香港的挑战银行

香港的挑战者银行：谁是谁

金融科技期货公司整理了这份免费指南，以帮助读者了解香港的挑战者银行业务空间。

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上次更新时间：2019年11月14日

蚂蚁金融

据了解，中国企业集团阿里巴巴（Alibaba）的关联公司蚂蚁金服（Ant Financial）已于2019年春季从香港监管机构获得虚拟银行牌照。该公司将专注于金融普惠和金融科技发展。

该公司成立于2014年10月，据称是全球市值最高的金融科技公司，估值为1500亿美元。它为消费者，小额信贷实体和中小型企业提供广泛的金融服务产品。

蚂蚁金服在全球开展业务，拥有约9000名员工。在其产品组合中，有一个支付平台支付宝，该支付平台通过区域合作伙伴网络为全球超过10亿用户提供服务。

融合银行

腾讯，中国工商银行（ICBC），香港交易及结算所（HKEX）和高house资本之间的合资企业。香港企业家郑志刚（Adrian Cheng）也通过Perfect Ridge Limited进行了投资。

该项目最初被称为Infinium。它在2019年春季获得了虚拟银行牌照。几个月后，它被重命名并更名为Fusion Bank。

创始人解释说，中文名称Fu Rong意味着全球联系和社区授权，而英文单词“ Fusion”传达了将各种事物融合为一个实体的想法。

该银行的新徽标具有六层“能源圈”，象征着创新，技术，智慧，领导才能，效率和以用户为导向的公司使命。

腾讯副总裁兼融合银行董事长莱姆表示：“融合银行将通过其坚定不移的精力，无限的创造力和尖端的金融技术为大众提供智能，智能，安全和可靠的金融服务。”

该银行将提供全方位服务的银行业务，特别侧重于传统银行系统之外的个人和中小企业的低价值存款/储蓄。它不需要最低帐户余额或收取低余额费用。

Insight虚拟银行

亚洲最大的独立投资银行，香港的AMTD集团和北京的互联网公司小米公司的合资企业。

虚拟银行许可已于2019年春季获得批准，预计将于2019年底之前开始营业。它将为消费者和企业提供服务。

该银行的创始人表示：“我们的使命是提供创新的金融包容性和绿色金融，并通过向公众提供金融科技来促进香港成为智慧城市。”

“我们的目标是创建一个用户友好的银行，其中银行业务对我们的客户来说是一件快乐的事情，并最终成为他们心中'最酷的银行'。”

Insight虚拟银行（也称为Insight Fintech）的初始阶段着眼于“将金融技术集成到传统银行服务中，利用人工智能，大数据，云计算和区块链等尖端技术来增强客户体验”。

Livi虚拟银行

香港中国银行（BOC），JD New Orbit Technology和JSH Virtual Ventures Holdings（JSHVV）的合资企业。它于2019年3月获得了虚拟银行许可证，旨在于今年年底开业。

Livi声称其商业模式与传统银行不同：它将以较低的边际成本运营，其创始人预计在运营的最初几年不会获得高回报。但是，与传统银行类似，首先，它将依靠银行间借贷市场和其他资金来源为其借贷业务提供资金。它将在适当时候使用客户存款为贷款提供资金。

整齐

这是一家位于香港的初创公司，为企业提供银行帐户。它由David Rossa（首席执行官）和Igor Wos（首席技术官）于2015年成立。在2018年中，它筹集了200万美元的资金。

它没有自己的银行牌照，但已获得香港货币服务运营商，信托和公司服务提供商以及放债人的许可。

它与授权的本地万事达卡预付卡发行商ePayLinks Technology配合使用，后者发行其Neat卡。

内特说，这是“为企业家，由企业家”。它的企业帐户带有预付的万事达卡，使用户能够在全球范围内收发资金。它的突出特点是多币种支付指令（以港元，欧元和英镑支付和接收资金）；进行在线和离线付款以及ATM提款；以及Neat支持的各种电子商务平台的付款，包括Stripe，Paypal和Amazon。

它还拥有“顶级安全性”-Neat表示，由于其开户流程而获得了香港政府的奖项。

正在与会计系统集成。

Neat还提供个人卡。

平安OneConnect

中国企业集团平安保险（Ping An Insurance）的金融技术部门-平安通（Ping AnOne）在2019年春季获得了aits香港虚拟银行许可证。

OneConnect是适用于整个金融产业链的技术服务平台，可为中国及其他地区的3700多家金融机构提供人工智能（AI），大数据和云计算技术。

革命

Revolut是一家于2015年中期推出的支付和金融科技公司。它的国际影响力不断增长，据了解即将来香港。它在其网站上呼吁用户加入候补名单以尽早使用。

在欧洲，Revolut在立陶宛中央银行的协助下持有“专业”银行牌照，该牌照于2018年12月获得。它为个人和企业提供服务。

Revolut的产品是一款移动货币应用程序，其中包括预付的万事达卡借记卡，货币兑换和P2P付款。

Revolut说，它支持以90种货币进行支出和ATM取款，并直接从移动应用程序中以23种货币发送。

尽管它确实提供了一些高级服务/帐户，但大多数服务都是免费的。

该公司表示，这是“您全球生活方式的唯一体现”。 Revolut是“超越银行业”。

2018年，它筹集了2.5亿美元的C轮融资，这家金融科技公司的估值为17亿美元，不到一年的时间增长了五倍。然后，它公布了计划在全球多个国家/地区获得许可，新增3500名新员工并在D轮融资中筹集5亿美元的计划。

