斯里兰卡中央银行探索基于区块链的共享KYC

星期五,斯里兰卡中央银行(CBSL)发布了一项呼吁,要求申请人为使用区块链的共享“了解你的客户(KYC)”平台运行概念验证。世行表示,该解决方案将支持多个用例,提高效率并增加财务包容性。

该公告强调这是金融部门和IT行业的自愿性努力。换句话说,这不是中央银行强制执行的事情。

但是,要求该项目的IT公司在不付款的情况下进行PoC。共享KYC设计中的知识产权将归银行所有。

共享KYC的最明显的好处是客户能够在新选择的银行中迅速上线。在注册过程中,由于必须将所有文书汇总在一起的摩擦,辍学率通常很高。相比之下,共享KYC的潜力仅需按一个按钮即可同意转发文件中的现有信息。最重要的是,银行要核实所有文件的成本。

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共享KYC是一个正在其他地方探索的概念。尽管收益巨大,但并非没有挑战。例如,通常,银行对自己的KYC负有法律责任,并违反反洗钱(AML)规则。 KYC是反洗钱的基础之一。一家银行执行KYC,然后将其共享。但是,如果第二家银行依靠它,结果却是欺诈性的,该怎么办。谁该怪?如果有问题的KYC导致违反AML协议,情况将变得更糟。

由于存在依赖性问题,在某些国家/地区,共享KYC在法律上不可行。另一个挑战是,如果没有足够的控制措施,就有可能破坏隐私。

四个月前,迪拜国际金融中心宣布与Mashreq银行和技术开发商norbloc组成一个KYC财团。这家瑞典公司估计,共享公用事业可以降低成本50-60%。

但是德勤在一份报告中指出,可能存在多个共享的KYC实用程序,并且存在一些缺点,因为数据位于不同的孤岛中。

中心化与去中心化

有多种技术方法。一些解决方案涉及在区块链上存储大量个人信息,或通过区块链验证一个或多个链下数据孤岛。

另一种方法是使用去中心化身份。理想情况下,使用此模型,客户可以控制自己的数据,但可以向其颁发证书,证明他们已从特定银行通过了KYC。然后,他们可以选择共享该凭据。全球身份验证提供商Onfido正在与区块链身份公司uPort和PwC合作,在英国探索这种解决方案。

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