Forkast.Focus | HKFinTechWeek：ConsenSys，R3和数字资产领导者谈论金融企业区块链

Forkast.News总编辑刘安琪与ConsenSys创始人Joseph Lubin坐下来；数字资产联合创始人兼首席执行官Yuval Rooz； R3创始人兼首席执行官David Rutter讨论了区块链技术如何改变金融和企业界。小组成员在11月6日举行的“金融区块链”活动期间，在香港金融科技周上分享了他们的经验和见解。

使用分布式分类帐技术来促进数据的跟踪和验证在金融行业具有广泛的潜在应用。区块链技术可在不依赖人力资源的情况下记录交易和财务活动，从而降低了成本并减少了人为错误。它还使供应商，银行，制造商和其他金融参与者能够在一处不变的分类帐中查找和共享相关信息。

中国国家主席领导在10月24日宣布支持区块链发展，这证明了各国政府已经开始对该技术在各个行业中的应用进行热身。

参见相关文章：主席支持在中国开发区块链技术

韩国经济和财政大臣洪南基还制定了计划，使用区块链来支持该国的金融部门。洪在10月14日的新闻稿中说：“我们将建立一个可以在出口的各个阶段轻松，方便地使用的数字交易平台，例如合约，海关和物流。”

随着全球政府对技术的支持和监管，金融机构的竞争环境已经开始成熟。

根据国际商会2018年的一份报告，目标市场及其最终受益者的发展比以往任何时候都快，该报告指出，由于区块链技术，这种变化在金融服务和技术中最为明显。 “区块链正在证明是一种安全，透明和可靠的替代方案，去年金融科技在该地区的交易额为900亿美元，相当于巴拿马的GDP。”

主要亮点

• 约瑟夫·卢宾（Joseph Lubin）：我们将看到智能合约基础设施能够让我们满足需求，并就这些不同类型的服务进行谈判和付款，而不是被庞大的销售团队出售。我们将需要财务工具，因为在这些协作网络上，有人在进行验证，他们在借出他们的存储和计算资源，因此应该获得报酬。因此，他们提供的服务需要对冲定价风险。如果我要利用此基础架构，则需要对冲我的各种风险。因此，在这种新兴的数字经济中，金融工具的成熟将变得异常重要。
• Yuval Rooz：因此，我认为，例如，一带一路可能是一个非常有趣的区块链部署计划。我认为我们开始看到的是中国的交易所，经过签名思考的传统交易所，那么，我们如何管理居住在中国境内或中国境外的质押品，从而实际上允许流动性在不同国家之间更快地流动。因此，实际上，我认为该演讲获得了很好的认可，但实际上也是签署了中国的监管机构的建议，不仅是在考虑如何使中国经济数字化，而且还要考虑如何使用这项技术提供更好的渠道无论是进出中国。
• David E. Rutter：我认为第一件事是数字资产托管方面正在进行许多工作，这对我们所有人都很重要。世界上一些最大的金融公司确实在部分上专注于此。您提到了瑞银。您知道，这在很大程度上是由他们的私人财富驱动的，他们希望稍微接触Joe的以太坊和其他加密货币等。乔和我，我们正在谈论的是为交易所和所有保险。那将非常昂贵。这样我们就可以感觉到自己的方式了。这不会在一夜之间解决。而且，如果您考虑要找出用来解决该问题的数学方法有多困难，那将需要一段时间。

完整成绩单

刘安琪（Angie Lau）：您的开拓者时代是在帮助芝加哥交易所真正体验其首次屏幕数字体验吗？

David E. Rutter：您做了研究，那是1995年美国财政部…

刘安琪（Angie Lau）：电子交易取代了芝加哥交易所（Chicago Board of Trade），而我在2008年就开始为彭博社（Bloomberg）担任芝加哥交易所的董事。我敢肯定，我们都会做到。但是现在，您知道，快进，我们处于区块链创造，2008年创造，传统市场（有人可以说创造）的空间中。现在有一个数字资产市场真的很受欢迎。您收到了阿什利的来信。您越来越多地听到决策者的声音。这如何帮助区块链用于企业财务解决方案？我从大卫开始。

