Blockfi评测：比特币和加密货币资产贷款
随着区块链技术及其相关经济的不断成熟，越来越多的项目旨在提供服务，这些服务已成为更成熟和传统实体的支柱。这一点在去中心化融资（DeFi）领域更为明显，而BlockFi是一个财富管理平台，使用户能够通过使用其加密货币作为质押来赚取其数字资产的利息并借入资金。
该项目旨在通过允许人们使用他们的数字资产来破坏金融业，并为有意利用其平台的任何人提供有吸引力的条款。
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BlockFi概述
BlockFi总部位于美国纽约，并在新泽西州泽西市2730套房二楼201 Montgomery Street保留商业地址07302。
该公司于2017年8月由Zac Prince和Flori Marquez推出，两人在四轮投资中成功筹集了超过6,000万美元的资金，最后一轮于2018年12月举行。
BlockFi获得了著名实体的投资，包括ConsenSys Ventures，Kenetic Capital，SoFi，Mike Novogratz的Galaxy Digital和Anthony Pompliano的Morgan Creek Capital。
BlockFi被归类为有担保的非银行贷款人，并提供由加密货币资产支持的美元贷款，并根据统一商业法第9条管理担保贷款。
该公司还向每个借款国提交UCC-1融资报表。 BlockFi通过Gemini持有客户的加密货币资产，Gemini是一家获得许可的加密货币交易所和注册托管人，并以美元付款的形式向其银行账户发放贷款。该团队还与第三方贷款服务商Scratch建立了联系，后者负责管理所有贷款合约和还款。
该平台目前在美国约35个州运营，质押品选择包括比特币（BTC），以太坊（ETH），Litecoin（LTC）和Gemini的GUSD，计划在不久的将来整合其他加密货币资产。
为何使用BlockFi？
该公司的运营符合美国的联邦法律，核心团队是经验丰富的专业人士，在数字金融和贷款方面拥有丰富的经验。该公司的主要卖点是，它允许个人将他们的加密货币资产用于存入利息账户或将其用作贷款的质押品。
该团队还提供灵活的还款计划，利率相当合理，旨在拯救中短期内需要现金的个人，并希望保留其数字资产，以便从未来的任何一个方面受益价格。
与此同时，任何以低于当前价格的价格购买比特币和以太坊等加密的人如果出售其持有的股票，将需要缴纳大量的资本利得税。
BlockFi通过提供加密货币支持的美元贷款来缓解这些问题，这些贷款为加密货币持有者提供了立即访问法令的权利，而不会放弃在潜在价格飙升期间拥有加密的好处。与此同时，任何向BlockFi存入加密货币资产的人也可以从他们持有的复利中受益，这为他们提供了被动增加其投资组合价值的新方法。
BlockFi提供哪些服务？
BlockFi主要提供两种主要产品，即利息和贷款账户。
BlockFi利息账户
BlockFi利息账户（BIA）允许您通过比特币（BTC）和以太坊（ETH）存款获得复利。为了接收比特币或以太币每月支付的利息，只需要将加密货币存储在BlockFi中。目前，使用该平台的任何人都可以预期年收益率约为6％。
BlockFi加密货币支持贷款账户
该平台的用户能够存入他们的比特币（BTC），以太坊（ETH）或Litecoin（LTC）以获得美元贷款。尽管BlockFi还包括在贷款期限结束时预付或再融资的选项，但可以贷款金额高达存入资产的50％，利息率约为4.5％，标准贷款期限为12个月。
BlockFi如何工作？
用户可以将加密货币存入利息账户，也可以将其用作美元贷款的质押品。利息账户每年支付约6％的可变利率（每月Compound），并在比特币或以太坊支付回报。关于贷款账户，重要的是要注意，BlockFi提供由用户的加密货币支持的担保贷款;如果个人违约或停止偿还贷款，他们可以合法地保留作为质押品的资金。
这与银行向客户提供质押并使用房产作为质押的方式类似，如果借款人停止偿还贷款，银行可以收回房产。使用BlockFi，一旦个人获得贷款批准，他们的资产将被转移到由双子座控制的钱包中，并保持在那里直到贷款还清。
在BlockFi收到质押品后，客户的账户将以美元存入，并且他们需要按月支付贷款利息，然后才能使用他们的最终还款来使用法定货币或比特币和以太币全额偿还贷款金额。
