点对点压力：风险与奖励和不断变化的监管环境
点对点借贷也称为P2P不是一种新现象。当人们在岩石和坚硬的地方之间陷入困境时，人们总是向他们的朋友和家人寻求经济援助。无论是那个还是残酷的当铺所有者还是阴暗的黑暗小巷里的阴影。
在经济衰退之前，许多需要贷款的人可以轻松地接近银行并解决他们的信用问题。然而，随着银行业的崩盘，事情发生了翻天覆地的变化，严格的借贷措施使大多数有需要的人无法获得贷款。
对等借贷的兴起
对等贷款普及的增加部分归因于对实体贷款机构以外的替代贷款来源的需求日益增长。另一个可能是就业市场中年轻一代的经济需求，而这些年代没有老一辈人不得不依赖的稳定的财务未来缓冲。
由于工作保障方面很少，工具经济正在上涨，这意味着就雇主匹配的养老金福利而言，没有太多可依赖的依赖。因此，千禧一代和他们的同行都在那里寻找一种方法来赚取额外的收益，这将使他们的未来更加舒适。
这些年龄组也使高等教育机构债务缠身的高等教育机构比历史上任何一代人都更多。因此，他们需要这些替代贷款网站，以获得他们的商业创意和初创企业的信贷，因为大多数银行被认为不值得信贷。
为什么P2P借贷有这样一个不败的运行
通过这种众筹方法，您将与愿意借给您现金以获取利息的投资者相匹配。银行通过向储蓄账户提供的低利息和向债权人提供的高额利息来获得丰厚利润。年轻的投资者发现，P2P贷款可以为他们的投资带来更高的回报，远远高于银行储蓄。
凭借这些超低的储蓄率，银行已经将其客户置于约束之中，为替代贷款来源打开了大门。这些替代品蓬勃发展，并在他们的鼻子下带走了他们的顾客。
P2P借贷的开销也比实体贷方少。因此，投资者可以获得更好的投资回报率，并为借款人提供可负担的利率……这对所有各方来说都是双赢的。
地平线上的乌云
至于2018年，美国的同行借贷行业已达到30亿美元大关。在很大程度上不受监管的交易中，不断向更多有钱的年轻人发出号角。
凭借金融技术的浪潮，他们吸引了千禧一代，他们对银行及其过时和效率低下的系统深感不信任。这个年龄段是数字专家，并且在服务和行业所在地蓬勃发展，因此，他们成群结队地回应P2P吸引力。
P2P贷款当然与传统贷款或公司的短期贷款有很大不同。为什么？如果您打算向朋友借钱，那么您将更难以使该交易合法化。银行在与法律相结合的法律主义中茁壮成长，为共同利益而建立。
然而，P2P与投资者或贷方的现金储蓄非常不同。如果借款人违约，投资者可能会失去他们投入利息贷款的所有东西。该部门的交易主要是不受保护的，不受联邦存款保险公司（FDIC）的保护。
点对点压力
在英国，金融监管机构正在准备打击P2P借贷网站营销工作的方法，因为他们担心会有更多人通过虚假广告向这些资金矿池投入资金。在2018年，这些平台作为贷款交易了61亿英镑。虽然这些投资平台的风险分配很大，但其回报远远超过其他投资工具的大部分利率。
然而，随着年轻投资者享受利率和增加储蓄，英国金融行为监管局将目光锁定在有光泽的广告上，这些广告正在邀请越来越多不幸的投资者进入市场。
大多数人都过火了，投入了更多他们能够负担得起的东西，希望能够把它变得富有。由于报告投资者对贷款的损失增加，投资者的利润正在下跌，许多长期投资者正准备离开现场。
监管和关闭
对这种众筹方式的批评越来越多，尤其是在2016年中国P2P借贷平台大规模崩盘之后。这些平台对投资者资产的最大危险之一是它们经常会成长为大量资金，给予平台所有者为了扩大规模，我们将更多风险投资贷出。
这种扩张有助于平台更快地抛售业务，而不必担心他们给投资者带来的风险。他们可以获得数百万美元，洗手并走到日落，让投资者的财务陷入混乱。
在中国，P2P借贷像火灾一样起飞，在几年内打入6000个平台。到2017年，该行业所交易的交易总额超过4450亿美元。为了规范该行业，中国政府开始关闭一些平台，如Ezubao，其业务中的庞氏更多，而不是众筹业务。
不久，一些中国最大的P2P贷款机构开始退出现场，声称新法规难以实现盈利。截至2018年2月，在中国运营的此类平台不到2000个。
由于中国政府仍在采取行动，越来越多的平台关闭，通常会冻结投资者的资产。贷款人开始恐慌并大量撤回资金，导致进一步损失资金和投资者对该行业的信心。
中国银行业和保险监督管理委员会主席郭树清后来发表声明称，投资者已经吞下了中国P2P平台所代表的“太好不可靠”的钩线。
他警告说，尽管6％的高回报率值得怀疑，但超过8％的回报率是危险的，而高于10％的回报率则会导致投资损失。中国目睹的动荡尚未袭击美国，但随着经济增长，预计法律和税务人员也将采取行动。
P2P借贷的优点
- 点对点平台填补了贷款市场的自然空白，社区需要共享可用的资源。借款人和贷方之间存在互利关系，其繁琐程度低于其他贷款部门
- 与许多不同的投资渠道相比，您将获得更高的回报。
- 根据您的风险承受能力，您可以选择借出谁。
- 帮助一个真正需要财务的有价值的人可以获得很多个人满足感。例如，如果借款人有一个粗略的财务历史，但有一个引起你同情的呜咽故事，你可以承担贷款的风险或放弃投资的高回报。
- P2P网站的社区意识和友情是非常吸引人的，他们的论坛非常热情和活跃。还有帮助每个人了解健康借贷的精神。
- 对于那些不喜欢在银行存钱的人来说，这是一个很好的投资来源
- P2p贷款的拒绝率远低于银行所见。
- 由于平台的性质，随着时间的推移建立的借贷关系可以形成更有利可图的长期关系
- 投资和盈利的机会对小规模投资者开放，他们将更难以在其他领域获得这些利益
- 根据统计数据，这些贷款平台上超过80％的投资者已达到或超过其投资回报率。有用
P2P借贷的缺点
- 可用贷款通常较小，在许多P2P平台上限制为35,000美元，尽管存在差异。
- 不良的信用记录仍将使一些借款人远离
- 这些贷款没有投保，所以贷款资本可能全部或部分损失，特别是在与不诚实的借款人打交道时，他们完善了他们的啜泣讲故事技巧
- P2P平台倾向于公布许多借款人认为的私人金融故事。因此，一些借款人可能更喜欢非个人实体贷款人来宣传P2P平台
- 随着行业的发展和形成，法规，合并可能成为风险和负担，追逐纪律严明的投资者。
我们的建议
为了保持安全，请在将辛苦赚来的现金交给P2P平台之前进行尽职调查。衡量平台的健康状况不仅要考虑其庞大的规模，还要考虑其多年来的表现。通过确保不将所有鸡蛋放在一个篮子中，尽量减少暴露。
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