FinCEN发布有关隐私币，LocalBitcoins卖家，预测市场和其他加密货币业务的指导

美国监管机构FinCEN发布了关于某些加密货币业务是否作为货币服务业务受到监管的新指南。符合条件的人属于该机构的范围，必须遵守与用户隐私冲突的（有时是昂贵的）法规。

FinCEN（金融犯罪执法网络）是美国财政部打击洗钱和恐怖主义融资的一个局，它发布了关于加密货币相关业务类型的新指南，这些业务受银行保密法（BSA）的监管。

简而言之，后来通过“爱国者法案”修订的BSA要求汇款人在FinCEN注册，采用书面反洗钱政策，任命合规官，并对其合规计划进行定期独立审计，以及许多其他要求。

BSA的要求还要求受监管实体报告其客户的个人信息，例如识别信息，并在某些情况下允许政府监控交易。此外，必须向FinCEN报告超过一定金额的可疑交易和交易。

在BSA下受制于实体的活动

ICO：通过出售代币筹集资金的初创公司（ICO）的初创公司受这些法规的约束。但是，ICO通过代币化的股权或债务工具（也称为安全令牌）筹集资金可能不会进行资金转移。也就是说，这些销售仍由美国证券交易委员会监管为证券。

隐私硬币：Zcash，Monero和Verge等网络运营商必须遵守FinCEN规定。然而，目前尚不清楚这些法规将如何在去中心化的系统或其开发人员和维护人员通常是匿名的系统中体现出来。此外，这些项目不可能完全符合这些规定，因为隐私硬币本质上隐藏了有关交易的识别信息。

点对点交易所者：那些通过LocalBitcoins等平台交易和出售比特币和其他加密的人受BSA管辖，“无论此类交易的规律性或正式性如何，或者该人员的运营地点。”

也就是说，准则补充说，“不经常从事此类活动而不是为了获利或收益的自然人将免于汇款的范围。”

互联网赌场和预测市场：区块链平台，便于投注和博彩，无论是通过机会确定还是根据某些事件的结果，也属于货币传输规定。这会影响Augur，Gnosis和FunFair等项目。

对转换器和混币器进行匿名化：转换器是第三方服务，它将数百或数千个事务混合在一起，然后重新中心化这些硬币以打破它们与发送地址之间的连接。这对于比特币或以太坊等开放式分类账尤其重要，其中交易数据可以帮助揭示用户的身份。这些混合器的操作员必须遵守FinCEN规定 – 用户本身并非如此。

超出BSA规定的服务

数字货币包：持有私钥的钱包服务可能受到监管。但是，仅提供软件或用户直接与其自己的密钥交互的界面的钱包可能不属于这些法规的范围。

去中心化交易所（DEX）：像EtherDelta这样的DEX，它只促进交易 – 这是大多数去中心化交易所 – 可能不是货币发送者。虽然那些在交易之前持有用户加密货币或购买加密的人受到监管。

云挖矿合约和挖矿池：挖矿池的领导者不受这些法规的约束，因为如指南所述，“这些转移对于提供服务是不可或缺的（通过一组人的共同努力来对交易块进行认证）供应商，或通过云矿工的设备。“

除了上述所有类型的业务之外，传输资金的软件，硬件和其他工具的销售者和开发者不被视为货币发送者。

“这是因为可能在货币传输中使用的工具（通信，硬件或软件）供应商，如匿名软件，从事贸易而非货币传输，”指南说。

法规的影响

需要注意的是 – 这些不是新的监管要求。上面概述的指南是加密货币空间中的一些常见商业模式，FinCEN希望为其提供清晰度。

也就是说，既然FinCEN已经为这些模型提供了清晰度，那么它可能更愿意采取执法行动。此外，该机构可能不太愿意对犯下违规行为的人提供宽大处理。

这些规则对希望在该国开展业务的加密货币项目构成了另一个障碍，特别是与美国国家货币汇款法的拼凑相结合 – 这是在FinCEN法规之上的额外一层昂贵的许可和批准。

这并不是说这些规定不能达到目的。打击洗钱，恐怖主义和有组织犯罪非常重要。但是，这些规定有时与公民的隐私不一致，并可能阻碍创新。是否值得权衡是值得商榷的。

免责声明：作者不是律师，本文中包含的信息不是法律建议。在使用加密货币技术进行商业合法性的合法性得出结论之前，请咨询法律专业人士。

提起下：美国，加密货币交易所，ICO，挖矿，监管，STO相关新闻故事钱币提到