关于美国比特币规则你需要知道的一切

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在过去十年中，很少有金融行业的变化获得了媒体的关注和牵引力，而不是虚拟货币。加密货币最突出的形式，即比特币，在2017年的新闻周期中因其令人震惊的价值增长和随后的下跌而掀起波澜。

尽管虚拟货币存在波动性，但它仍然是全球数百万人讨论和投资的一个有趣话题。然而，随着这种炒作和越来越受欢迎，来自联邦和州监管机构的审查也受到了更严格的审查。

目前，美国缺乏比特币监管框架，但这可能很快就会发生变化。

这就是今天美国比特币法规和法律所处的位置，以及它们未来的发展方向。

虚拟货币的定义

比特币以及其他各种虚拟货币自几年前首次亮相以来一直是讨论的话题，但直到最近联邦政府才采取措施来定义它们。

这种变化的一部分与更多消费者将比特币视为可行货币而不仅仅是投资机会这一事实有关。然而，政府对比特币提供的指导很少，只是说它不是公认的货币。

相反，它被定义为可以在公开市场上交易的商品。该定义对与比特币和其他虚拟货币进行交易所或交易的企业具有重大影响。

在比特币市场运营的公司可能需要在金融犯罪执法网络（FinCEN）注册，作为货币服务业务。注册是一个相对简单的过程，在线完成，但其他要求如下。

一些比特币企业可能还需要制定和实施反洗钱计划，以帮助阻止客户之间的非法金融交易。虽然根据现行联邦法律对比特币公司的这些要求似乎很小，但各个州都在按照自己的条件负责监管。

国家领先

除了两个州之外的所有州都要求某些作为货币发送者运营的企业持有有效许可证。货币发送器是促进客户转账或兑换货币或货币的任何组织。

货币发送器许可证允许企业在与客户交互的州内合法运营，并且比特币公司在某些情况下可能属于货币发送器的定义。并非所有州都在现行法律中明确规定虚拟货币，但对于那些拥有的，比特币业务在遵守法规方面面临严峻挑战。

获取货币发送器许可证作为虚拟货币业务有许多要求，包括提交详细说明业务操作细节的正式应用程序。该应用程序还要求企业提供企业所有者和股东的数据，以及公司和个人资产和负债的财务文件。

比特币货币发送器也可能需要提供净值证明，满足国家规定的最低限额。净资产要求通常是最具挑战性的要求，使许多虚拟货币业务无法获得许可。

各州还对比特币货币发送器提出了绑定要求。汇款保证金作为公众和国家的一种担保，确保公司在开展业务时遵守所有相关法规和法律。

比特币业务也可能受到刑事背景调查以及州监管机构的检查，以确保遵守法律。对于在具有特定汇款许可指南的州运营的企业来说，在开门之前必须遵守获得有效许可的要求。

比特币监管的前瞻性

在未来几年，许多人猜测联邦政府将对像比特币这样的虚拟货币采取更强硬的立场，进一步制定监管措施，以帮助监控市场并在此过程中保护消费者。然而，就目前而言，比特币法仍主要在州一级，因此依赖于虚拟货币业务的合规负担，这取决于它们所处的位置。

Eric Weisbrot是JW Surety Bonds的首席营销官。凭借多年在公司担任多个不同职位的担保行业的经验，他还是担保债券博客的撰稿人。