开放式银行连接性：前景比您想象的要好

Token的首席执行官托德·克莱德（Todd Clyde）表示，尽管API连通性的道路还不太顺利，但在将银行与第三方连接方面取得了可观的进步。

托德·克莱德

您可能已经看到有关银行尚未准备好PSD2的头条新闻-随着期限的临近，然后又过去，它们很难错过。的确，只有不到50％的银行满足了欧盟法规规定的所有要求，但这远非事实。实际上，欧洲的开放银行业前景比人们想象的要光明。

让我们回到3月14日，这是要求欧洲银行准备好其“专用接口”（开放API）以供PISP和AISP测试的截止日期。这是银行证明PSD2准备就绪并表明其愿意转向开放金融服务的试金石。特别是考虑到时间紧迫，这不是一件容易的事，但是欧洲2000家最大的银行中有90％确实按时制作了沙箱和文档。考虑到此练习的范围，这并不是要嘲笑的百分比。

没错，这并非一帆风顺。包括我们自己在内的研究表明，不到9月的欧洲银行准备在9月14日的生产期限之前启用其API。但是有人真的期望有什么不同吗？事情真的像其他人一样惨淡吗？最简洁的答案是不。

英国的开放银行

在英国，监管机构发布了比欧盟更为严格的时间表。到2018年1月13日，即整整20个月前，CMA9（由英国九大银行和建房协会组成的集团）被授权开始对经常账户的开放银行进行有管理的部署。

50％的人错过了最后期限。实际上，他们所有人花了一年时间才能发布准确的文档，启动其沙箱并稳定其API。

整个欧洲的PSD2还带来了在英国没有的关键挑战。首先，没有中欧所有生态系统参与者的目录。而且，至关重要的是，没有强制性的实施规范。尽管这种分化无疑会减缓市场增长，但是否完全阻止了进展？一点也不。

马拉松，而不是Dash

如果API能够蓬勃发展并发挥其潜力，可以迅速解决屏幕抓取和其他界面快捷方式的问题，那么请务必正确使用它们。否则，它们不过是一个a头（我在这里更多地谈论这一点）。为了确保银行的API能够投入生产，需要进行数小时的测试和调试。这需要时间，耐心和技术知识。

然而银行确实有朋友在战斗。诸如Token之类的市场平台提供商正在将来自银行的零散API连接到单个API，从而标准化了第三方的帐户访问权限，并提供了一种既简单又快速的方式来交付数据聚合和支付解决方案。

实际上，欧洲的开放银行业前景比人们想象的要光明。

这不是一件容易的事，涉及保护eIDAS证书，连接到沙箱，完成连接阶段，测试AISP和PISP功能，然后在生产中再次进行。英国，爱尔兰，波兰，意大利，比荷卢经济联盟，北欧，法国，德国，奥地利和葡萄牙的3,300多家银行正在从这种方法中受益。到今年年底，我们预计这个数字将是4,500。

因此在统一去中心化的景观和简化连接方面取得了进展。 API调用每天都在增加，尽管由于API的可用性和碎片化，消费者和企业采用的速度比任何人都希望的慢，但是随着开放式银行开始崭露头角的一年，2019年仍然可能会下跌。

2020年及以后开放银行业

明年，开放式银行服务的采用和API调用将继续增加。数十种早期采用者，例如Caxton FX和StuRents，已经在单个付款用例中使用了API，例如钱包负载和首次租赁付款。其他的也将随之而来，到今年下半年，我们可以预期将在一系列不同的垂直领域中推出更复杂的用例。

就API本身而言？越来越多的银行意识到开放银行带来的商业机会。这意味着将从合规性API过渡到高级的API，使银行能够向第三方提供更丰富的数据集，以供他们付费；开启了许多新用例的大门，例如“基于规则”的资金清扫。在这种情况下，通过设置不需要在转账时出示的“规则”或“触发器”，帐户持有人将能够自动将资金从一个帐户转移到另一个帐户。

这些只是使用基于标准的API可以实现的增值服务的一种体验。但是，解锁它们的关键将取决于银行通过与TPP合作来从过去的错误中吸取教训的能力，这可以帮助它们实现API的优势。随着开放银行业格局的稳定和新生态系统的发展，正是这种协作方法最终将为新机遇和新收入铺平道路。

请关注并喜欢我们：