即时满足是成功的金融科技的基础 – 早期工资准入提供者的崛起

另一个晚上,我和一些朋友一起出去吃饭,我谈到了我们对方便的痴迷,我们都对此感到愧疚。问题是,对于我们立即满意的动力,我们不应该感到尴尬。毕竟,它只是代表了我们保护和保留我们所知道的我们无法获得更多东西的愿望。时间。

我们追求方便的讽刺之处在于,我们已经失去了从“等待”某事的简单行为中获取乐趣的能力。好老延迟满足。更具讽刺意味的是,我们中的许多人越来越多地寻求积极对抗寻求便利行为的“缓慢”体验。时间是最终的礼物和资源,我们都在本质上理解它的价值。

随着我们的生活加速,我们很多人都厌倦了等待我们的薪水检查,这应该不足为奇。我们现在想要它,并且早期工资存取(EWA)领域有大量的金融科技可以提前将它出售给我们,但需要付出代价。

雇主们纷纷涌向这些产品,理由是提高了员工的保留率和财务状况。像PayPc,Salary Finance,Even,ADP每日支付这样的公司只是这个领域中一些比较知名的公司,但快速跟随的模式几乎出现在每个国家。

EWA原则上听起来很棒 – 哎呀,谁不想早点钱?但它是现金流量管理的创可贴解决方案,与Oxycontin药丸相当吗?

也许,也许不是。

哈佛肯尼迪学院的一份工作论文在某种程度上可以为这个问题提供一些初步答案。他们的研究似乎支持EWA提供商声称这些解决方案比更传统的发薪日贷款方式更具包容性和更低成本。换句话说,如果人们要服用这种药物,我们也可以帮助他们安全地服用。引用论文:

“我们发现解释这些产品的低成本和更大包容性的主要原因是所谓的”工资环节“的力量 – 金融科技提供商直接获得员工工资以确保偿还预付款或贷款。与薪资挂钩相关的因素导致贷款/预付业绩明显优越(违约率目前低于信贷评分预测的税率的20%),以较低成本的形式传递给员工人口的比例大于可以用市场替代品。“

EWA能否适得其反?

如果一家传统上每周或每两周向员工付费的公司突然每月转移一次,并同时推出按使用付费的EWA工具,该怎么办?这真的让员工变得更好吗?在供应链融资方面,大企业也见过类似的行为。随着供应链融资安排的供应商数量的增加,向供应商实施更长的付款条件非常有趣。这是一个智能方法,可以帮助您的大企业从您的小妈妈和父亲供应商那里获得折扣。双赢可以从字面意思上说资本“W”已经生效,我们都应该警惕这种类型的狼的羊皮服装行为,即使是来自我们自己的雇主。

虽然大多数国家的消费者保护措施不太可能允许现代工人发生类似的情况,但考虑到所有这些最终结束的地方(借口双关语)确实是值得的。

但有一件事是肯定的。我们现在想要一切,我们将为此付出代价。以我们对方便的愿望为前提建立业务就像任何事情一样接近确定的质押,并且越来越多地成为许多金融科技策略的基石。

每日Fintech Advisers为拥有Fintech业务和投资利益的组织提供战略咨询。 Jessica Ellerm是一位专注于Small Business和Gig Economy的思想领袖,也是Zuper的首席执行官兼联合创始人,Zuper是澳大利亚一家新的退休金创业公司。

我与提到的公司或人没有商业关系。我没有收到这篇文章的报酬。

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