在软盘和数据高速公路之间:为什么保险公司在数字化方面落后

通过智能手机进行保险–当今的年轻客户尤其需要数字解决方案。 Insurtechs已经意识到了这种客户需求,而已建立的保险公司也紧随其后。该行业正处于剧变的边缘。技术潜力巨大,挑战也是如此。

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保险在数字化方面落后于其他行业

数字化进入保险行业的时间比其他行业晚。压力尤其来自客户本身:他们希望获得一致的数字保险经验-从签订合约开始,通过咨询开始,直至报告和解决索赔。

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既定的保险公司已经意识到了这些客户的期望,但是仍然缺乏一致的实施。大多数过程仍基于纸张。合约更改必须以书面形式进行;许多员工将大部分工作时间用于琐碎的复制粘贴任务。这很耗时并且占用资源。重复的工作流程也更容易出错,因为员工会变得疲倦并且无法中心化精力。

同时,使用新技术的潜力是巨大的:理论上,许多客户查询,损坏报告或数据分析都可以标准化和自动化,这是使用智能机器的理想先决条件。

根据战略咨询公司的几项研究,一致的手动流程自动化和新技术的使用可将保费收入提高近25%,同时将成本降低近30%。根据专家的说法,最大的节省可能是索赔解决和购置成本。

对于大多数成熟的保险公司而言,满足不断变化的客户期望并充分利用数字化潜力是一项艰巨的任务。他们并不缺乏意志力,但障碍很大。

一方面,人寿,健康以及财产和意外伤害保险部门通常被划分为独立的法律实体,这些实体通常与不同的IT系统配合使用。另一方面,近年来的成本和竞争压力导致较小的保险公司被“大公司”收购,而没有集成IT基础架构。结果是拼凑了不兼容的硬件和软件,其中不能在一个组内或多个部门或部门之间交易所客户数据。在这种情况下,很难实现数字客户体验。

此外,大多数保险公司与经纪人合作,而经纪人反过来比他们本身更了解客户的生活。汽车保险公司知道客户拥有哪种汽车,责任保险公司至少知道家庭情况,家庭财产保险公司可以得出有关客户收入和资产的结论。但是,即使是完整的保险公司也没有允许他们在整个合约期限和所有界面上捆绑客户数据的基础架构。尤其是,尽管与经纪人合作,但客户来自哪里的问题仍未得到解答。

另一方面,保险技术在这里具有两个决定性的优势:它们在没有任何继承负担的情况下构建了自己的保险解决方案,因此可以说是“在未开发的现场”。废弃的IT基础架构,持怀疑态度的员工会遵循“我们一直以这种方式做到这一点”的座右铭行事–在初创公司中是外来词。敏捷性已成为日常工作,而成熟的保险公司需要数月(甚至数年)才能引入新软件,而Insurtechs则拒绝反思以支持实施。 “男孩”的(部分失明)行动可能会导致成熟的保险公司摇头,但显然他们的速度是重要的力量。

美国的Lemonade,英国的Many Buyed和德国的Getsafe等公司正在紧密合作,以其平台可以结构化地记录和分析客户数据。它们不仅为通过分类训练数据提供自学算法奠定了基础,而且还设法使保险体验变得简单,透明和数字化。

形象地说,是可操纵的,部分是D.I.Y.帆船正在与巨型轮船竞争。汽船拥有经验丰富的船员,经过良好演练的流程以及经验丰富的船长,这些船长已经证明了自己的技能多年,但是帆船决定了航速和航向。轮船可以更好地抵御公海的暴风雨,但只要海面保持平静,尽管动力强劲,它的到达目的地要比可操纵的帆船晚得多。并且:由于其更精确的数据,帆船甚至可能没有遇到暴风雨的危险。

看到谁在未来赢得比赛将是令人兴奋的:轮船或帆船。数据和技术的处理方式将是决定性的。只有那些能够提高内部流程效率并同时满足其客户需求的人员,才能在未来的市场中立于不败之地。

Getsafe创始人兼首席执行官Christian Wiens

资讯来源:由0x资讯编译自BACKINGTECH。版权归作者FinTech Futures所有,未经许可,不得转载

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