立法者会以AML为借口中心化加密货币和区块链吗？

加密的出现是对银行和监管机构通过使用法令推动的全球金融限制的抵制。因此，比特币（BTC）在2009年成为众人瞩目的焦点，并从一开始就引发了很多争议，这是合适的。

根据设计，所有区块链交易均记录在不可变的分类帐中。因此，即使需要大量工作，安永会计师事务所（Ernst＆Young）等熟练的审计师也能够发现违规行为，而不是法定货币。法定货币被指控监管机构未起诉99.9％的洗钱活动。

早期，犯罪分子很快意识到匿名和去中心化交易的好处，因此开始使用加密货币为其非法活动提供资金并洗钱。但是，安永的工作表明，可以在公共分类帐上找到资金。那么，大型犯罪企业通过加密货币洗钱是否是主要因素，还是法定货币仍然是首选？

加密货币支付和相关活动的最新高潮突显出人们对加密货币参与洗钱的主要担忧。尽管有严格的法规和当局提高了警惕，但洗钱在整个加密货币生态系统中只占很小的一部分。

Elliptic和民主防御基金会制裁与非法金融中心在2018年进行的详细研究表明，洗钱占所有比特币交易的1％，这是使用最广泛的加密货币。相比之下，联合国题为“洗钱与全球化”的报告估计，以法定货币洗钱占所有交易的2％至5％。

Morgan Creek Digital的执行合伙人Anthony Pompliano在接受Cointelegraph采访时恰当地指出：“毒品交易商，洗钱者和恐怖分子的选择货币仍然是美元。”

由于AML，全球加密货币趋势如何变化

尽管一些地方监管机构已选择或考虑彻底禁止使用加密货币，但大多数人仍希望了解更多有关加密的信息，以期积极地监管加密货币。

加密货币一直面临着促进洗钱的指控，而数据继续证明了这一理论。一段时间以来，地方和政府间监管机构都警告了加密货币可能有助于促进不受阻碍的犯罪活动的潜力-如此之多，以至于“加密货币''一词已成为公众争议的代名词，而不是强调区块链的好处提供。

全球加密货币法规和支付解决方案法律公司Aviya Innovative Law的区块链负责人Aviya Arika在评论Cointelegraph时说：

“一方面，正如我们在许多监管机构和银行中所听到和听到的那样，区块链允许匿名（或笔名）交易引发大量洗钱问题。另一方面，区块链可以稍微有所不同，以增强与洗钱的斗争。”

当前的反洗钱法规正在对检测到的威胁采用严格的标准，尽管法定货币仍然是洗钱的领导者。许多著名的加密货币交易所都在采用进一步的中心化方法，以为更加规范的未来做准备。

那些反对加密货币交易所抵制的人说，屈服于监管机构将把加密货币变成像银行这样的中心化机构。对于区块链纯粹主义者而言，这与数字资产所代表的核心相抵触：去中心化，透明和公共责任。

监管机构认为区块链存在潜在威胁

根据Elliptic的报告，“比特币具有独特的属性，可以轻松地为犯罪分子服务。”研究进一步强调，比特币被指控的非法使用主要是基于来自两个暗网异常点的轶事证据，即丝绸之路和阿尔法湾。 。虽然无法量化非法使用了多少比特币，但对于法定货币也可以这么说。但是，对于加密货币，监管机构很有可能要进行记录监控。

美国证券交易委员会（Securities and交易所 Commission）2019年的执法报告指出，对实施欺诈行为的大小公司进行了43亿美元的罚款和罚款。去年同期这个数字增长了39亿美元。该报告强调的另一个动因是，今年的罚金数量从2018年的821起增加到862起。SEC已向受害投资者返还了12亿美元，并从证券市场吊销了600人和271家公司。

此外，报告的主要重点中心化在消除与庞氏骗局有关的损害投资者和市场的不当行为，影响了8,400名投资者。伍德布里奇集团公司LLC支付了超过10亿美元的罚款，该罚款是由于一项房地产计划而产生的，该计划完全没有加密货币。那么，数字货币会带来新的危险吗？还是因为FUD放大了这些相同的问题？

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仅当交易完全是匿名和私人交易时，加密货币才可能成为更好的洗钱渠道。但是，由于技术的进步，许多加密货币都是可以追溯的。犯罪分子现在无法轻易使用此渠道，因为他们最初可以感谢安永等领导人以及其他审计师，甚至拥有私有链。

从逃税的角度来看，区块链可以更轻松地记录网络上进行的所有交易。因此，有了明确的规定，计算应缴税额将很简单。这些记录可以立即查看，并在需要时进行说明。

区块链技术使政府和金融调查人员更容易追踪资金追踪。交易的完整记录永久存储在共享分类帐中，最终与银行帐户和身份相关联。

例如，比特币的公共分类账显示了将法定货币转换为BTC以来的所有交易。这使得识别犯罪分子及其交易成为可能。这种功能称为归因，是纯粹主义者（例如John McAfee）试图规避的功能。

