N26评测：一种新型的移动世界银行
N26是一家100％的数字银行，没有任何实体分支机构。这是一个完全改造的银行概念，真正得到了精通技术的人们的关注，他们厌倦了处理使用可疑商业行为的臃肿的巨型银行。
作为一家数字银行，N26直接连接到智能手机，在大多数情况下，潜在客户只需五分钟即可开设账户。除了易于建立新帐户外，N26还提供最必要的银行服务，如直接存款，付款转帐，即时通知和储蓄帐户选项。
基本便捷的服务没有隐藏费用，也没有维护费用，使其成为整体银行机构更具吸引力的选择。 N26是新一代金融服务提供商之一，如Robinhood（据报道即将进入英国市场）和Revolut。
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N26正在改变比赛
与RobinHood和Revolut相比，N26是一家获得完全许可的德国银行，可以被英国，欧洲和现在的美国人使用。 N26成立于五年前的柏林，吸引了超过27个国家的350多万客户。
其受欢迎的原因之一是营业成本低，因为N26没有庞大的银行分行网络，每个分行都有相当多的员工支持。这意味着银行的整体成本结构非常低，允许公司通过取消费用将节省的资金转移到客户身上。
N26还试验并不断完善其完全集成的数字平台。对于使用智能手机进行各种商业和个人交易的年轻客户来说，这可能更适合。
什么是N26？
据该网站称，N26“快速，灵活，透明”。作为现代世界的数字银行，N26提供独特的功能和最低收费。
如前所述，N26没有实际位置，因此，所提供的金融服务范围比巴克莱银行或汇丰银行提供的选择更为有限。虽然很容易发送，接收和转移资金，但如果N26客户想要他们的现金，他们仍然必须去ATM。
所有帐户信息（包括陈述和通知）都是数字化的，并且几乎没有人为干预。尽管如此，N26仍然像其他银行一样运作，并且不断扩大其服务选项，无论是低费用还是免费。
N26与TransferWise合作进行国际支付，并支持直接从应用程序转移19种19种外币。
该公司还声称其国际转移平台比普通银行便宜六倍。该应用程序具有一个名为“Spaces”的独特功能，可帮助客户为特定目标节省资金。如果有人需要为异国情调的假期或大笔首付款扣留额外的钱，这个功能非常实用。
以下列出了N26在其应用中构建的其他功能，并包含在所有帐户中：
- 轻松赚钱。从各种来源发送，接收和请求资金。
- N26帐户支持Google Pay，允许客户在商店和网上付款。
- N26的应用程序允许客户设置每日支出和提款限额，锁定或解锁卡，启用或禁用在线或国外支付，以及重置帐户PIN。
- N26的应用程序还会生成支出统计信息，这意味着它可以自动将购买分类并细分为不同的组。
- N26为客户提供英国帐号和分类代码，以与标准银行帐户相同的方式促进直接存款和付款。
- 另一个名为“MoneyBeam”的独特功能允许客户立即向其他N26用户发送现金，或在两天内向非N26用户发送现金。
N26如何与传统银行不同？
如前所述，N26以多种方式与通常的银行模型不同。 N26的创始人想要创建一个既简单易用又价格低廉的银行平台。
大多数主要银行从零售银行费用中产生了相当大的收入，例如对超过可用资金的收费的透支罚款以及低于最低账户余额的收费。这些费用是标准银行业务模式的核心部分。
N26专注于提供常用的银行服务，而不是全方位的选择，如保险，贷款或无担保信贷额度。
许多国际银行集团，如苏格兰皇家银行和NatWest，可以为其客户提供众多产品，如质押贷款，汽车贷款，信用卡和各种保险产品。在某些情况下，将所有产品捆绑在一起形成整体盘点可以降低客户的成本。
所有这些产品和盘点的缺点是需要简单银行服务（如存款，ATM访问和借记卡）的客户的成本。相比之下，N26提供快速便捷的银行业务，针对年轻的技术娴熟的人，他们有适度的财务需求。
使用N26开户很容易
N26的设计非常简单。英国公民或居民可以使用智能手机应用程序或计算机上的网络浏览器在N26注册帐户。
英国客户可通过3个简单步骤在N26开设账户：
成功完成上述步骤后，将打开所选的N26帐户。他们还将发送万事达卡以获取资金。
截至2019年8月，N26在美国上市。开设账户仅需8分钟（根据网站），并且需要与英国相同的程序。潜在客户必须提供个人信息和手机号码。
N26开户流程详情
在N26开设账户与大多数银行类似，但整个过程都是在线完成的。以下是该流程的详细分类：
第一步：给N26你所有的个人信息
N26登记表包含任何合法注册银行要求的所有正常个人详细信息。以下是基本信息列表：
- 名字
- 姓
- 电子邮件地址
