洪水风险人工智能现在是一个可靠的工具 – 是否有希望将其投入使用？

难以预测是一个真正的问题 – 如果风险的概率无法合理计算，并且可能的风险程度难以捉摸，那肯定会使精算师的工作变得困难。在美国，这些问题最终被认为是私营保险业的不可行问题，并且在20世纪70年代早期建立了政府计划来解决风险，即国家洪水保险计划（NFIP）。 NFIP的基础是有限的洪水覆盖，是由于房产在随着时间的推移风险暴露所绘制的洪水地图中的位置，以及财产相对于风险的升高（小溪，溪流，河流，波浪和浪涌等） 。）

快速转发到今天，该计划变成了道德风险，资助，资金不足的怪物，即使在高风险地区，业主的占用率也很低。测绘数据变成了政治足球（没有人想要属于指定的特殊洪水危险区域的房产，SFHA），由于道德风险/逆向选择的影响，保险费变得难以忍受，而且在质押权人要求之外，社会或经济的强制性很小财产所有者获得保险的压力。 SFHA-破坏性洪水概率百分之一？大多数业主都表示，我会把这些机会和机会考虑在内。随着时间的推移？获得保险并遭受损失的人通常只是修理并等待下一次事件，多次受到赔偿而没有任何承保后果，而不是溢价。没有保险的人要么自行修理，要么以赠款或低息贷款的形式等待政府支持。

在2005年的卡特里娜飓风之后，当洪水/浪涌损失超过100亿美元时，人类的天性占了上风，美国的洪水政策数量在接下来的几年达到峰值，达到570万，此后仅下跌超过10％（见下文）：