关于您不知道的社会保障检查的5个事实

社会保障是数百万退休人员退休收入的主要来源,但很多人似乎对此知之甚少。这是一个问题 – 如果您不了解该程序的工作原理,您可能会犯一个错误,这会给您带来数千美元的收益。或者你可能高估了你会得到多少,并且低估了你为退休所需要多少钱。但是,您可以通过了解以下有关您的社会保障福利的五个关键事实来避免这些错误。

100美元的社会保障卡

图像源:Getty Images。

它只是为了取代大约40%的退休前收入而设计的。

虽然许多退休人员认为社会保障是他们的主要收入来源,但该计划从未以这种方式设计。根据社会保障管理局(SSA)的说法,它只是打算取代平均收入者的大约40%的退休前收入,尽管它没有定义“平均收入者”的含义 – 它可能比这更多低收入家庭,低收入家庭。

2.这取决于您在35个最高收入年份的平均月收入。

SSA通过计算您工作的每一年的应纳税所得总额并将该数字乘以该年度的指数因子来计算您的收益,可以在本工作表中找到。那么它需要35年的指数收益最高,总计,然后除以35,然后除以12得到你的平均指数月收入(AIME)。然后使用适当的公式计算您在完全退休年龄(以下更多)的福利。对于那些在2019年首次获得社会保障资格的人,适用以下公式:

  1. 将前926美元乘以90%。
  2. 任何金额超过$926但低于$5,583低32%。
  3. 任何超过$5,583的金额乘以15%。
  4. 添加上面的三个数字并向下舍入到最接近的美元。

如果你的工作时间少于35年,那么SSA将在你的计算中包含零,这将大大降低平均值,因此最好至少工作这么长时间,如果可以的话更长。这样你的低收入年份就会下跌,并被更高收入的年份所取代,从而培养你的AIME。无论你做什么,工作至少10年;否则你根本就没有资格获得社会保障。

3.这取决于你开始声称它的年龄。

上面列出的计算决定了您在完全退休年龄(FRA)的福利。这是66或67,取决于您的出生年份。您可以在此之前开始享受优惠,但之后您将获得每张支票减少的金额,以计入您获得福利的额外月份。如果您在62岁时有资格开始,如果您的FRA为67,则每次检查只能获得70%的预定福利,如果您的FRA为66,则只能获得75%。

如果您在62岁生日之后延迟享受福利,直到您在法兰克福机场获得全额预定福利,您的支票每月都会增加。您可以继续延迟福利,并且您的支票将持续增加,直到您达到70的最高福利。如果您的FRA为67,这是您计划福利的124%,如果您的FRA是66,则为132%。

这可能是应纳税的。

如果您的合并收入超过一定限额,联邦政府可以对您的社会保障福利征税。合并收入定义为您的调整后总收入(AGI) – 收入减去税收减免 – 加上任何不可抵扣的利息和一半的社会保障福利。

如果您作为个人提交税款且您的合并收入超过25,000美元,政府可能会对您的福利征收最高50%的税。同样归咎于已婚夫妇的总收入超过32,000美元也是如此。总收入超过34,000美元的个人和共同收入超过44,000美元的已婚夫妇可以缴纳高达85%的社会保障福利税。

但仅仅因为政府可以向你征税达到这些限制并不意味着它会。有一个复杂的公式决定了社会保障福利的征税方式,这超出了本文的范围。以下是有兴趣了解社会保障福利税的人的详细概述。

它未来可能不会走得太远。

您可能听说社会保障不会为未来的工人而存在,但事实并非如此。虽然它的信托基金预计到2034年将被耗尽,除非政府对该计划做出一些改变,但它不会消失 – 即使该计划保持完全相同,它仍然能够支付79%的费用。承诺直到2090年的利益。

可能的社会保障措施包括提高退休年龄,减少福利,提高社会保障税收入上限(目前2019年为132,900美元),以及降低生活费用调整(COLAs),帮助社会保障保持同步通货膨胀。我们不知道什么解决方案或解决方案组合最终会赢得最多的支持,但社会保障检查有可能在未来不会像现在这样进行。这就是为什么优先考虑自己为退休储蓄而至关重要的原因。

社会保障是退休后的有保障的收入来源,但很容易犯一个让你受益的错误。通过了解这五件事,您可以采取措施,最大限度地提高社会保障福利和个人储蓄,让您享受舒适的退休生活。

资讯来源:由0x资讯编译自FOOL,版权归作者所有,未经许可,不得转载
提示:投资有风险,入市需谨慎,本资讯不作为投资理财建议。请理性投资,切实提高风险防范意识;如有发现的违法犯罪线索,可积极向有关部门举报反映。
你可能还喜欢