金融科技正在推动金融包容性
虽然围绕金融服务创新的大部分话语涉及行业的特定部门，例如贷款，支付或在线资本形成，但实际情况是，金融科技的最大受益者可能是银行不足：数百万从未有过的人获得了复杂的金融服务。
无论您今天所处的位置如何，您社区中的某些细分市场很少或根本无法获得金融服务，例如基本储蓄账户。当您将高收入人口统计数据与具有较少手段的个人进行比较时，这种差异变得更加明显。
地理位置显然发挥了作用，因为富裕国家，如美国或欧洲国家，拥有基本金融服务的个人的比例要高得多。但是，金融科技的出现，或许更重要的是，无处不在的智能手机和互联网接入正在推动重大变革。
在去年夏天在英国举行的剑桥替代金融中心年会上，世界银行集团金融，竞争力和创新全球总监Alfonso Garcia Mora解决了这个话题：金融科技正在推动金融包容性。
莫拉分享了一些有趣的统计虽然全球金融包容性有所改善，但仍有17亿成年人（31％）没有银行账户。截至2017年，全球69％的成年人拥有金融账户，截至2017年，92％的“高收入”个人持有账户。除了高收入群体，莫拉报告以下百分比的成年人账户截至2017年：
- 东亚及太平洋地区 – 53％
- 欧洲和中亚 – 58％
- 拉丁美洲和加勒比地区 – 49％
- 中东和北非 – 44％
- 南亚 – 48％
- 撒哈拉沙漠以南非洲 – 41％
在全球范围内，大多数没有银行账户的成年人中女性占56％
现金仍然是王
此外，2.35亿无银行账户的人从农业就业中赚钱; 1亿美元接受政府现金支付，2.6亿美元无银行账户使用现金汇款。
莫拉说，传统的方法，如ATM /借记卡，银行存款，信贷提供商，速度慢，价格昂贵，缺乏透明度。这是Fintech可以介入并通过数字本地服务改善现状的地方，这些服务不受传统缺陷的影响。
虚拟货币，基于DLT的结算，移动支付等可以改善转账和储蓄。
机器人顾问和自动化财富管理可以为大众提供复杂的服务。
截至2017年，估计有三分之二的未成年人拥有移动电话 – 这是提供金融服务的关键。这种获取可以成为金融包容性的催化剂，因为撒哈拉以南非洲地区近年来移动货币账户大幅增长。
当然，这些机会带来了新的挑战，例如监管问题和合规性，这些问题经常忽视国界。但政策制定者必须谨慎，不要让完美阻碍共同利益。成熟的财务必须是创新的合作伙伴，而不是创造不必要的创新障碍。
莫拉表示，金融科技正在全球范围内取得进展，但尚未达到破坏性临界质量。他解释说：
- 大多数预付款都是移动支付，对金融包容性产生重大影响
- Big Techs越来越多地提供金融服务和挑战现有企业
- 传统的金融机构正在快速适应，增加其数字足迹
- 监管机构正在探索金融科技的应用
- 目前对货币体系和金融稳定的影响有限
最终，金融科技不仅仅是为了改善发达国家和受过良好教育的民众。金融科技可以成为欠发达地区更大利益的催化剂，有助于促进财富和经济发展。