为“少数精选账户持有人”洗了大约17.7亿美元。PNB实际上是一家国有企业，也许最令人震惊的，也是洗钱普遍存在的一个很好的指标。

授权扣押财产并对那些被洗钱的人进行严厉惩罚的法律是防止洗钱的第一步。

在美国发生911袭击之后，洗钱预防的一个重要标志就是美国政府专注于削减恐怖主义资金，帮助他们瞄准并关闭了世界上许多最严重的罪魁祸首。

利用洗钱问题金融行动特别工作组，美国及其盟国能够加强对可疑政府，公司和个人的监督，以确定他们为谁洗钱以及涉及多少钱。

他们的努力不仅导致他们冻结了伊朗和朝鲜等国家的金融资产，而且也导致了一些意想不到的地方。2012年，英国领先的汇丰银行因涉嫌洗钱而被罚款19亿美元。

政府现在拥有比以往更多的工具来查找和起诉洗钱者。他们访问和监控可疑人员的大量财务记录的能力可能是他们最有力的工具。

其他一些事项，如增加边境安全，护照上的生物识别数据，警察和税务部门等不同政府机构之间的整合，以及有助于查明可疑交易的大数据分析，促进了对洗钱者的斗争。

比特币和洗钱

银行家和政府发言人非常喜欢将比特币标记为毒贩和洗钱者的工具。

虽然毫无疑问比特币和其他加密货币被用于包括洗钱在内的非法目的，但大多数用户都是小型投资者或希望支持这项新技术的人。

像比特币这样的去中心化货币可以促进一些非法行为。最普遍的犯罪是逃税。最近的一份报告估计，约有36％的比特币投资者计划今年实施税务欺诈。

这是因为比特币被认为是完全匿名的，这种情况慢慢开始被理解为不完全正确。许多普通投资者在去年价格飙升的情况下蜂拥而至，但从未向税务部门宣布其利润，很可能会发现他们将在未来几年支付巨额的退税。

比特币还被用于通过勒索软件攻击和其他类型的网络欺诈进行交易。

可以说，比特币的第二个最常见的非法使用是洗钱。这是因为个人和公司可以在没有任何监管的情况下转移大笔资金。

但是，此类交易确实存在高风险。由于区块链分类帐是不可更改的，因此这些将保留在链中，直到时间结束。

如果比特币网络被授权破解，并且与其所有者相关联的唯一密钥号码，那么鉴于区块链数据的不变性，世界上没有高价律师能够说服陪审团他们的客户是无辜的。

对政府来说，好消息是，允许这些货币存在的相同区块链技术也可用于帮助防止未来洗钱。

如何使用区块链技术来防止洗钱

在涉及AML合规性时，区块链技术有几种用例。

监管监督的不可变分类帐

区块链技术使用去中心化网络，每个参与者或节点都需要验证更改，这使得它非常安全。

如果黑客无法控制网络中51％的节点，这将需要一台尚不存在的超级计算机，任何未经授权的更改都将被其他节点自动抵制。

由于每个节点都有整个分类帐的记录，因此它们能够将任何更改与其记录进行比较，从而检测出任何未经授权的更改。

区块链技术的这一特定方面意味着区块链分类账可以完全信任。因此，监管机构能够举例说明其中包含的信息是否可靠和准确。

建立可信赖的标识

拥有一个不可变的分类帐，记录每个电子交易背后的经过验证的ID，可以起到对洗钱的巨大威慑作用。再一次，由于这样的分类账是不可改变的，它将为法人或公司的参与提供明确的证据。

任何涉及金钱或财产的基于区块链的数据库都可以编程为每个交易记录每一方的经过验证的标识。这意味着这些人可以在任何不法行为的情况下被追究责任。

就在这时，像Evernym这样一家开发了自己的区块链的创业公司Sovrin的公司正在竞相开发更加安全的方式来验证人们的身份。

目前，市场依赖于Equifax等公司，后者依靠客户端 – 服务器系统来维护其数据库。在这篇文章中，Civic首席执行官Vinny Lingham指出了这类系统的问题; “这些中心化数据库是您身份失败的核心点。”

这使得区块链KYC解决方案的开发比目前使用的系统具有巨大的优势。

用于AML事务监控的区块链

如何使用区块链技术检测洗钱问题是一个复杂的问题。

从本质上讲，任何基于区块链的AML解决方案的部署都需要使用/整合智能合约。使用智能合约的基于区块链的AML平台将能够使用内置算法来自动化AML欺诈检测过程。

通过编程满足一系列要求，例如需要经过验证的ID，该技术可以自动阻止或标记任何可疑交易。通过这种方式，可以对通过参与金融机构进行的所有数字交易进行监督，而无需聘请庞大的审计团队来检查交易。

政府将能够制定制定此类监督法的法律，这意味着所有金融机构和加密货币都必须为此类系统提供便利才能运作。

通过允许每个参与的金融机构充当区块链上的节点，这样的解决方案将起作用。无论何时进行交易，都将由网络对其进行审查，并在可疑和需要调查的情况下进行标记。

可以说，一个集成的区块链解决方案，其中所有节点都是成立的金融机构，不符合中本聪概述的真正的去中心化概念。然而，去年造成政府损失数十亿美元损失的金钱欺诈预防必然更为重要。

我最后的想法

所有这些都是令人兴奋的事情。虽然无处不在的区块链解决方案的开发有助于防止普遍洗钱仍然很遥远，但这种新技术确实具有巨大的成功潜力，在过去我们失败了。

不要忘记，只有在去年的加密货币价格飙升之后，才会创建大量正在解决此问题的新创业公司。检查过去12个月举办的一些ICO，可以很好地了解该领域的兴趣和创新。

小型创业公司倾向于专注于解决小部分难题。例如，像Evernym这样的公司的工作已经在帮助解决身份验证问题，这是防止洗钱的主要部分。

当涉及到每年洗钱的估计2万亿美元的大幅削减时，它将需要政府和整个金融业的共同努力才能真正解决这个问题。

鉴于其中一些机构也被认定犯有洗钱罪，让他们积极参与开发可行的解决方案可能比实际开发解决方案本身更难。

显而易见的是，区块链提供了一个机会来帮助结束或至少大规模减少已经存在了数千年的犯罪活动。

让我们希望区块链可以在其他所有失败的地方取得成功。

原文：https://www.devteam.space/blog/how-to-use-blockchain-to-prevent-money-laundering/