FinCEN的新指南对DApps，Lightning Network和隐私硬币意味着什么

如果金融犯罪执法网络（FinCEN）通过发布新的虚拟货币解释指南而强调了一件事，那就是此举加强了业内负责任的思想领袖和专家一直在说的话 – 现在是比特币和其他加密货币生态系统成长并尊重法律的时候了。

周四，美国监管机构发布了一项新指南，解决某些加密货币相关业务是否需要作为货币服务业务（MSB）进行监管，并遵守该银行的“银行保密法”（BSA）和其他相关法律。新的“解释性指导”是对FinCEN现行法规的整合以及自2011年以来发布的涉及“可兑换虚拟货币”的相关行政指导。

该指南特别概述了由FinCEN定义为“在区块链平台上运行的计算机的P2P网络上运行的软件程序”的去中心化应用程序（DApps）可能有资格作为货币发送器，特别是如果它们“接受和传输价值，无论他们是否以盈利为目的“ – 像虚拟货币ATM，自动售货机或物理信息亭。

“因此，当DApps进行资金转移时，货币发送器的定义将适用于DApp，DApp的所有者/运营商，或两者兼而有之，”FinCEN表示。这意味着这些类型的DApp服务必须在其当前运营的州或州中获得许可，以及联邦反洗钱和了解您的客户程序。

FinCEN指导可能会阻止Lightning Network

与DApps一样，FinCEN的新指南也将使比特币核心（BTC）的闪电网络更具挑战性。作为比特币协会的创始主席，Jimmy Nguyen解释说，Lightning Network节点很可能属于FinCEN对货币发送器的广泛解释，这意味着他们需要注册为MSB并遵守AML规定。根据Nguyen的说法，美国前21岁以上的律师专注于技术：

“FinCEN强化了'货币传输服务'的定义非常广泛，意味着虚拟货币从一个人到另一个人的传输触发了MSB的要求。 FinCEN还确认虚拟货币支付处理器（传统商家和希望使用虚拟货币支付商品和服务的客户之间的中介）属于货币发送者的定义。考虑到这些定义有多广泛，我预计FinCEN的指导将进一步抑制Lightning Network的增长，超越已经持有MSB许可证的传统支付处理器。“

毫不奇怪，即使像Zcash，Verge和Monero这样以隐私为中心的硬币也无法逃脱MSB和AML法律。匿名增值硬币的创作者和卖家，以及硬币混合器或滚筒等匿名服务的提供者在美国被认为是货币发送者。

“在匿名增强的CVC中为自己的账户或其他账户（无论频率如何）进行操作的货币发送器受到与在货币，基金或非匿名CVC（可转换虚拟货币）中运营时相同的监管义务。 。换句话说，货币发送者无法避免其监管义务，因为它选择使用匿名增强型CVC提供货币传输服务，“FinCEN表示。

根据Nguyen的说法，这并不奇怪，因为FinCEN是美国财政部的一个局，专注于打击洗钱和恐怖主义融资以及其他金融犯罪。因此，Nguyen说该机构“不会让隐私硬币倡导者避免遵守旨在制止金融犯罪的法律。”

不是每个人都是MSB

FinCEN认识到非托管钱包不是汇款人;但是，监管钱包可以触发主机的MSB要求。所有加密货币交易所都是保密的，这意味着它们总是MSB，即使像Binance这样的运营商只关注加密货币。

通过ICO进行筹款也可能不会进行资金转账，但如果提供证券，美国证券交易委员会（SEC）仍然可以对令牌产品进行监管。

美国机构尚未针对加密货币市场中发生的每种情况提供答案，但其发布的新指南是向正确方向迈出的一步，以明确常见的虚拟货币业务模式是否会触发MSB和AML法律。这个国家。正如Nguyen所总结：

“FinCEN关于虚拟货币的新指南强化了我们一段时间以来所说的话：现在是比特币和加密货币世界成长的时候了。这意味着在该领域经营的企业需要生活在现实世界中并遵守现实世界的法律，包括管理货币服务业务，货币发送者和反洗钱以及其他银行保密法案要求的法律。与比特币世界中的其他加密货币无政府主义阵营不同，比特币SV正在建立一个有利于监管的生态系统，我们正在为世界各地的负责任立法提供建议。虽然仍有进一步改进和澄清的空间，但FinCEN的指导是通过抑制非法活动的使用来实际帮助比特币增长的一个很好的一步，从而使金融机构和消费者更容易使用比特币。“

注意：比特币核心（SegWit）链上的标记被称为BTC硬币;比特币现金ABC链上的代币被称为BCH，BCH-ABC或BAB硬币。

比特币Satoshi Vision（BSV）是今天唯一遵循原始中本聪白皮书的比特币项目，它遵循原始的Satoshi协议和设计。 BSV是唯一一个维持比特币原始愿景的公共区块链，并将大规模扩展成为全球新的货币和企业区块链。