指纹生物识别技术 – “了解客户”的关键

作者：IDEX Biometrics高级副总裁David Orme

随着网络犯罪分子变得越来越复杂，身份欺诈在英国达到流行程度，对银行和金融机构来说，对严格的客户识别程序的需求从未如此强烈。

了解您的客户，或众所周知的KYC，是目前为保护金融机构免受欺诈活动（如身份欺诈和洗钱）的强制性框架。 KYC通过第四次反洗钱（AML4）指令加强，要求银行在以其名义设置帐户之前验证客户的身份。这项尽职调查包括获取客户的姓名，官方爆头和确认其身份的官方文件，以及住址和出生日期。通过遵循这些要求，银行可以确信客户正是他们所说的人，并且能够洞察重要的客户信息，包括与接受客户信息相关的任何潜在风险。

不准确地识别客户不仅使银行容易受到欺诈活动的影响，而且还会导致严重的监管问题，通常会导致巨额罚款。事实上，根据研究，自2008年金融危机以来，全球金融机构因反洗钱制裁和KYC违规而被罚款260亿美元。

虽然KYC框架旨在为银行提供准确的识别信息，但目前基于纸张的身份证明形式（如护照，驾驶执照或出生证明）可以轻松伪造，并且收集起来既及时又昂贵。

将KYC流程带入数字时代

随着银行继续从传统的分支机构和面对面会议转向在线渠道的客户沟通，金融机构面临着越来越大的压力，要求找到满足KYC流程的数字替代方案。指纹生物识别身份验证正逐渐被当今的支付生态系统所接受，可能是解决这一问题的急需方法。通过将薄而灵活的生物识别指纹传感器集成到现有ID和支付卡中，可以通过手指触摸获得身份验证。由于指纹生物识别技术的这些进步以及登记指南的有效使用，这种创新的识别方法可以远程设置，而无需消费者访问银行分支机构。

由于其完全独特的性质，指纹非常准确，并且欺诈者几乎不可能复制。与其他生物识别认证方法相比，指纹的特征对于个人而言更为独特，因此在为此目的准确识别客户方面更有效。

虽然准确性至关重要，但合规成本仍是金融机构持续增长的问题 – 据研究显示，普通银行每年花费4000万英镑用于KYC合规。为了跟上监管规定，银行被迫雇用和培训数千名额外员工来管理这一流程。指纹生物识别技术也可以提供完美的解决方案。通过无数的身份证明文件会占用很多时间给员工，并且不可避免地会出现错误。通过获得高度准确和可靠的指纹生物识别数据，人类认可的需求将是最小的，从而提高效率并有效地消除“人为错误”。

平衡安全性和方便性

用于促进身份识别技术的指纹生物识别技术将成为不仅可以改善围绕KYC要求的安全性，而且还可以减少消费者和企业的时间投入的关键推动因素。寻找多个身份证明，例如出生证明，护照，公用事业账单，往往是挑战客户收集。诸如此类的纸质文档可能会丢失，或者在需要时难以访问，并且实际上可能成为金融包容性的障碍。

由于全球有11亿人目前没有正式身份证明，因此KYC要求意味着很大一部分人无法提供遵守这些政策所需的身份证件。通过引入指纹生物识别技术作为一种识别方法，发展中国家的个人，即那些缺乏正式身份证明的人，或者那些只是错误地放错了他们的正式身份证明的人，将能够证明他们仅使用他们的指纹。

无可否认，随着我们继续走向日益数字化的时代，欺诈将在侵略性和复杂性方面继续增长。银行和金融机构保持领先地位并保护消费者免受欺诈活动的唯一途径是从传统的纸质识别过渡到拥抱指纹生物识别技术作为新的数字身份。

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