中国的数字法定货币想要与比特币竞争 – 但它不是加密货币

中国可能即将推出法定数字货币,但很有可能,它只会表现为加密货币。

它可能不会使用区块链。虽然比特币等在一定程度上激发了这种努力,但这种努力被明确地定义为一种战胜它的策略。

上周末,中国人民银行(PBoC)的一位高级官员在闭门会议上表示,该国的央行数字货币(CBDC)准备启动,该项目成为人们关注的焦点。

中国人民银行支付部门副主任穆长春在新闻界广泛报道的演讲中特别说:

“自去年以来,数字货币研究实验室的工作人员一直在努力开发该系统996。我们可以说CBDC现在可以随时召开。“

(996是中国科技创业公司常用的一个词,指每周六天上午9点至晚上9点工作。)

他说,CBDC旨在通过双层系统取代M0,即流通现金:央行只向商业银行发行数字人民币,商业银行将进一步向公众发行,Mu说。这种方法也许并不令人惊讶,因为研究实验室前负责人姚谦在2017年CoinDesk上发表的一篇专栏文章中暗示了这一设计。

然而,Mu的一个被许多人忽视的评测是,他认为“两级发行制度将有助于抑制公众对加密货币资产的需求并加强该国的主权货币”。

Mu没有详细说明日常用户如何与这个提议的机制进行交互,或者CBDC在多大程度上真正采用分布式账本技术。目前尚不清楚央行何时计划对其进行测试和推出,或者在推出后,中国消费者是否会选择性或强制性。

但是,研究实验室向中国国家知识产权局提交的数十份专利申请由CoinDesk审查,为人民银行关于系统如何运作及其相似性(更重要的是)与加密的差异提供了一个窗口。

加密货币启发

中国人民银行数字货币研究实验室于2017年夏季正式启动,由姚谦牵头,尽管穆表示这项工作已持续了五年。姚明在2018年10月左右离开了这个职位。

迄今为止,该实验室已经提交了50多项专利申请,所有申请均由姚明发明或共同发明,其中约20项专注于所谓的数字货币钱包的设计规格。

每个文档都涵盖了所提议系统的特定技术特征,包括如何申请和创建钱包,如何从储蓄账户转账以及如何验证对等交易等。

目标是建立一个钱包来存储数字化的人民币,这与任何银行或第三方支付应用程序的电子钱包不同。一份专利文件称,这些钱包“仅仅是在银行账户中保管的资产的延伸。”因此,该方法借鉴了用户拥有私钥来控制的对等交易系统的比特币。资产。

2017年12月28日提交的题为“查询数字货币交易信息的方法和系统”的一个专利申请描述了一种数字货币钱包,旨在弥合现有电子钱包与“私人准数字货币钱包之间的差距,如同比特币。“

该文件进一步指出,前者不是一个独立的钱包,可能会引发安全问题,而后者虽然允许用户个人拥有自己的资产,但却以匿名的方式进行交易,这种情况无法逆转。

另一项专利申请增加:

“数字货币的出现是必然趋势。到目前为止,私人发行的数字货币具有匿名性和波动性的特征。中央银行必须认真对待支付,货币体系和金融稳定。因此,中央银行不可避免地推动数字化法定货币以优化其流通。“

KYC-ed数字元

优化此类流通的一个关键方法似乎是剥离加密的匿名特征,并包括其他支付方式所需的知道客户(KYC)流程。

到目前为止,与阿里巴巴或微信等公司提供的银行电汇或第三方方法相比,实物现金可以说是中国境内唯一可以保持匿名的法定货币 – 两者都需要通过用户身份证和银行业务验证的实名验证信息。

“现有的M0(纸币和硬币)存在假冒和洗钱风险。 ……(CBDC)系统应遵循有关现金的反洗钱和反恐融资的现行规则,并应向中国人民银行报告大量和可疑交易,“Mu在演讲中强调。

他的说明呼应了各种专利申请所针对的拟议对等数字货币钱包的设计规范。

例如,2017年12月28日提交的关于如何申请和创建数字钱包的专利申请表明,该系统允许用户通过他们的银行申请,并且这些数字货币钱包的创建将在发行组织注册。

另一份详细说明如何从2017年6月26日提交的储蓄账户中兑换CBDC的文件解释说,在用户发出从他们的储蓄账户中提取资金的请求后 – 类似于从ATM取款,除非现在不是现金而是在p2p钱包中 – 相应的发卡机构需要在授予兑换前验证用户的ID。

之后,当用户从独立数字钱包发起支付交易时,第三方将验证谁向谁发送了多少钱。

详细说明该方法的第三份文件指出:

“发件人会向接收方的数字货币钱包授权付款扣除请求。接收方将验证这样的请求,然后将该请求发送到CBDC发行登记系统。付款将在验证此类请求后完成(由系统)。“

此外,另一个文档指定了一个系统,旨在定制跟踪解决方案,使CBDC甚至可以跨多个所有者和层进行跟踪。

当然,所有这一切都与比特币相差甚远,比特币没有中央权威,任何人都可以下载软件并创建钱包而无需提供身份证,并且可以在没有任何中间人许可的情况下进行支付。

去中心化了不再?

另一个悬而未决的问题是,如果有的话,中国人民银行的数字货币系统在多大程度上可能包含区块链的特征。

两年多前提交的最早的专利文件之一详细说明了中央银行曾一度探索使用分布式网络管理节点以验证交易的想法。

“这项技术将使区块链基础设施上的智能合约能够动态管理网络中的节点,以确保它们在安全性和可扩展性下共享和交易相同的数据,”该文件称。

穆的讲话也提到了这种方法,但补充说多年来这种策略确实发生了变化。最初,研究实验室确实在区块链基础设施上构建了一个原型,但后来遇到了可扩展性的问题,他补充道:

“由于我们使用数字法定货币取代M0,以达到零售层面的采用,我们无法绕过的第一个问题是对大批量交易的需求。”

穆以中国年轻人喜欢的购物假期为例,说明区块链不适合大规模采用:

“我们的支付网络在去年的单身日销售高峰时期处理了每秒92,771笔交易。相比之下,比特币和以太坊分别每秒处理7到10次交易。 (Facebook的)Libra基于其最近发布的白皮书,每秒1,000笔交易。对于像中国这样大的国家,纯粹依赖区块链是不可能实现高可扩展性的。因此,我们决定保持技术中立,不一定依赖于一条固定的技术路径。“

他在演讲中总结说,尽管加密货币资产具有去中心化的自然特征,但在双层体系下,中国人民银行的数字货币必须坚持中心化管理模式。

“只有指定的组织才能进行赎回,需要中心化管理以防止过度发行,并确保中央银行的管理职位,”他说。

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