如果出现任何问题，BlockFi可以拥有支付其余贷款所需的等量加密货币，并且借款人预计将作为质押贷款价值至少两倍的加密货币存款。
申请流程可以在几分钟内完成，用户可以指定他们想要的贷款条款并提交申请，通常会在收到申请后几个小时给出申请。 BlockFi对谁有资格获得贷款有一定的要求，并且要获得批准，有必要通过他们的贷款资格标准。
谁能在BlockFi上取得贷款？
申请贷款时，您只需在网站上注册，输入您要求的贷款金额，选择您要存入的加密货币，并输入您的KYC / AML信息以进行身份验证。但是，BlockFi不会执行任何硬性或软性信用检查，这意味着使用该平台不会影响您的信用评分。 BlockFi能够在不必对其客户进行信用检查的情况下运营，因为加密货币资产被发送到双子座并在发放贷款之前作为质押品保留，从而减轻任何风险。
贷款资格标准
在贷款之前，您仍需要提供您的个人详细信息，社会保障信息和财务历史记录。要获得批准，您必须满足某些要求，其中包括：
- 至少15,000美元的加密货币资产
- 没有资产留置权（包括税收留置权）
- 没有破产
此外，BlockFi兴趣账户通常适用于十八岁以上的任何人。但是，BIA不适用于受美国制裁或任何观察名单的国家居民。此外，欧盟或纽约州，康涅狄格州和华盛顿州的任何人都无法使用利息账户。
贷款流程如何运作
BlockFi团队概述了以下9个步骤：
BlockFi的条款和条件
BlockFi提供个人账户，该账户由可以存入，转移或取消账户中持有的加密的一个人或实体拥有。他们还提供一个企业账户，该账户由一家公司或其他持有除个人能力以外的任何身份的账户的商业实体拥有。
BIA复利
BlockFi利息账户客户可以存入他们的比特币或以太坊，每年赚取高达6％的利息。这是在每个月初支付，账户持有人的利息增加，使年收益率增加到6.2％。在这里，Compound利率为6％，2月28日存入1比特币的客户将在3月底获得1.005比特币的余额。这个过程每月重复一次，并在2个月后离开客户1.062 BTC，并一直持续到客户决定提取资金。
BlockFi在最近的新闻稿中透露，他们将在2019年6月1日对BIA账户进行以下费率调整：
- BTC余额超过25 BTC将获得2.15％的利息（之前为2％的利率）。 0.5 BTC和25 BTC之间的所有余额将继续获得6.2％的APY
- 25 ETH和100 ETH之间的存款利率将从APY的6.2％降至3.25％
- 超过100 ETH的余额将获得0.2％的APY
BIA的最小值和最大值
BlockFi利息账户没有最低或最高存款。尽管如此，只有超过0.5 BTC或25 ETH的存款才会产生利息。 25 BTC或250 ETH（相当于约130,000美元和40,000美元）的余额将获得6.2％的APY利率。超过此限额的任何余额均可获得2％利息的分层利率。这意味着在BIA账户中拥有25.5 BTC，前25个BTC的收益率为6.2％，而剩余的0.5个BTC的利息为2％。
加密货币贷款规定
BlockFi贷款利率为4.5％，额外发起费约为1％至2％，一般为12个月。此外，贷款与价值（LTV）比率决定了在贷款之前需要存入的加密货币质押品的数量，而BlockFi提供高达50％的LTV，其中BTC，ETH或LTC被接受作为质押。
BlockFi贷款仅为利息，预计客户只需在每月付款期间支付利息，并在最后支付剩余金额的一次性付款。
BlockFi安全吗？
使用BlockFi存入的资产安全地存储在Gemini生成的唯一钱包地址中。该交易所由纽约州金融服务部许可，并且是纽约银行法下的受托人，并遵守严格的资本储备要求和银行合规标准。 Gemini还拥有数字资产保险，并且在其交易所和托管平台上都符合SOC 2 Type 1安全标准。
Gemini也被称为该领域最安全的交易所之一，并采用安全协议，包括冷存储，双因素身份验证（2FA）和亚马逊网络服务托管。任何作为贷款质押品发送的资产都会转移到Gemini的冷藏系统中，这种离线存储有助于保护用户的资金免受网络攻击。 BlockFi还使用2FA，并在登录时提示用户输入验证器应用程序生成的密码和验证码。