- 实际地址
- 出生日期
- 密码
- 电话号码
- 任何促销代码
在输入所有基础知识后，N26将要求提供反洗钱（AML）信息，例如：
- 性别
- 出生城市
- 国籍
- 职称和行业
- 税务居民（征税的国家）
- 税号（如适用）
一旦所有信息都在系统中，就必须同意条款和条件，并选择加入屏幕上显示的任何其他程序或隐私设置。除了参与英国目前可用的两个N26计划之一之外，还将选择发送电子邮件确认（有提议尽快扩展其提供的服务）。
选择一个计划
- N26 – 最基本的功能，加上英国的自由现金提取和全球免费支付。这个计划是免费的。
- N26你 – 每月4.90英镑，包括免费提现
- N26 Metal-提供N26 You Plan所提供的一切，全球免费提款，旅行和购买保障保险，专门的客户支持和休息室钥匙通道。每月花费14.90英镑。
第二步：获得验证
只要您在英国，使用N26进行验证就像上传自拍照和有效的带照片的身份一样简单。 N26的验证过程非常简单，您可以快速了解ID验证是否成功。
第三步：智能手机
一切都完成后，智能手机必须与新创建的帐户配对。下载N26应用程序是一个明显而重要的步骤，因为该应用程序将协助将手机与帐户配对。
仔细检查与帐户关联的电话号码（在帐户创建过程的第一步中输入的号码）非常重要，因为将向该号码发送四位数的验证码。
如果需要或需要，客户可以稍后更改其电话号码;但是，正确的数字对于完成注册过程至关重要。
如果初始阶段的电话号码有问题，客户将无法在帐户创建方面取得进展。此验证码是三方安全系统的一部分，旨在确保帐户及其相关信息的安全。该帐户一次只能与一部智能手机配对。
经过验证，只需等待新的万事达卡即可到达。如果是这样，可以立即使用N26帐户。
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N26如何与类似平台比较（如Revolut）？
正如N26指出他们的英国促销，它是唯一拥有完整银行执照的移动银行。 Revolut还提供许多与N26相同的服务。
去年它在立陶宛获得了专业银行执照，这使其成为类似的类别。除了N26和Revolut之外，还有一些其他移动平台提供类似功能，具有不同级别的存款人安全性。
“银行”这个词可能让人想起发霉的古老建筑的图像，里面装满了传统的条纹西装。
多年来，银行是保守思想的堡垒，提供的创新服务很少。然而，在当今的市场中，像N26和Revolut这样的100％数字平台正在为金融界带来新的想法。
N26对阵Revolut
对于想要使用数字银行的人来说，N26和Revolut已成为两个最受欢迎的选择。两家公司提供非常相似的服务，但它们之间存在一些差异。
N26和Revolut之间最大的区别之一是他们提供的存款担保。 N26在德国获得许可，这意味着它可以提供与任何其他欧洲银行相同的存款保证。 Revolut在立陶宛被许可为银行，目前无法向立陶宛境外的任何人提供同等级别的安全保障。
从功能的角度来看，这两个平台非常相似。 N26为客户提供使用桌面访问其银行系统的能力，而Revolut仅限移动设备。这两个平台都与英国/欧盟银行系统完全整合，并为欧盟内部的免费交易提供IBAN号码。
N26完全免费使用，如果客户每月从ATM提取现金超过5次，将收取一小部分费用。 Revolut提供每月最高200欧元的ATM取款，然后每100欧元收取2％的费用。这使得两个平台对于需要在日常使用大量现金的人来说不那么有吸引力。
阅读：我们对Revolut的全面评测
N26和Revolut均可通过借记卡免费使用，N26的借记卡不收取任何费用。 Revolut的借记卡收费6欧元，但没有经常性费用。这些数字银行旨在用于现金不是主要支付手段的世界，并且在这方面都建立了优秀的平台。
如上所述，N26与TransferWise合作，使超便宜的国际资金转移成为现实。
Revolut为其客户提供从Revolut账户到多达130个国家的快速汇款，并在转账时收取银行间汇率。除非Revolut用户每月转账超过6,500欧元，否则该服务不收取任何费用，然后该公司在交易中增加了微不足道的0.5％费用。
如果您需要经常进行国际汇款，N26和Revolut都是很好的平台。
加密货币和储蓄选项
Revolut脱颖而出的一个领域是客户可以选择作为加密货币衍生品持有资金。 Revolut实际上并没有让客户购买密码，但通过Revolut帐户将资金分配给主要密码的价值非常简单。密码可以“发送”给其他Revolut客户，但必须转换为法令才能在Revolut平台之外进行转移。