David E. Rutter：好的。因此，当我们坐在这里时，我告诉Yuval，我对交易所交易的了解比对区块链的了解还要多，所以我处于舒适的状态。因此，您知道，为了使这个市场成长，我们需要监管确定性。而且，这是一个开始。我们有幸听了一部分演讲。您知道，从短期来看，我认为其中列出的几件事情会很困难。但重要的是，我是7 24、63系列，直到周五之前我都是经纪人。我只卖了一个。因此，我来​​自这样的背景，在过去的六年中，我对成为ICO的Wild West感到惊讶。我认为，从历史上来看，它是有史以来最大的欺诈事件之一。但是，您知道，监管机构终于赶上来了。而且我确实认为，每个人都在谈论资产的代币化。现在，将来我们将负责在受监管的数字资产交易所进行负责任的交易。很好的开始。

刘慧卿：恩，Yuval，您住在纽约。您正在亚洲各地扩展业务。您在香港这里有办事处。您正在帮助企业考虑企业财务解决方案。那些谈话是什么样的？现在进行这些对话会更容易吗？我敢说成熟吗，我们达到了成熟，知识，水平？

Yuval Rooz：是的，绝对如此。因此，首先，我同意戴维所说的话。我想谈谈上一点，我认为在这个领域中有很多人在谈论如何为无银行账户存钱。而且我认为正在发生的很多事情都是在利用无银行账户的优势。因此，我认为像戴维说的那样，制定法规极为重要。但是，对于您的问题，我认为我们所看到的是我们不需要对话来解释什么是密码学。您如何将这些块链接在一起？关键在于如何改变我的业务以及如何进入生产阶段，而这实际上是您要开始与企业进行的对话。因此，我认为四五年前，当我们所有人都认真进入这个领域时，我认为这是很多教育。我认为今天您实际上正在看到有关如何开始使用它的更具体的问题？

约瑟夫·鲁宾（Joseph Lubin）：因此，区块链是其基础，一个信任基础，一个最大去中心化或显着去中心化基础的信任平台，您将获得这种信任特征。信任特征可以表现为数字稀缺。由此，您可以获得加密货币和不同种类的资产，或者它可以体现在可信任的协作中。因此，就使用案例而言，在这两个方向上，区块链空间实质上是分叉的，即数字资产和企业的发行与交易以及构建这些协作网络的财团。我认为我们将看到法规越来越严格，清晰度越来越高，这两个世界将会融合在一起。我们应该拥有可以发行自己的代币的协作网络，这些代币可以在受监管的交易所交易，特别是在它们是证券的情况下。

我们正在I.T.行业提供服务的粒度。这看起来像是受信任的交易，以太坊等平台上的自动化协议，去中心化存储，去中心化带宽，去中心化，大量计算等。可以由大型软件公司建立和提供大型协作，而不是由大型销售人员出售。因此，我们将看到智能合约基础架构使我们能够满足需求，并就这些不同类型的服务进行谈判和付款。我们将需要财务工具，因为在这些协作网络上，有人在进行验证，他们在借出他们的存储和计算资源，因此应该获得报酬。因此，他们提供的服务需要对冲定价风险。如果我要利用此基础架构，则需要对冲我的各种风险。因此，在这种新兴的数字经济中，金融工具的成熟将变得异常重要。因此，我们一定会看到这些世界融合在一起。

刘安琪（Angie Lau）：您所谈论的就像是一个能够以真正细粒度的方式参与全球经济的个人的全球客户群。但是，当我们与所有高级管理人员，首席执行官，首席执行官，金融食物链最高端的政策制定者和监管者进行座谈时，企业，传统企业，银行和机构如何参与区块链的企业解决方案？越来越熟悉吗？舒适度有提高吗？

约瑟夫·鲁宾：当然。因此，我们在此面板上的三个人都可以回答这个问题。我想我会开始。我们正在为正在建立交易所的区块链系统的公司构建系统，区块链系统。我们正在为财团建立区块链系统。因此，这些观众中的人可能是商品贸易金融区块链财团的一部分。我们将15家主要的银行和能源公司整合到这个交易基础架构中，从而带来了极大的效率。我们正在做供应链，跟踪和追踪，宝洁公司，葛兰素史克（GlaxoSmithKline）。我们使消费者能够在架子上扫描产品，并从头到尾跟踪整个制造过程中原材料的来源。因此，它基本上可以及时地传给每个组织。我希望大多数大型组织都可能会参与几个不同的区块链网络，这些网络是值得信赖的协作平台，可以与其他组织一起完成工作。

