中国虚拟银行如何在几分钟内向微型企业提供贷款

在中国，在线贷款人正在填补信贷缺口，利用包括人工智能（AI）在内的尖端技术在短短一秒内做出贷款决策。

据Nikkei Asian评测报道，电子商务巨头阿里巴巴的MyBank和互联网集团腾讯的WeBank已经大大改变了国内金融服务领域，迄今已向超过1亿人提供贷款，包括农村地区和微型企业所有者。

两家公司都使用人工智能做出贷款决策，处理大量用户数据和从他们运营的移动支付服务中收集的信息。

阿里巴巴的金融子公司蚂蚁金融公司和运营多功能信息，社交网络和支付平台的腾讯在中国负责超过90％的基于智能手机的支付，并处理了价值25万亿美元的交易。 2018.每个用户拥有10亿用户，用于各自的移动支付服务。

凭借这些大科技拥有的大量客户信息和数据，他们能够确定个人的收入和支付能力。

腾讯的WeBank使用一个系统来筛选贷款申请，这些申请依赖于用户的智能手机上的付款记录，电话和社交网络消息。然后，公司通过移动应用程序直接向用户征求贷款申请。由于用户提前筛选，他们可以在申请后三分钟收到款项。

WeBank成立于2014年，以中国第一家互联网银行而闻名，已经向超过1亿人提供贷款，其中许多人本来没有资格获得传统银行的信贷。

“人工智能的应用使普通人和微型企业能够进入银行，”WeBank副总经理吴海山在6月底表示。

图片：WeBank于2019年6月被福布斯中国评为最具创新性的金融科技公司（图片来源：福布斯创新）

同样，阿里巴巴的MYbank能够使用收集的数据计算客户的最大贷款额，利率和违约风险。

据彭博社报道，利用实时支付数据和分析3000多个变量的风险管理系统，MYbank向近1600万家小公司提供了2万亿元人民币（2900亿美元）的贷款。借款人只需轻点几下即可通过智能手机申请，如果获得批准，几乎可以立即收到款项。

MYbank将贷款程序称为“3-1-0”，参考贷款申请人插入必要信息所需的三分钟，AI决定是否延期贷款的时间为1秒，数字为零该过程所需的工作人员。

图片：MYbank移动应用程序，通过alibabacloud.com

2015年6月推出的在线贷方MYbank迄今已向1700万家微型企业和其他公司提供贷款。其中，80％以前从未向银行借款过。 MYbank的贷款总额约为3万亿元人民币（4250亿美元）。 WeBank和MYbank都记录了约1％的违约率。

MYbank总裁告诉路透社，MYbank由Ant Financial拥有30％股份，与阿里巴巴一起为在线贷款人提供云计算专业知识，并帮助其提供大数据，人工智能和面部识别以促进贷款。

除了MYbank之外，通过向阿里巴巴淘宝平台上的商家提供贷款，蚂蚁金融还通过另外两项服务提供贷款：Ant Credit Pay和Ant Cash Now。两个目标消费者。

WeBank和MYbank无疑是市场上的两位领导者，但竞争正在迅速升温，因为其他大科技公司正在寻求利用信贷缺口机会。

百度支持的aiBank是现场的新手之一，于2017年11月正式投入运营。在其运营的第一年，直接数字银行的消费贷款总额增加了545亿元人民币（70亿美元），并提供了9.1根据国际清算银行的一份报告，其小型和微型企业的金融包容性为10亿元人民币（12亿美元）。