尽管如此，许多政府仍未提供有关加密的明确指导，并使其法规含糊不清，这无疑会损害该行业的发展。例如，美国立法者呼吁SEC澄清有关加密的监管准则。引领加密货币指导道路的政府正在制定法律框架，以规范加密货币使用案例和管理税收问题。

加密货币相关法规

开发获得广泛采用的创新加密货币生态系统的关键在于有效的监管框架。必须制定适当的立法，以确保全球范围内的加密货币更加合法。从全球反洗钱角度来看，以下措施可以帮助遏制任何洗钱事件：

• 在尽职调查过程中，使用区块链技术通过从客户那里收集的信息来验证消费者的行为。
• 使用连接器跟踪和纯文本分析持续监控区块链以检测潜在的非法交易。
• 识别使用不倒翁隐藏客户资金来源或保持匿名的客户。
• 调查客户正在使用获得许可的信誉良好的交易所将资金从不太兼容的加密货币平台转移到主流银行的情况。
• 使用现成的身份验证工具来减轻欺诈和身份盗用。
• 实施防火墙，安全配置，恶意软件防护和访问管理的一般网络安全原则，以保护客户资产和数据。
• 监视客户，发行人或交易所对加密货币市场的潜在操纵。
• 校准交易警报阈值以遏制剧烈波动。

KYC因子

了解您的客户合规性促使许多大型金融机构考虑开发自己的区块链。银行正在将该技术用于多种操作，包括识别客户（如上所述），这是阻止洗钱的主要措施。

进一步的监管将通过与银行，交易所和其他监管方连续共享更新的记录来带来密码保护。现在的风险就是数据的存储方式和执行检查的人员。这带来了主要的中心化和安全风险。

如果通向加密的唯一途径仅限于银行和政府机构，则可能会进一步带来加密的中心化问题。虽然区块链技术可以提供加密货币交易所和银行之间的合规性链接，但它在用户访问去中心化世界之间建立了中心化力量。

Polybird的首席执行官Harish Gupta在接受Cointelegraph采访时说，Polybird是全球证券市场，在美国证券交易委员会和金融业监管局的监管下，其目前的运作方式：

“在安全令牌的高级智能合约中，AML非常简单。代币只是不会转移到未经KYC授权的钱包地址。尽管当今许多这样的智能合约还不是很先进，所以很多这样的工作需要手动完成。”

因此，某些银行或政府的员工可能会滥用KYC入门生态系统以谋取个人或政治利益。例如，他们可能会获得有用的信息，并可能进行竞争对手的内部交易或反向交易。

另一个问题是，监管机构在加密的性质上存在分歧，例如是否将其视为商品，货币或证券，从而严重限制了资产的互操作性。

任何冒险或创新都无法避免风险

显然，加密货币本身并不能为洗钱提供最佳途径。然而，在过去十年中，加密货币已成交量入了一些最大的公共骗局中。

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庞氏骗局，投资欺诈和其他形式的盗窃进一步使加密的声誉在公众眼中变得模糊。此外，这些骗局的影响对加密货币产生了负面影响，迫使监管部门采取行动。

基于区块链的风险投资公司Jointer.io的首席执行官裘德·雷格夫（Jude Regev）在接受Cointelegraph采访时强调，“投资时的尽职调查很重要，但同时又增加了老练投资者的进入门槛，同时也吓到了主流投资者。”

欺诈并不是唯一的担忧，据联合国称，朝鲜利用黑客攻击获得了6.7亿美元的加密货币和法定货币。据称该国针对金融机构以及加密货币交易所。正如Cointelegraph先前报道的那样，2018年的一项研究显示，据报道由朝鲜资助的黑客组织“ Lazarus”自2017年初以来已从加密货币交易所窃取了5.71亿美元。

与大多数新兴产业一样，仍然存在一些问题，包括：监管与去中心化之间的平衡在哪里，如何实现？

未来的反洗钱前景

洗钱风险的瓶颈在于，加密货币是从交易所兑现并转移到银行的，而这正是监管机构关注的重点。如果交易所建立了一个严格的合规标准，可以达到或超过监管要求，则可以显着降低风险-尽管中心化会令人担忧。政府和传统金融机构对加密的看法可能会缓解并为广泛采用打开大门。

监管机构将继续强调需要改进反洗钱实践，因为缺乏与加密货币交易有关的明确法律，并且是因为人们认为存在危险而不是实际风险。由于这个原因，许多中心化交易所和企业将继续采用健壮的反洗钱政策，而不是出于害怕报复的义务而不是义务。

加密货币生态系统被神话和FUD包围。作为一种新兴技术，一般公众对新事物和未知事物持怀疑态度，而业界本身也朝着构想摇摆是很正常的。