刘安琪（Angie Lau）：10月24日，领导发表了讲话，并在区块链上产生了一些重大变化。中国致力于区块链的地方是中国增长创新支柱的一部分。这种认可是在让人们感到非常惊讶的时期出现的。但是对于那些一直在对此进行报告，正在经历它的人来说，这并不奇怪。但是尤瓦尔（Yuval）您只是在中国。他们很高兴在舞台上与所有人交谈。您在中国进行了哪些对话？您想和我们的听众分享哪些好奇心和问题，以使我们有更多的见解？

Yuval Rooz：是的。有几件事。因此，首先，我看到的有趣的事情是实际上不仅愿意在中国使用区块链，而且实际上是想知道如何在中国以外使用该技术。那么，您实际上如何允许中国以外的国家/地区进入中国？因此，我认为，例如，“一带一路”可能是部署区块链非常有趣的举措。我认为我们开始看到的是中国的交易所，经过签名思考的传统交易所，那么，我们如何管理居住在中国境内或中国境外的质押品，从而实际上允许流动性在不同国家之间更快地流动。因此，实际上，我认为该演讲获得了很好的认可，但实际上也是签署了中国的监管机构的建议，不仅是在考虑如何使中国经济数字化，而且还要考虑如何使用这项技术提供更好的渠道无论是进出中国。

刘安琪：那么，大卫，您认为机会是什么？我的意思是，你在这个地区。我认为R3的关键问题之一是您非常了解全球和全国监管机构的想法，并且以集成在架构和区块链实施设计中的方式来考虑政策。这个观众应该在想什么？

David E. Rutter：好了，回到Joe所说的那样，我们的产品在最右边。但我同意，我们将看到这些市场走到一起。我认为并反思其他几件事是，我们已经超越了什么是区块链，以及区块链的优势是什么，并且存在争论，什么是分布式账本技术与区块链。我现在将我们称为使用智能合约的分布式计算机网络。但是我认为，这些读者应该考虑的是看看仍然存在并且正在上线的用例，因为您不再需要向任何人出售区块链。

我们只想出售有助于您的业务的解决方案。最重要的事情和最简单的思考方法是，我们每个人都始终通过信息技术解决了公司的问题。花费或参与更大的协作行业。现在，我们拥有的这项技术使我们能够在行业层面上解决问题，这不仅为每个人节省了成本，同时仍通过隐私功能，客户和贸易数据之类的东西以及对我们重要的东西提供保护。所以，现在，我只是我的产品人员之一，昨天告诉我，R3上有206个应用程序，您可以进入R3市场。我敢肯定，这些家伙有相同的想法，并四处浏览，看看贸易融资是否对您有用，保险是否对您有用。您或数字ID或KYC对您的食物来源很有帮助。那里发生了太多事情。每个人都必须有一些东西。

刘安琪：我想提醒观众，您也是这次谈话的一部分。因此，请感到有能力在Slido应用程序上分享您的问题。我们将处理您的问题。因此，请考虑一下，然后考虑一下您真正想从中进一步挖矿的内容，这里是一个强大的专家小组。看，他们不可能都是赢家。您曾在这个领域当过退伍军人有一段时间了。坦率地说，您是在没有人相信应该建造任何东西的时候建造的。现在，我们进入了一个阶段，不仅认识到效率，还包括包容性。您会分享不断成长的痛苦和经验教训的经验，您知道如何帮助这些听众思考为什么您在说自己在说什么，以及他们在思考区块链时如何能加深思考在自己的行业和自己的公司中。

Yuval Rooz：我认为任何类型的技术都没有区别。我认为四年前，三年前，您的首席执行官提出了一个问题，我们在区块链中正在做什么？实际上，这……比中国国家主席这样说的规模要小一些。但它确实承认，这种区块链反应已对组织产生了影响，许多技术方面的人说我们必须在区块链中做些事情。因此，我认为我们正在看到的某些趋势以及现在越来越少看到的一些错误是，您在业务中看到的是真正的低效率或机会，可以转变吗？

如果是这样，如果答案是肯定的，而我还没有说“区块链是”一词，那么您应该问自己，称为区块链或DLT的工具是否适用于解决此问题？我认为四五年前是相反的情况。我们必须使用区块链。现在，让我们弄清楚该怎么做。这是一回事。我们看到的另一件事是，许多人将区块链与节省成本联系在一起。很多人将其与我们如何降低系统成本相联系，例如，现在我们看到的实际上是参与者，例如在香港，我们正在与瑞银（UBS）合作创建新的传统资产类别，是结构化产品。

