在以色列的加密货币银行战争中，诉讼主导（现在）

2016年是一个阳光明媚的早晨，当时Yuval Roash发现他的生意处于危险之中。在邮递员敲响一封紧急信件之前，他甚至没有喝过早晨的咖啡。这位年轻的企业家的加密货币交易所Bits Of Gold正面临其主要银行Leumi的最后通::停止使用加密货币开展业务，否则我们将禁止您使用我们的银行服务。

需求让Roash蒙羞。

“我想，'这是不可接受的'，”Roash告诉比特币杂志。 “我们有客户，我们完全诚实。当我们做正确的事情并且一直诚实时，我们停止提供加密货币是没有意义的。“

Roash于2013年创立了自己的交易所，同年在Leumi开设了一个商业银行账户，并表示该业务模式从一开始就是透明的。他和他的公司将在未来三年内通过诉讼来解决银行的决定，该诉讼一直到该国最高法院的门口。

该诉讼于2016年首次出现在地区法院，并在收到临时禁令以保持其银行救生绳上涨后，Bits Of Gold于2017年败诉，促使该公司向最高法院提起上诉。该公司在2018年又收到了另一项临时禁令，仅在几个月前就赢了。

但是，授予Bits Of Gold的法律保护使其成为以色列加密货币领域的一个异常值;它是唯一一家获得法律保障的银行服务公司。因此，该公司的银行业传奇已经成为加密货币行业在限制性银行业遭遇挫折的象征。

莫'钱，莫'问题

对于以色列的加密货币投资人口而言，估计有60％的黄金服务在某种程度上是交易所作为唯一具有固定银行业务关系的商业独特地位的结果。有趣的是，最高法院的判决也没有建立明确的法律先例，这意味着Leumi和其他银行没有法律义务向其他加密货币公司提供服务 – 仅限于Bits Of Gold。

代替稳定的银行业务选择，该国的其他加密货币服务提供商（其中很少，Roash澄清）甚至“通过Bits Of Gold来处理加密货币。”如果做不到这一点，他们可能转向支付处理器，尽管这些依赖于在传统的银行业结构上也存在同样的拒绝服务风险。

当然，这个问题是宏观加密货币行业的共同信天翁，但在以色列，由于该国银行的缺乏，这个问题尤为突出。

“在美国，由于有数百家银行，从银行跳到银行要容易得多。在以色列，大约有十家银行，过去30年里没有新的银行，“罗什说。

税收捕获-22

在以色列，不只是交易所有问题。这是整个加密货币投资者社区。

以色列新闻媒体Haaretz最近的一份报告记录了该国普通加密货币持有人遭受的银行业头痛 – 以及这些受托偏头痛产生的税收影响。

例如，罗恩·格罗斯（Ron Gross）早在2011年便无法通过购买比特币赚取利润。他的银行Hapoalim在2017年拒绝让他将资金存入他的账户。他们被困在瑞士，即使是格罗斯与他的银行会面并分享了70多页与他的比特币资金的来源和流量相关的存款记录。与此同时，税务机关对他的家庭，银行账户和他的轻便摩托车放置了一个自去除的留置权，因为他无法支付比特币投资的资本利得税，他根据以色列税法报告了这一点。

“税务机关知道这个问题，但他们说球不在球场上，”格罗斯告诉国土报。 “我尝试过与几乎所有的银行合作，但是当他们听到'比特币'这个词时他们就冻结了。”

问题的关键在于银行系统不愿意接触与加密货币相关的资金，因为它已被毒品贩运或洗钱所污染的表面风险。即使像格罗斯这样的守法公民竭尽全力证明自己是无辜的，银行也不愿意提供财政支持。

最终的结果是税收捕获22，投资者无法缴纳税款，因为他们无法将投资利润存入各自的银行。苦难喜欢公司。根据以色列比特币协会创始人梅尼罗森菲尔德的说法，格罗斯远非单凭这种不满，可能会对以色列加密货币投资者群体的“至少一半”表示同情。

其中一位投资者罗伊·阿拉夫（Roy Arav）起诉他的银行，以纠正财务上令人沮丧的问题。此案引起了以色列总检察长的注意，该总检察长呼吁成立一个委员会，以解决银行如何为新兴的加密货币行业提供服务的差异。在提出该委员会的建议之前，该诉讼目前处于不确定状态。

