FATF AML法规：加密货币行业可以适应旅行规则吗？
监管机构正在压制加密货币，世界各地的公司都在感受到压力。 6月下旬，全球最权威的监管组织之一金融行动工作组（FATF）发布了有关如何监管数字资产的新指南。
尽管FATF建议不具有法律约束力，但20国集团表示，它使用它们来监管反洗钱（AML）的加密货币。对于未能达到等级的企业，这可能意味着被排除在利润丰厚的国际市场之外。尚未采取惩罚措施，但公司和加密货币交易所都在迅速采取行动。
什么是FATF准则？
根据现在称为旅行规则的规定，FATF准则要求监管机构和虚拟资产服务提供商（VASP）（即来自世界各地的交易所）在交易期间收集和共享个人数据。该建议对通常由银行业承担的加密货币领域施加了相同的标准。
尽管对加密的监管在加密货币界是一个备受争议的问题，但事实证明，FATF准则修订案比平时更具争议性，因为它迫使VASP共享其客户的个人数据。虽然现在许多交易所和钱包提供商要求客户验证其身份，但使用加密货币进行的交易在很大程度上是匿名的。付款记录在区块链中，但在此过程中不会透露任何个人详细信息。
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对于某些批评家来说，加密的匿名性使其成为进行犯罪活动的理想工具。尽管如此，正如Cointelegraph先前报道的那样，使用加密货币促进的非法活动的水平与现金相形见,，交易所和钱包提供商等通常与当局合作。
FATF已给地方当局和VASP一年的时间，以形成符合旅行规则的适当监管框架。经过四个月的努力，VASP面临着不断提出解决方案的压力。
隐私币的希望破灭了吗？
隐私硬币是隐藏用户数据的加密货币。它们是市场上最有争议的付款方式之一。有些硬币隐藏了用户身份，而另一些则隐藏了钱包中持有和交易的加密货币数量。
对于某些人而言，需要隐藏此类信息是证据，证明了这些硬币正在助长非法活动，特别是在暗网上买卖非法毒品，甚至有可能支持恐怖活动。对于该技术的倡导者来说，这是关于个人理财自主权和不受国家监督的运作。
但是新的FATF指南将改变一切。尽管VASP遵守新法规的截止日期仍在数月之内，但隐私权币已经开始受到热烈欢迎。
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本月初，四家最大的加密货币交易所之一OKex宣布成立了一个自律组织，该组织将遵守FATF准则对全球合规政策进行标准化。韩国贸易平台的当地分支机构随后援引了新的指导原则，将五种主要的隐私硬币摘牌。
达世币核心集团（Dash Core Group）首席执行官瑞安·泰勒（Ryan Taylor）告诉Cointelegraph，尽管FATF享有全球影响力，但制定适当法律的责任仍然在于地方当局，这意味着旅行规则的实施可能不平等：
“到目前为止，看来交易所正在准备解决FAFT提出的建议。但是，由于FATF指南必须在世界各地的辖区中实施，并且这些辖区无疑将以不同的方式采取行动，因此交易所正努力了解他们需要满足的特定要求。目前，这对他们来说是个猜谜游戏。”
尽管泰勒（Taylor）概述了他的观点，即FATF指南很大程度上是在试图打击它认为是洗钱和恐怖分子融资机会的尝试，但他强调，“绝大多数使用隐私增强功能的人只是将其用于个人隐私，不方便进行邪恶活动。”
并非所有的隐私币都提供相同级别的匿名性。尽管FATF准则对于以隐私为重点的硬币似乎是最成问题的，但泰勒解释说，旅行规则中只有最秘密的选择才有风险：
“隐私和匿名性不是二进制的，而是频谱。可以为任何透明的区块链（例如比特币和达世币的实现）构建硬币混合钱包，并且这些选项不需要更改区块链的透明性质。 （…）鉴于各种选择的多样性以及各个司法管辖区对这些选项的不同对待，很明显，只有一些最匿名的实现方式处于危险之中。”
泰勒（Taylor）总结说，达世币（Dash）将能够遵守新的监管标准，但是提供完全匿名性的加密货币可能无法遵守FATF要求的数据。
出行规则可以公平竞争
加密货币本身并不是旅行规则唯一有风险的实体。交易所是成千上万的投资者买卖加密的中心。尽管加密货币无需中介机构即可实现对等交易，但交易所是健康且可访问的加密货币行业的重要组成部分。
