在为退休储蓄时可能会亏钱的3种方法

根据保险退休研究所的一份报告,美国普通工人仍在为退休储蓄而苦苦挣扎 – 例如,近一半的婴儿潮一代根本没有为他们的黄金岁月留出任何钱。根据Northwestern Mutual的一项调查显示,对于美国人来说,这只是一个金融问题:金钱是我们最常见的压力来源。

然而,退休储蓄因其复杂性而特别紧张。鉴于我们的个人财务目标可能差别很大,没有一种正确的方法可以做到这一点。

也就是说,有一些错误的方法可以为退休做准备 – 你可能认为不会产生重大影响的选择,但这可能会导致长期的现金损失。

有现金飞行的年轻人在他的钱包外面

推荐阅读
1的1,622

图像源:Getty Images

1.对于完整的雇主比赛,你的401(k)没有足够的贡献

雇主匹配401(k)捐款基本上是免费的。因此,如果你没有将足够的钱存入你的退休帐户以赚取公司给你的最高金额,那么你就错过了。首先,那些匹配的捐款似乎不会对你的退休账户余额产生重大影响。但随着时间的推移,他们确实加起来了。

例如,假设你的公司将员工的100%贡献与其薪水的3%相匹配。如果你每年赚5万美元,那么每年可以获得1,500美元的额外费用。但如果你每年仅向你的401(k)捐赠1000美元,你只能获得1000美元的奖金。如果你继续按照这个速度进行储蓄而不是将你的贡献提高到每年1,500美元以获得全部比赛(假设你的投资年收益率为7%),那么你的总储蓄会是多少:

多年的贡献401(k)每年捐助1,000美元(+ $ 1,000匹配)时的余额401(k)每年贡献1,500美元(+ 1,500美元匹配)时的余额
10$ 27,688$ 41,449
20$ 82,155$ 122,986
三十$ 189,299$ 283,382

资料来源:作者的计算

换句话说,在这种情况下,为你的401(k)每年额外增加500美元可以在几十年后为你的净值增加近100,000美元。这个计算也没有考虑到你可能会在路上加薪,这会增加你的雇主匹配的金额。在这种情况下,你可能会错失更多的钱,因为他们未能完成整场比赛。

2.不投资股票

股票市场可能令人生畏,许多人将其与风险联系起来。出于这个原因,有些人试图通过在一定程度上避开股票市场来节省储蓄。事实上,根据Morning Consult的一项调查显示,53%的退休储蓄人士表示他们至少将部分现金存入储蓄账户。

从表面上看,这似乎不是一个坏主意。储蓄账户是安全的,它们可以避免市场下滑,而这种下滑不可避免地伴随着股票市场的投资。然而,即使是收益率最高的储蓄账户,每年的利率也只有2%左右。如果你在几十年内将现金存入其中一个账户,你的储蓄甚至可能无法跟上通货膨胀 – 这意味着你存钱的时间越长,你的资金实际上就会失去价值。

当然,储蓄账户仍然有其优点。当你为短期财务目标储蓄并且可能需要立刻提取现金时,你无法击败高收益储蓄账户。但如果你想在几十年内增持数十万美元的储蓄,那么股市就是你要走的路。如果你正在努力储蓄,这一点尤其重要,因为即使是几千美元的股票也可以比股票储蓄账户更进一步。

这比投资股票市场更容易(也不那么可怕) – 事实上,如果你把钱投入401(k)或IRA,你就已经在做了。虽然在将现金投入股票市场时无法完全消除风险,但有一些方法可以限制它 – 特别是通过投资指数和共同基金,这些基本上是大量股票。虽然根据个人基金和整体市场的年度回报差异很大,但你通常会看到每年回报率达到6%至10%以上,同时仍然会限制你的风险。

3.等待太久才开始储蓄

当你20多岁并刚开始你的成年生活时,退休可能是你想到的最后一件事。但是,越早开始储蓄,就越容易建立健全的退休基金。

根据Nationwide的一项调查显示,平均年龄工人开始为退休储蓄年龄为31岁,尽管近四分之一的美国人开始储蓄40多岁或更晚,Morning Consult发现。虽然为了退休而至少保存一些东西永远不会太晚,但是等待的时间越长,就越难以保存。

例如,假设你希望在65岁之前节省750,000美元。如果你在25岁时开始储蓄,那么假设你的投资年收益率为7%,那么你每月需要节省超过300美元。但是如果你等到40岁开始储蓄,你必须每月大约1000美元才能达到你的目标,所有其他因素保持不变。对于许多人来说,节省这么多是根本不可行的,所以他们可能会花太多时间来开始储蓄,从而可能会花费数千美元。

退休储蓄可能很困难,并且没有一种通用的方法来为未来做好准备。但是,通过避免这些潜在有害的财务习惯,你可以让自己更轻松,同时节省更多资金。

资讯来源:由0x资讯编译自FOOL,版权归作者所有,未经许可,不得转载