他们已经这样做了很长时间，但实际上他们发现，通过使用智能合约和DLT，他们实际上可以带来新的前台收入，而今天这些收入很难为他们带来。因此，他们实际上是在寻找新的机会，而不仅仅是降低使用该技术的成本。因此，我认为最大的建议是考虑独立于区块链的业务。有什么可以做得更好的吗？您是否想从您的业务专长中寻找机会？然后第二个问题是，区块链应该成为我用来解决这些问题的工具吗？

刘安琪（Angie Lau）：这是一个好点，因为归根结底，您必须从自己的需求开始。您的客户需要什么？您的客户需要什么？您的业​​务需求是什么？在金融方面，毫无疑问，金融机构具有长远的眼光。因此，有关升级能力和向后兼容性的问题很多。因此，我将回到大卫这里，他是财务人员，财务资深人士。您如何用这些术语帮助解释技术？

David E. Rutter：嗯，首先，我不再谈论区块链了，这确实是一个好兆头。我两年前曾说过，有人问我：成功对R3及其产品Corda意味着什么？我说过，五年后，我说过，当它无处不在使用时，没人知道。在某些方面，我们已经到了那里。但由于它涉及大型公司，保险公司，金融机构。而且这是一项严肃的业务，四年前，我们采取了与以太坊和比特币等超酷，非常有趣的技术截然不同的道路。

我们沿着许可途径走了，由于这样做的原因，我们非常具体。这涉及到您的问题，即您知道，我在贸易方面花费了30年的大部分时间，试图将技术应用于大型公司和金融机构，这很困难。因此，我们研究了如何集成？因此，我们决定使用Java。我们决定使用SQL数据库。我不是技术专家。但是我很早就贡献了一件事。我说保持简单。确保已通过验证。我当时在Java时代。我知道整合到银行界需要多长时间。因此，我们并不是很酷，但是它可以工作，并且对某些企业来说效果很好。

Angie Lau：我不想将区块链或新兴技术或任何这些技术工具的局限性仅限于企业内部的体验。因为，乔，您提出了一个非常好的观点。在金融领域中也有一个正在发展的并行系统，它与世界在传统金融方面完全独立且截然不同，并且是完全去中心化的公共区块链P2P。那有什么希望呢？这是冲突吗？这是房间里的人们应该注意的事情吗？监管者如何考虑呢？您如何考虑？

约瑟夫·鲁宾：是的。因此，我们称其为开放式，去中心化金融。因此，一旦有了最大程度去中心化的信任层，就可以将大量资产放在该基础架构之上，并感到放心，资源丰富的参与者将不会想出如何欺骗该系统，如何窃取这些资源。因此，我们现在在以太坊上看到了，它主要发生在以太坊，借贷，借款系统，储蓄账户，支付系统，代表整个代币组合的代币上，以便可以自动保证整个投资组合的平衡。我们正在看到许可系统和订阅系统以及合成资产和衍生产品预测市场。所有这些程序实际上都位于一台计算机，一台世界计算机和一个执行空间中，因此它们可以彼此交互。称为可组合性或协同作用。

刘安琪（Angie Lau）：所以既不是互操作性，也不是互操作性。

约瑟夫·鲁宾：是的。因此，这些事物中的每一个都可以以非常流畅的方式相互配合。这样，您就拥有了一个货币市场系统与另一个质押债券产品系统进行交互。而且它正在推动巨大的创新。我们看到以太坊网络与比特币网络互通，因为拥有比特币的人希望利用这种金融基础设施。但是您不能真正做到这一点，因为比特币不是很容易编程。因此，它们是盘点比特币并将其带给以太坊的方式。这样他们也可以参与。因此，基础信任层启用了这种去中心化的财务管道，财务管道基础设施。最重要的是，我们认为不仅要与美国国库券等更传统的金融资产进行互动，人们还在考虑对国库券进行代币化，从某种意义上将它们盘点起来并使其可用于去中心化金融。但是一旦有了金融基础设施，我们将看到在此基础上构建行业。