Cointelegraph向美国加密货币交易所Bittrex的首席合规与道德官约翰·罗斯（John Roth）谈到了这些变化可能如何影响交易平台。根据Roth的说法，该准则只是FATF一系列长期建议中的最新建议：
“有关新兴技术的新指南不足为奇。目前，该行业分为合规，受监管的交易所和非受监管的交易所。希望FATF对这个领域的关注将迫使不合规的交易所加入主流。当前，选择承担合规成本的交易所数量可观，在全球市场上处于竞争劣势。统一执行的统一规则将公平竞争。”
罗斯承认金融行动特别组织的准则可以为交易所之间的合规提供更标准化的方法，但罗斯告诉Cointelegraph，“犯罪分子不需要利用交易所从事洗钱活动，事实上，我们建议他们远离交易所。”
他进一步补充说，监管机构无视加密货币如何运作的几个基本事实，交易可以在区块链上轻松追溯，而分析工具可用于跟踪：
“这意味着，尽管合规的交易所和诚实的行为者将承担规则所涉及的成本和效率低下，但犯罪行为者可以通过单击鼠标来规避要求。它增加了合规的成本和复杂性，而没有解决洗钱的真正问题。”
尽管FATF已将VASP的期限规定为一年，但Roth表示，由于行业的多样性以及采用新方法收集必要信息的潜在费用，合适的解决方案可能需要更长的时间：
“业内目前尚无人遵守旅行规则，这是我们和其他交易所正在讨论的解决方案。这里的问题是，解决方案需要业界达成共识，并且需要使用未经测试的新解决方案来处理数据的速度和数量。”
Bitpanda首席执行官呼吁法律澄清
总部位于维也纳的加密货币Bitpanda于6月启动了其全球交易所服务，同时也对FATF指南可能对行业产生的潜在影响保持警惕。 Bitpanda首席执行官埃里克·德穆斯（Eric Demuth）告诉Cointelegraph，尽管冲击波可能会影响深远，但他认为该行业处于适应的良好位置：“这些规则和注册要求实际上是一件好事。在这方面，我们仍然缺少法律上的明确性。”他接着补充说：
“我们强烈敦促FATF和所有其他监管机构在制定此类规则之前首先验证技术可行性。从我们这方面来看，对行业的影响，特别是对全球的影响尚不清楚。从技术角度来看，必须做到合规，还没有明确的方法来实现这一目标。”
关于这可能会对行业中较小的参与者造成的影响，Demuth向Cointelegraph解释说，这可能会鼓励规模较小的公司发展反国家心态：
“我们的估计是，从无牌提供服务的意义上讲，较小的参与者要么被淘汰，要么陷入了“黑暗面”。如果发生这种情况，那些VASP将失去一切坚持任何规则的动机，并且可能不会仅仅因为违反这些规则而停止。这可能会导致出现类似加密货币数字货币的旧时代，那里有更多的心态要与国家对抗。目前，大多数VASP都试图遵守规则。”
尽管Demuth对旅行规则表示了保留，但他并不反对对整个加密货币行业进行监管。德姆斯表示，虽然对证券和加密货币资产的投资应加以监管，但他说其他限制不利于健康的加密货币领域：“在制定新规则之前应听取该行业的意见。”
同样，总部位于伦敦的加密货币交易所CEX.IO的监管事务顾问Serhii Mokhniev告诉Cointelegraph：
“要取得成功，监管应该是适当，合理和相称的。过度监管甚至比根本没有监管还要糟糕，因为监管负担可能会扼杀企业或创意在引入公众之前。
是时候在沙子上画一条线了
为了确保有可能广泛采用加密货币并保护未来的投资者，有必要进行监管。但是问题仍然存在：监管谁的条款？众所周知，公司和交易所都以口头服务满足监管需求。
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在整个行业中，已经达成共识，需要采取措施来防止恐怖分子资助和杜绝洗钱活动。除此之外，整个行业没有明确的方向。
FATF的旅行规则标志着在法规，技术和隐私之间建立界限的时机已经到来。但是仍然不清楚应该在哪里划界线。就目前而言，只有大多数私人货币才面临严重的生存危机。随着时间的流逝，VASP仍在为如何协商迫在眉睫的法规而scratch之以鼻。那些不遵守的人会发现自己被冷落。