问答:Radoslav Albrecht,区块链借贷平台Bitbond的创始人兼首席执行官
Bitbond是一个崭露头角的小企业贷款平台,由区块链提供支持,由德国联邦金融监管局(又称Bafin)监管。该公司帮助企业家(主要是时装和电子零售等领域的在线供应商)与小额贷款投资者建立联系。该公司已向许多亚洲国家的公司提供贷款,包括印度,马来西亚和菲律宾。 Bitbond首席执行官拉多斯拉夫·阿尔布雷希特(Radoslav Albrecht)向BAR介绍了最近的全球加密货币法规,以及它们如何在最需要的地方扼杀创新 – 发展中国家。
作者:Tsering Namgyal
问题1:FATF AML / CFT对加密货币资产的规定如何在各个司法管辖区实施?
答:拟议的法规难以在各个司法管辖区实施,特别是因为身份证件的安全特征水平在全球范围内有所不同。身份证明要求的证明通常会使那些从加密货币访问中受益最多的用户处于劣势。也就是说,我们应该利用这样的规定作为游说更好地提供身份证件的机会,这样我们就可以顺从地吸引更广泛的全球人口。
Q2:FATF正在受到伤害 – 这是迄今为止匿名交易的透明度。加密货币交易所,加密货币基金经理和托管人遵守这些规则有多大的挑战性?
答:在大多数情况下,在法定货币和加密货币之间提供上下限的企业已经受到监管,因此符合AML / CTF规定。也就是说,这些措施应仅适用于持有用户资产的公司,如交易所或托管人。仅提供允许用户持有数字资产但不提供存储作为托管服务的基础设施的软件或硬件提供商应免除AML / CTF规定。我们与新近宣布的与直布罗陀证券交易所的合作伙伴关系,率先采用了这些法规。这种合作是双方新方向迈出的一步,我们希望为其他人创建一个框架。用户资产受到保护符合每个人的利益,但监管机构需要注意他们的措施对仍然刚刚起步的企业的负担。
问题3:像Bitbond这样的公司如何准备遵守FATF规定?如果行业实施这些规则,您认为实施这些规则需要多长时间?
答:由于Bitbond已经是受监管的金融服务提供商,我们确保我们的用户在AML / CTF要求下得到验证,因此我们遵守旨在改善控制并确保金融服务和加密货币安全的法规。这不是一个简单的过程,监管机构应该小心,他们不会因为在仍在经历快速变化的空间中过于强硬而迫使创新退出行业。
问题4:FATF可以通过更温和的措施实现AML / CTF目标吗?
答:通过协作过程,总有空间来改善监管。新提出的规则有点像过度反应。数字资产领域中的多种服务和软件提供商之间可能存在更好的区别。我认为,要想更深入地了解数字资产及其周围服务提供商的生态系统是如何运作的。为了实现这一目标,监管机构和在该领域运营的公司必须密切合作。监管机构必须继续开放以接受行业的反馈,而初创公司应该投入时间参与这些对话。
不持有或管理用户私钥的服务提供商不应遵守这些规定,因为它们与软件提供商的共同点多于金融服务。当这些企业无法控制其客户的资金时,无法追索这些企业。
问题5:这些新规则的潜在影响是什么?
答:一方面,它有望鼓励企业考虑客户需求和安全,以及他们正在运营的监管框架 – 毕竟,如果您遵守的规则明确规定,建立合规企业会更容易出。更成熟的市场参与者将更容易与在他们遵守的透明法律框架内运营的企业合作。
但是,如果这些规定变得过度,超出必要范围并为企业遵守规定创造了高标准,那么这些规则就会适得其反。这不仅会推动工业的某些部分地下,它可能会扼杀创新,因为商业领袖或开发商可能会谨慎行事,而不是承担可能彻底改变我们的金融体系运作方式的风险。