David E. Rutter：Angie，如果我可以跳进去，这就是我欣赏Joe所做的很多事情的地方。这是一个长期从事财务工作的人。那些金融渠道之所以存在是有原因的。在过去的一百年的时间里，它们都被监管盘点所包围。因此，Joe试图解决的问题比我们R3所解决的更大。我们希望使您的业务更好，更便宜地运作，我们希望创造收入机会，并且我们希望在行业层面解决问题。因此，如果您认为您和您的交易对手正在做的与众不同的专有服务，中间服务和后台服务没有区别，或者您处于供应链中，则需要知道谁填写了该文档并赢得了胜利。基于规则的智能合约以及如何为您带来价值，这就是我们正在尝试做的。我认为以太坊人群只是想做一些更雄心勃勃的事情，我对此敬佩，但是这超出了我们的关注范围。

约瑟夫·鲁宾（Joseph Lubin）：这样的工作也是如此。但是，我们以及成千上万的技术专家和企业家都在尝试建立新的更好的提供金融服务的方法，使它们变得无许可，在某些情况下使其具有全球性，从而为资产建立全球结算层。传统的金融世界来自某个地方。它并不总是受到如此严格和严格的监管。

David E. Rutter：那就像一千年，乔。那就像一千多年，几千年。

约瑟夫·鲁宾（Joseph Lubin）：但是创新必须从某个地方开始，我们非常关注监管。但这是一项功能强大的新技术，世界各地的每个司法管辖区都必须与技术专家，监管机构进行对话，以了解每个司法管辖区对该技术的接受程度。

刘安琪：我有点像媒体，我会说它可能是笔到纸，也可能是计算机上的文字编程。可能是老式收音机。它可以是数字的。我的意思是，这些确实是工具，但是在人们的手中，这就是我们在这里所说的，因为这些系统都是组成系统。就大卫而言，它已经发展了数千年。但这仍然是由人类文明的男女愿景所弥补的。因此，我们前进到今天，这只是另一个工具。那么，您将如何使用这个以非凡的方式真正为您提供支持的工具，而不仅仅是区块链，而是所有这些新兴技术？我们正在听到AI，IoT，5G和云技术在量子技术方面的惊人创新。我可以继续，但是我会让你问问题。让我向人群问这个问题。亚洲的公司正在小规模研究企业区块链的原型。企业范围的实施似乎还很遥远。是什么阻止了他们？

Yuval Rooz：我实际上认为亚洲实际上非常活跃。因此，如果它是从我们在澳大利亚（与亚洲接近）所做的项目开始的，则可以有效地取代整个G10国家/地区，整个股权基础设施。因此，只需将其透视即可。到2020年，澳大利亚市场实际上将测试生产系统，该系统将管理澳大利亚的所有现金股票。我提到瑞银非常活跃。法国巴黎银行香港交易所非常活跃。您会看到监管机构正在谈论有关虚拟资产的某些监管框架。因此，我实际上认为亚洲实际上在亚洲开展了一些非常令人印象深刻的项目。我认为是否存在类似的问题，为什么还要花这么长时间？所以我只想把事情放在透视中。

大约四，五年前，我们所有人都开始构建技术堆栈。您知道，始于60年代的互联网一直到90年代真正开始看到所创造的价值，实际上发布了点号com，从而真正开始捕捉它。我并不是说要花30到40年才能看到区块链展示其价值。但是我实际上在亚洲看到了很多客户。但是David可以谈论他们在欧洲，美国以及亚洲的一个非常令人兴奋的项目。您实际上看到的是客户真正了解他们如何使用这项技术来真正改变其业务。这需要时间。以人们可以信任的方式，监管（行业）可以信任，客户可以信任的方式来部署这些东西需要花费时间。但我确实认为，在接下来的一两年内，您实际上将开始看到来自这些系统的数据。

David E. Rutter：是的。这么快就可以了，因为例如，作为泰国最大的企业集团暹罗水泥公司，其整个采购系统都放在了Corda上。他们声称这样做可以将成本降低50％。我认为他们有5000个客户。在日本，实际上，我们看到的公司专注于贸易，金融，供应链，食品来源，推动银行活动，而不是相反。因此，我加入了尤瓦尔（Yuval），我认为亚洲应该得到更多的赞誉。我发现他们更愿意冒险尝试。我们在这里看到了一些非常酷的东西。