大多数投资者，罗森菲尔德继续告诉比特币杂志，没有经济资源或激励措施起诉他们的银行，因为法院的费用将超过他们将要收回的任何利润。他们也没有时间等待监管机构提出建议，因为税收减免会产生。这就是为什么以色列比特币协会自己将这些诉讼带到法庭上的原因：为业界发声。

建立一个非常需要的先例

“我们这样做是因为我们要发表声明，”罗森菲尔德在集体诉讼中说，以色列比特币协会领导以色列联盟银行（或希伯来银行伊格德）。该协会还向以色列银行银行监管部门向Mizrachi银行提起诉讼，并向以色列银行提供信息自由请愿，以查看其成员银行的加密货币政策。

罗森菲尔德表示，税收问题“似乎越来越糟”，因为投资者受到银行的突发奇想以及交易历史和投资金额等变量的影响。正如罗森菲尔德简单地说的那样，“没有明确的规则。”

“我们提起诉讼是因为我们看到立法被推迟了，”他说。 “我们更希望立法在上法庭之前是最终的，因为新立法对我们非常有帮助。但我们必须在此期间做点什么。“

如果它赢得集体诉讼，以色列比特币协会希望建立一个明确的法律先例。罗森菲尔德澄清说，黄金诉讼未能这样做，因为交易所在法律纠纷期间与Leumi达成妥协;因为它本身没有“胜利”，所以这并没有为像它这样的未来案例创造一个明确的基础。

罗森菲尔德认为他们有很好的机会来建立急需的先例。即便如此，这也不是一个有保证的胜利，因为情况是棘手的，需要灵巧的法律操纵。罗森菲尔德表示，鉴于最近美国当局的处罚，银行特别防范洗钱风险。他们宁愿挑战来自加密货币投资者的一系列诉讼，而不是在法庭上面对以色列政府。

“在过去十年里，两家主要的以色列银行被美国当局指控洗钱。这是一个非常敏感的问题，似乎他们试图避免他们不理解的东西。“

跟踪区块链上的洗钱活动

然而，罗森菲尔德并没有失去一种固有的讽刺，罗森菲尔德认为，只要银行家了解如何正确追踪资金，就可以轻松地使用透明且完全公开的分类账来嗅洗洗钱。这甚至没有考虑到大多数存款人正在处理“少量资金”，没有接近洗钱者需要清洗的大量脏钱。

事实上，曾担任以色列税务局副局长17年的Gidi Bar-Zakay表示，银行应该为比特币区块链监管洗钱的可能性而欢欣鼓舞，而不是回避它。

“这是一个更好的工具。多年来我一直在与黑钱订婚，清理避税天堂。这非常困难。有了区块链，它就是在公园散步，“他告诉比特币杂志。

Bar-Zakay于2009年离开税务机关，开始担任顾问。 2016年，他的老雇主向他询问了比特币，以便他们可以了解更多信息。他说他“很尴尬地承认我对此一无所知”，但他学会了并且变得迷醉了。

“我对此一无所知。我喜欢它。我立刻意识到了这个行业的潜力以及我们所做的一切 – 以及法规。“

一种更简单的加密货币税收方法

税务机关的委员会鼓励Bar-Zakay在同年创建了Bittax，这一工具允许加密货币投资者轻松驾驭交易加密货币货币构成的税收影响迷宫。与美国自己的代码一样，在以色列，每笔交易都是作为应税事件创建的。

“你可能会为同一场比赛支付两次费用，”Bar-Zakay说道。像Bittax这样的服务可以让投资者无意中支付超出他们需要的费用（Bittax最近也可供美国客户使用）。

虽然Bittax可能帮助投资者了解当前税法审查的交易纠纷，但Bar-Zakay希望税务机关采用更简单，更明智的方法，例如只有当加密货币用户兑现时才对其加税。

他认为，这将是一种明智而且不那么费力的做法。但是，为了产生任何影响，这些投资者需要能够在第一时间将加密货币收益存入他们的银行账户。如果立法未能通过以色列议会，投资者将不得不依赖以色列比特币协会领导的诉讼 – 假设它最终能够确立行动之前未能引起诉讼的先例。

这篇帖子在以色列的加密货币银行战争中，诉讼指导（现在）首先出现在比特币杂志上。