N26和Revolut都提供储蓄计划和支出指标，以及推送通知，以提醒客户注意其帐户发生的情况。
Revolut有一个名为Vault的储蓄功能，它会自动将交易价值四舍五入到最接近的货币单位，并将更改保存在特殊帐户中。这是非常好的手，使保存简单。
N26是银行的新途径
有许多人可能不完全信任仅存在于互联网上的银行。 N26在柏林，纽约和巴塞罗那设有公司办事处，但它不向客户提供任何品牌的ATM，分支机构或硬拷贝文件。
没有实体存在的银行可能对某些人来说是可怕的，但它确实提供了很好的服务，而且客户的成本很低。显然，N26将非常适合年轻一代，智能手机是他们日常生活中不可或缺的一部分。
对于那些仍在消化无纸化计费理念的老一代人来说，N26可能不那么吸引人了。尽管如此，由于许多X世代和婴儿潮一代已完全接受新技术的各个方面，因此将会出现交叉问题。
谁应该选择N26作为下一家银行？
使用像N26这样的移动银行业务结构有两种基本方法，这些方式有助于定义理想的客户候选人。
首先，N26会吸引那些刚刚开始在金融界开始并且还没有很多资产的年轻人。如果既不需要也不存在质押贷款或其他重大债务，N26账户提供的风险几乎为零的实用特征。
对于计划在英国独家使用银行的人来说，N26收取的费用几乎不存在。即使现金被撤回国外，N26也只收取1.7％的交易费用。
缺乏费用和掠夺性做法是一个严重的好处，应用程序的内置统计数据使财务规划更容易。
使用N26服务的第二种方式是作为传统银行账户的附加组件。如果需要追踪个人支出，或者如果对大银行账户的所有费用都感到恼怒，N26是一个强大的商业选择。
N26与英国金融系统完全集成，因此创建从主银行帐户到N26帐户的每月自动付款将非常容易。
除了取消任何英国国内活动费用的机会外，此选项还可以使主要银行账户与身份盗用隔离开来。 N26设计的平台非常适合在线交易，这可能会受到欺诈风险的影响。
谁可能不喜欢N26？
很明显，非技术人员可能会避开像N26这样的平台。
由于N26依靠最新的消费技术来降低成本，因此非常适合那些与智能手机连接的人。但是，如果对金融应用程序有任何谨慎或警惕或对以100％数字方式开展业务的想法感到不安，那么N26根本不适合。
尽管N26提供了一套常用的功能，但它缺乏一系列主要银行业务所拥有的金融服务。拥有储蓄，养老金，货币市场，CD，质押贷款和信用卡债务的许多老一代可能需要更多来自其金融机构，而不仅仅是便携式便利。
为了使他们的产品多样化，N26与TransferWise合作，但这些服务取决于个别公司保持业务的能力。 N26对合作伙伴的企业活动的控制有限。
富裕的个人可能只会使用N26来防止因参与数字经济而产生的重大问题，如上所述，N26的服务范围不足以满足他们的需求。对于需要银行提供各种深奥金融服务的企业来说，情况也是如此
虽然在欧洲市场，N26已经推出了针对自由职业者和自营职业者的商业计划。虽然这肯定反映了全球巨头经济的增长，但它并没有提供更大的成熟企业可能需要的制度支持。
自由职业者和自雇人士的成本要低得多，而且N26可以维持更简单的金融系统。尽管推出了新的商业计划，N26是否更适合个人或商业银行业务的问题仍然存在。
由于N26几乎全部针对消费者，因此成熟企业和初创企业可能不得不等待满足其特定需求的新的或扩展的数字平台。
在此期间，N26似乎吸引了某种类型的客户，随着全球经济的变化，这种客户可能会增长。
结论
N26是少数新的移动银行平台之一，以极低的价格为消费者提供常用服务。事实上，N26拥有完整的德国银行业务许可证，使其具有许多其他平台缺乏的经过认证的可信度，特别是在存款安全领域。
对于不需要全方位服务银行业务的年轻人来说，N26可能值得一试。该公司的目的不是向客户承担无数费用，这是主要银行从零售存款人那里获得额外利润的方式。 N26的借记卡可直接链接到客户的账户和智能手机，这使得存款资金变得简单明了。
N26唯一真正的缺点是他们的短期记录。该公司在相对平静的时候进入了全球银行业。很难知道他们将如何应对金融市场的艰难时期，无论他们何时到达。
另一个潜在的担忧是安全。虽然N26有一个由三部分组成的安全系统，其中包括帐户保护，安全登录和智能手机配对，但它们是否不受数据泄露的影响还有待观察，就像包括银行在内的许多其他在线平台所经历的一样。
像N26这样的银行是那些没有大量资金可以存款的人的存款的明确竞争者，他们不需要复杂的金融产品捆绑或不需要大量机构支持的企业。
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N26评测：一个新型的移动世界银行首先出现在Blockonomi上。