5种方式使用您的经纪，如储蓄帐户

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随着经纪账户和银行账户之间的界限继续模糊，对于储户来说，记住他们不必将钱转入银行账户以获得银行账户的安全和退货非常重要。拯救者可以在不离开经纪账户的情况下实现传统银行和银行产品提供的类似类型的低风险回报。

随着经纪账户和银行账户看起来更相似，储蓄者通常可以在每个账户中执行许多相同的操作。在经纪账户中，您不仅可以投资股票，债券和基金，您通常可以将该账户用作综合金融账户。换句话说，您通常可以在收取利息的同时为您的帐户编写支票和支付账单。

如何使用经纪人来满足您的储蓄需求

储蓄者可以将他们的现金藏匿在经纪人手中并增加对货币市场基金的兴趣。通常情况下，经纪公司会将任何多余的现金转入基本的货币市场基金，允许您收集一些额外的硬币。例如，TD Ameritrade提供0.04％的余额高达5,000美元，高达0.43％的金额高得多。同时，Charles Schwab为投资者提供联邦存款保险公司（FDIC）保护账户，收益率为0.34％。

这些选择并不差，尽管它们并没有比一家大型银行的基本储蓄账户更让您感兴趣。如果你想要达成更好的交易，你应该看看盈透证券，它提供的价格比顶级银行的竞争更具竞争力。

盈透证券将支付1.63％（截至2019年9月）的余额超过10,000美元。问题在于您必须拥有至少100,000美元的股权价值才能获得全额利率。否则，将根据您的帐户大小按比例分配利息。在任何情况下，经纪人都不会对账户中的前10,000美元现金提供任何利息。

就像银行的储蓄账户一样，盈透证券的报价将根据利率的普遍变动而上下波动。高达250,000美元的现金受到证券投资者保护公司（SIPC）的保护，尽管经纪人增加了进一步的报道。

如果您想让您的整个账户余额以更高的利率运作，那么您可以考虑购买由短期联邦政府债券组成的交易所交易基金（ETF）。这些ETF的收益率与短期利率一致，基金中的债券是短期的，通常持续时间不到一年。这些债券由联邦政府支持，该实体支持FDIC对银行账户的担保。

如果您对此类投资感兴趣，可以像购买股票或其他证券一样购买，通过使用基金的股票代码向您的经纪人下订单。您将根据您在基金中投入的资金支付年费，称为费用比率。

例如，一个这样的基金是Goldman Sachs Access Treasury 0-1 Year ETF（GBIL）。该基金跟踪短期利率，因此随着它们的上涨和下跌，基金的回报也会如此。大约四分之三的基金债券在不到六个月的时间内到期，而且由于它们是美国债券，它们被视为投资获得的安全。

截至2019年9月，债券的到期收益率为1.89％，基金的费用率为0.12％，或每10,000美元投资每年12美元的成本。每投资1万美元，每月约1美元，这对于这样的基金来说是合理的价格。

由于目前利率如此之低，因此寻找低成本基金以保持更多的利息收益非常重要。

使用ETF是一种使用资金使您的经纪账户看起来像银行账户的方法。另一种方式是购买由联邦政府债券支持的货币市场共同基金。两者都以类似（非常有限）的风险实现类似的目标。因此，您可以选择此类共同基金，或者在无法获得ETF时选择它。

与ETF债券基金一样，这种货币市场共同基金投资于联邦政府的非常短期债券，通常平均期限为30至60天。因此，该基金追踪短期利率，随着它们的上涨和下跌，基金的收益率也会发生变化。同样，这些债券得到联邦政府的支持，因此这些债券与债券一样无风险。

这种货币市场共同基金的一个例子是Vanguard Federal Money Market Fund（VMFXX）。截至2019年9月初，它的收益率为2.06％，持股的平均到期时间仅为34天。该基金每10,000美元的投资费用为0.11％，或每年11美元的费用。每投资10,000美元，每月不到1美元。

如果您对此类投资感兴趣，可以像购买任何共同基金一样购买。这意味着首次购买通常只有最低投资 – 例如Vanguard基金的初始最低费用为3,000美元 – 但随后您可以逐步增加您的职位。再次，寻找一个低费用率，以便您可以在自己的口袋里保留更多的利益。

如果您正在寻找经纪人内部的高收益储蓄选择，请考虑转向CD。是的，您可以从您的经纪账户购买代理CD。经纪人的CD就像银行CD一样，它支付合约保证的利率。在其他方面，代理CD与银行CD不同，特别是在如何买卖。

经纪人CD有几个关键差异，任何潜在投资者都应该知道。可以通过在线经纪人以新发行的方式购买经纪光盘，并且通常会收取少量佣金。它们通常最低投资额为1,000美元，增量为1,000美元。一些代理的CD产品可能不提供FDIC保护，因此在购买前先检查一下。

如果您出于某种原因需要关闭CD，则必须将其出售给市场，就像您使用债券或股票一样。因此，如果利率上涨，您可能无法获得CD的全部价值。另一方面，如果利率下跌，您可能会实现高于预期的收益。但如果您持有到期日，您将收到合约约定的付款和全部价值。

购买经纪CD的人会想查看佣金以降低成本。

如果您已拥有机器人顾问帐户或正在寻找高收益的现金管理帐户，那么转向机器人顾问可能是一个很好的选择。两位最大的独立机器人顾问都吵着要求新的存款，他们提供了极具吸引力的收益。

Robo-advisers Wealthfront and Betterment现在提供与最佳在线银行竞争的利率。截至2019年9月，Betterment的储蓄账户提供2.38％，比全国平均储蓄账户率0.1％好24倍。此外，您不会支付咨询费，并将获得高达100万美元现金的FDIC保险。

在Wealthfront也是类似的情况，其现金账户提供2.32％。您还将获得高达100万美元的FDIC保险，并且不会支付账户中的现金咨询费。您可以快速设置帐户，并轻松将资金转移到不同的帐户。

然后，如果您准备与机器人顾问一起投资，您可以将资金转移到收费投资账户并开始使用。机器人顾问是现金储蓄的绝佳选择。

总结

如果您希望通过银行的（近乎）安全性获得高收益储蓄账户的回报，您可以选择多种方式使其与您的经纪账户一起使用。使用经纪帐户进行银行业务也可以帮助您巩固您与一家提供商的财务生活，并且可以在简单性和便利性方面提供其他好处。

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