约瑟夫·鲁宾（Joseph Lubin）：因此，我们在亚洲有两个重要项目，在世界范围内还有其他几个项目。首先是私募股权交易。我想说它位于新加坡，但这并不是真的因为它位于以太坊的公共主网上，而是由新加坡的货币当局监管的。因此，这称为一次交易所。我们是用一家名为CapBridge的公司制造的。第二个非常重要的成功是我们与菲律宾联合银行合作完成的一个项目。叫做i2i它本质上是一个国内汇款系统。因此，跨岛的清除和定居需要花费数天，而公民则需要花费数天和数周。从本质上讲，我们认为该系统上已有100多家本地小型银行，可以有效地进行实时付款，清算和结算，以便人们可以更高效地将钱转移给家人。

刘安琪：在亚洲，这是一个巨大的问题。如您所知，汇款弥补了某些经济体中非常关键的部分。跨境交易是该地区许多主权国家的命脉。因此，监管空间将成为此对话重要方面的一部分。我想问一个听众成员提供的另一个问题，问大家是否可以提供和讨论随着区块链在未来五年内发展对证券，托管和结算的监管资本要求的影响。

David E. Rutter：这是谁的问题？这是一个很好的问题。我的意思是，这将对影响产生疑问。我认为第一件事是数字资产保管工作正在进行中，这对我们所有人都很重要。世界上一些最大的金融公司确实在部分上专注于此。您提到了瑞银。您知道，这在很大程度上是由他们的私人财富驱动的，他们希望稍微接触Joe的以太坊和其他加密货币等。但请听，我不知道您是否在评论中注意到了。乔和我，我们正在谈论的是为交易所和所有保险。那将非常昂贵。这样我们就可以感觉到自己的方式了。这不会在一夜之间解决。而且，如果您考虑要找出用来解决该问题的数学方法有多困难，那将需要一段时间。

Yuval Rooz：我认为我之所以喜欢这个问题，是因为Corda正在使用XQLX进行操作。但实际上，如果您考虑什么是区块链，则可以确定实时存在数据的地方。什么是资本要求？这是由于结算风险而如何管理风险的方法。因此，我实际上认为，如果有的话，这对于资本要求来说是非常令人兴奋的。我们正在与一些交易商合作，他们实际上是在说我们是否将财务管理系统实际放在了区块链上，我们可以实时知道我们有现金，并在几毫秒内向监管机构实际证明了哪个实体拥有多少资金，我实际上，只要您随身携带调节器，就可以认为这会有所缓解。

我认为这是一个非常有趣的方面。但是随后很多人谈论实时总结算。这可以追溯到我的观点。您了解公司吗？由于谈论实时总结算的人不一定了解做市商的行为，因此哪些做市商不喜欢实时总交收。 So I think that it’s really understanding what are the implications of the technology on different parts of the market, but specifically for capital requirements, I think this is very exciting.

Joseph Lubin: So aspects of securities laws are about protecting the consumer in some cases from the custodian of their assets. And in a context where you can participate in trading or otherwise being exposed to different financial instruments without giving up custody of your underlying assets, that has huge implications for how securities laws are constructed in the future. And so we, as the technology gets more mature and better understood, we’re going have some really interesting discussions about how securities laws should evolve.

Angie Lau: And so we’ve got 30 seconds left. And about 30 questions here. I tell you what I’m going to do. I’m going to get the organizers to collect these questions and we’re going to continue this conversation on Forkast.News, I’m going to share my platform with this audience with you guys.

David E. Rutter: Is your platform on a blockchain? Because if not…

Angie Lau: We have the best of blockchain on Forkast.News, as evidenced by these three gentlemen here. Thank you so much to our panelists. And I’m going to commit all of you to answering these questions. OK. So we’ll tag you on social media. Come join us. But I can’t even tell you how many more questions.

David E. Rutter: Angie, would you ever consider a sales role at R3? You’re one of the best sales people I’ve ever met in my life. Global head of Asian sales?

Angie Lau: You know what I truly want to sell? The fact that technology is truly a human tool, that we can be intimidated by the technology, digitization, the assets, the vernacular that circles and envelops this technology. But if you can simply understand that this is a tool for you in the way that you are, in the way that you’re already thinking, in the way that you’re already experiencing. This is simply another tool that can honestly create a much more efficient, greater future. Thank you to all of you for using these tools.谢谢。