Neobank富矿下来，因为新加和86 400都推出

本周早些时候，银行业的历史是在澳大利亚制造的，两家新的neobanks声称首次推向市场。周一，新银行Xinja和86 400都宣布开业。

这两项业务的推出标志着金融科技行业下滑的一个重要里程碑，尽管拥有稳固的竞争者渠道，但迄今为止缺乏活跃的新银行市场。其中一个例外就是Up Bank的推出，它已经在Bendigo和Adelaide Bank现有的ADI许可证之上建立了它的产品，并且到目前为止已经取得了可靠的成果。国际挑战者Revolut也登陆了澳大利亚的海岸。

接下来的12-24个月对于新进入者新加和86 400来说至关重要，向反对者证明澳大利亚人已准备好并愿意转向更好的银行业务，远离主要的4家银行。这是信用合作社和社区银行多年来一直在进行的斗争，取得了有限的成功，推动该行业向大规模整合和稳步撤退到地区，在那里他们可以在他们经营的社区中留下更多的思想。

与他们的离岸同行一样，预计大多数新银行将在经验和数据个性化方面展开激烈竞争，其中大部分都是利率，免费交易账户以及国际交易的费用。在经验方面，这仍然是任何人赢得比赛的胜利，而现任者将失去，因此他们将获得数十亿美元的战争资金。

除了经验之外，neobanks填补的另一个巨大空白将是财务“技术诀窍”。随着几乎所有澳大利亚主要银行剥离其皇家佣金的财富武器，一个新银行有一个很好的机会，通过使财富成为其产品组合中更加集成的组成部分来显着区分其整体产品。

尽管有良好的意图，但许多银行未能执行这一战略，其中“强制性”的财富收购从未完全锁定到母船上。这是neobanks有巨大机会的地方。考虑到收费（实际上为零）和净息差压力的最低点，它还可以推动价格曲线进一步上行。

然而，没有一个neobank做过这个游戏。

每日Fintech Advisers为拥有Fintech业务和投资利益的组织提供战略咨询。 Jessica Ellerm是一位专注于Small Business和Gig Economy的思想领袖，也是Zuper的首席执行官兼联合创始人，Zuper是澳大利亚一家新的退休金创业公司。

我与提到的公司或人没有商业关系。我没有收到这篇文章的报酬。

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