为什么Vitalik Buterin认为以太坊和DeFi会破坏金融业务

Vitalik Buterin断言，融资可能是第一个被区块链打乱的行业。去中心化融资（DeFi）的出现 – 与MakerDAO，Augur，Uniswap和Etherisc等项目 – 有可能破坏“极其低效”的行业。

是DeFi以太坊的杀手级应用吗？

Vitalik Buterin在ETHCapeTown 2019发表讲话时说：

“如果将其与区块链以外的现有技术进行比较，那么金融业就是最可怕的部门。在许多国家，即使是像美国这样真正发达的国家，你会惊讶地发现，在账户之间转移资金是非常低效的，一旦你开始谈论国际支付，那就更糟了。“

Buterin表示，金融业以外受监管较少的部门已经在有效地使用技术。像亚马逊，爱彼迎和Facebook这样的公司已经建立了根深蒂固的应用程序，其用户体验，有些人会说，上瘾，使基于区块链的应用程序难以在这些利基中竞争。正如Buterin所阐述的那样：

“在支付之外的任何地方，人们已经习惯了能够在一次点击中提升你想要的东西，所以任何去中心化（和）区块链必须与之竞争的标准，只是纯粹的可用性，更高。”

现在，根据Vitalik Buterin的说法，由于区块链技术正在迅速改进，去中心化的金融应用程序可以“真正开始起飞”。

建设生态系统

Buterin提到的一些应用包括MakerDAO，这是一个获得ETH质押贷款以换取Dai稳定币的平台; Augur，一个利用声誉和群体共识的去中心化预测市场;和Uniswap，用于交易所ERC20的自动令牌交易所协议。

然而，Vitalik Buterin确实对他的陈述进行了调整，并保留上述内容是“纯粹的应用程序”，这些东西只会在加密货币空间中发生。这些应用程序“与区块链之外的东西没有太多关联”。

桥接区块链和现实世界金融

也就是说，Buterin确实提到了一些应用程序和项目开始弥合DeFi和传统金融的世界。其中一个应用是去中心化参数保险。

传统上，保险由大型企业集团管理，这需要大量的管理费用并产生大量的管理成本。此外，由于需要流失利润的性质，保险公司支付的费用低于普通用户从保险费中获得的利润。

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Etherisc，HurricaneGuard，Nexus Mutual和Dynamis等去中心化保险产品可能能够减轻其中许多成本。

权力下放系统有可能减少管理支出所需的管理费用，同时避免一些监管负担，因为其产品具有去中心化性。因此，有可能在不久的将来创建可用的保险产品，这些保险产品采用智能合约制造，支付更多，成本更低。

这些平台倾向于由用户锁定加密货币（或稳定币）到矿池中。然后，如果二进制事件由oracle（链接到区块链的数据源以确定实际发生的事件）确定，则矿池将支付​​给受影响的用户。系统无法有效运作，不需要中心化中介，管理费用或大额费用。

超越质押品

Vitalik Buterin认为DeFi发展的其他方式是需要质押品。虽然他“不确定”是否可以通过基于质押品的系统发展，通过利用身份和声誉，可能有可能在区块链上建立有效的信用系统。

“（如果我们）拥有一个身份生态系统，能够对彼此提出要求，这些信息可以肯定地用于声誉和信誉以及所有其他事情。”

Buterin提出的另一个潜在解决方案是轮换西非和加勒比海地区流行的储蓄和信贷协会。在这样的安排中，彼此信任的一组人在每个时期支付固定的捐款，然后将其分配给该组的单个成员。收件人以轮换方式更改每个期间，因此所有成员最终都是收件人 – 有效地作为早期收件人的贷款和晚收件人的储蓄帐户。

Buterin建议，如果将这样的系统纳入区块链方案，可能会减少所需的质押品数量。

DeFi定义了以太坊

正如以太坊联合创始人Joe Lubin的公司ConsenSys所宣称的那样，有100多个项目开创了去中心化融资：

“去中心化融资已成为2019年区块链中最活跃的部门之一，特别是以太坊项目已经在建立具有全球网络效应和互操作性的生态系统方面走在前列。”

与2017年ICO热潮一样，以太坊通过其ERC20令牌标准推动，也许去中心化融资是下一个“杀手”应用，将推动ETH走在前列。

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