BlockFi还保留通过将其借给机构和公司借款人而对利息账户中持有的资产产生利息的权利。但是，为了确保贷款业绩，BlockFi对超额质押条款（类似于我们的加密货币贷款结构）提供加密货币，并采用自动风险管理系统，每周7天，每天24小时监控，并提供相同的风险管理系统与BlockFi的加密货币贷款一起使用。
BlockFi适合初学者吗？
由于获得加密货币支持贷款的资格要求，该平台似乎适合具有一定商业和投资经验的更精明的个人。但是，BlockFi利息账户没有最低存款可能对初学者有吸引力，尽管只有0.5 BTC或25 ETH以上的存款实际产生利息。对于初学者来说，这可能被证明是最低限度的，除非他们最近为此专门购买了加密货币。
尽管如此，BlockFi还是试图通过在其网站上提供大量资源来满足新进入市场的需求，其中包括资源中心，博客，常见问题解答页面和贷款计算器。 BlockFi的注册过程非常简单，任何开设利息账户的人都可以很快被动地获得复利，但是，贷款账户在降低风险方面要理解得更加复杂。
如果您的加密货币投资组合价值下跌，您可能需要存入额外资金并发布更多质押品。例如，由于BlockFi的贷款与价值比率为50％，任何以10万美元价值的比特币贷款的人都有资格获得50,000美元的贷款。
如果比特币价格下跌30％且质押品价值降至70,000美元，则50,000美元的贷款收益等于质押品价值的70％，因为50,000除以70,000美元接近70％。此阈值会导致触发事件发生，并且在BlockFi通知后，您有72小时可以提供更多质押品以进一步支持您的贷款。
然而，在发布触发事件之前，团队更愿意提供50％的价值下跌缓冲，这意味着可以调整LTV费率以促进这一点。
总而言之，BlockFi更适合具有一定商业或投资经验的个人，或者旨在通过其加密货币资产获得复利的机构。然而，加密货币市场的波动性意味着任何参与该空间近一年的人都应该很好地了解价格大幅波动的可能性。
要考虑的几点
尽管处理加密货币，但BlockFi运营的服务非常中心化，并在服务条款中说明BIA的利率不固定，并且每个月都可以更改。
他们还声明，将有效地取得您的资金所有权，并将“承诺，重新授权，质押，再发行，出售，出借或以其他方式转让或使用任何数量的此类加密货币，或与其他财产一起，并具有所有相关的所有权” 。
这实质上赋予BlockFi以他们认为合适的任何方式处理您的资金的权利，并且除此之外，无法保证您将收到硬分叉产生的任何新资产，并且利息账户也不在保险范围内。
此外，该公司的业务模式要求BlockFi对其加密货币持有的分数储备进行操作，就像传统银行一样。由于他们选择有时出售和借出密码以产生额外的法令，因此加密货币价格的波动会导致不利结果，因为其平台上的借款人只能偿还其贷款的美元价值。
然而，鉴于大多数贷款持续12个月，公司可能有更多的运营余地，并且他们可以预期少数用户要求突然访问他们的加密货币存款。
优点
- 赢得比特币和以太币存款的利息
- 快速流动性，无需兑现密码
- 没有传统信用检查的贷款批准
- 贷款有资格获得美国税收优惠
- 大额贷款
缺点
- 中心化服务
- 利率不固定
- 分数储备业务模型
结论
BlockFi为坐拥大量加密货币和机构的人提供了有用的服务，或者能够增持大量加密货币资产的早期采用者能够从服务中受益。
任何有兴趣购买加密货币贷款的人都必须拥有至少15,000美元的比特币或以太币，这是大多数加密货币投资者无法企及的。此外，您必须存入至少0.5 BTC或25 ETH才能上涨BlockFi利息账户的利息。
尽管如此，BlockFi还为符合条件的个人和公司提供了另一种筹集资金的方式，并允许他们在不必清算其加密货币资产的情况下筹集资金。该公司是透明的，符合法规，并且还提供合理的费用和利率的金融产品。
但是，他们对客户资产的控制权以及他们出售和/或交易资产以获取利润的偏好使得这项服务最适合于具有高度计算风险能力的个人。
对于美国的加密货币持有者而言，这也是一个很好的选择，因为BlockFi允许人们在不兑现其持有的情况下生成资金并承担资本利得税的责任，因此这些加密货币持有人生活在收取资本利得税的州。
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后Blockfi评测：比特币和加密货币资产贷款首先出现在Blockonomi上。