Revolut表示，到2019年中期，它已拥有450万客户，其中160万客户位于英国。

在2018年初，它全面启动了开放的API，从而使用户可以将Revolut for Business帐户与第三方软件和内部系统集成在一起。

在regtech方面，它可与ClauseMatch和BearingPoint一起使用。

Revolut受到批评和争议，包括监管机构对其合规运营的质疑，客户对问题反应迟钝的投诉以及不断增加的财务损失（2018年其损失翻了一番，收入净亏损3280万英镑，收入为£ 2018年为5820万）。该组织内部的工作文化也受到抨击。

SC数字

在渣打银行的带领下，这家新公司还参与了香港电信（HKT），电讯盈科（一家香港的信息和通信技术公司，也是香港电讯的所有者），以及旅行服务提供商携程香港的参与。

SC Digital于2019年春季获得经营独立虚拟银行的许可。它计划于2020年初开业，并专注于零售银行业务。

新银行首席执行官德尼兹·古文（DenizGüven）表示，此举将帮助渣打银行“抵御潜在的干扰因素，并主动接手现有企业以增加市场份额”。

该项目从2017/18年度的十个人开始，到2019年5月增长到100多个。“如果我们找到合适的人，其他所有事情都会落到实处。到目前为止，事实证明这是事实。

“我们必须与众不同，才能在竞争对手中脱颖而出。技术创新还远远不够。成功将取决于我们认识并响应客户对更简单，更快和更好的银行业务的需求。”

对于其技术，SC Digital选择了英国银行技术初创公司Thought Machine的Vault核心银行系统。 Güven将保管箱描述为银行的“强大产品引擎”。

SC Digital还将依靠支付处理器Paymentology，部署Oracle并与FICO合作来建立其信贷业务。

串联银行

2019年11月，挑战者银行Tandem公布了扩展到香港的计划。这将是这家英国银行在海外的第一个分支机构。

宣布此消息之前，香港的财务顾问Convoy Global早前投资了1500万美元。两家公司联手在该国建立了新的虚拟银行。

Tandem计划复制其创始人计划，该计划有11,000名支持者通过测试产品和服务帮助在英国发展银行。作为回报，“联合创始人”俱乐部成员将获得一张特殊品牌的卡，并有资格参加奖金奖励计划。

Tandem由Ricky Knox（首席执行官）和Michael Kent（现担任非执行董事；他还是汇款公司Azimo的创始人）于2013年在英国成立。该银行的创始人表示，该银行的重点是帮助人们管理资金，而不是直接销售产品。它提供储蓄，卡和贷款产品。

银行的旅程并不顺利。 2017年初，英国零售连锁店House of Fraser撤回了其计划的3500万英镑投资，导致现有投资者向Tandem注入了360万英镑的紧急现金（以换取Tandem股票的大幅折扣）。 Tandem还必须放弃其于2015年收购的接受存款的银行牌照。

在2017/18财年，它收购了一家英国的小型银行Harrods银行，该银行从Harrods当前的所有者那里获得了8000万英镑的资本，并获得了新的银行牌照。它还购买了Pariti，这是一家英国的资金管理应用程序，拥有大约95,000个用户。

对于其技术，Tandem使用Fiserv及其Agiliti平台，这是由Blue Chip托管的共享软件即服务（SaaS）产品。它拥有大约18个Fiserv和合作伙伴应用程序，包括Fiserv的Signature核心银行系统。但是，据了解，这正在审查中。

在2019年，Tandem宣布将其最初的IT基础架构迁移到Amazon Web Services（AWS）云。

它还与AI技术初创公司Personetics合作，以提供个性化的见解和建议，并与Form3（一家总部位于英国的云技术提供商，为银行和金融机构提供即服务即付处理）一起工作。

WeLab

WeLab于2019年初春获得了虚拟银行业务牌照，自称是“香港第一家建立虚拟银行的本地金融科技公司”。该银行预计将在2019年底之前开业。它将专注于零售业务。

WeLab表示其核心理念是“ 3I”：即时，互动和智能。

WeLab表示：“我们通过创建无缝的数字体验来重塑传统金融服务。” “借助我们专有的风险管理技术，我们可以在几秒钟内有效地分析非结构化移动大数据，以提供创新的金融服务并为个人客户提供消费者融资解决方案。”

WeLab还通过与传统金融机构合作提供B2B企业解决方案，这些传统金融机构利用WeLab的技术为客户提供基于金融科技的服务。

WeLab成立于2013年，在香港经营WeLend和WeLab；中国大陆的WeLab Digital，Taoxinji和Tianmian Lab；以及AWDA，这是与PT Astra International在印度尼西亚建立的金融科技合资企业。

中安银行（ZA银行）

众安在线（一家总部位于上海的在线保险公司，也是中国首家此类保险公司）通过其本地子公司ZA International获得了香港虚拟银行牌照。

ZA International于2017年12月在香港成立，然后于2019年3月将许可证授予了其子公司ZA Bank。

ZA International表示，新银行将“利用其专有技术和大数据功能来创建创新的在线金融产品和服务，以满足香港本地用户的需求。”

众安在线是平安，腾讯和阿里巴巴的创意。它于2013年推出，并取得了爆炸性的增长。它于2017年9月在香港联交所上市，这使其成为当年香港规模最大的首次公开募股，也是香港首次进行的保险技术发行。它在开业当天就筹集了15亿美元，估值为110亿美元。

截至2019年1月，其总市值为385亿港元（49亿美元）。

该公司拥有约4.6亿用户，并已签发超过58亿份保险单。大约60％的客户群年龄在20-35岁之间，据了解，这个年龄段将是ZA Bank的目标受众。