欧洲银行努力争取低利率和严格的法规

欧洲银行努力争取低利率和严格的法规

欧洲的银行最近陷入困境。一份新报告显示,该地区的金融机构在2018财政年度面临严重困难,尽管随后进行了所有削减成本的措施,但仍未能弥补2019年的收入下跌。历史低利率,新的监管障碍和竞争来自美国银行的一切都增加了困难。

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公司和投资银行的收入下跌

欧洲的金融业面临一些基本约束,例如成本弹性,收入下跌和人才流失。咨询公司Eurogroup Consulting最近发布的一项研究《欧洲CIB展望2019》的重点是非洲大陆的公司和投资银行(CIS)如何应对这些挑战。

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他们必须应对的其他威胁来自不断恶化的经济和监管环境。其中包括已达到历史最低水平的利率,要求遵守法规的新严格规定以及市场波动加剧。欧洲银行不得不进行基础设施投资,同时被迫大幅减少支出。

研究人员称,“在2018财年,大多数欧洲CIB经历了负面的下颌。”在金融领域,“下颌比率”是衡量收入增长率和支出增长率之间差异的指标。

在2018财政年度,CIB整体收入增长了3.5%。研究报告的作者指出,这一上涨趋势主要是受到股票和优质服务以及有利的汇率的推动。然而,到2019年第一季度,股票和优质业务下跌了21.6%。这导致营业收入同比下跌10%。报告的结论是:

降低成本的计划一直在努力跟上收入下跌的步伐,再加上市场动荡加剧和前所未有的低利率。

数字化提供了出路

欧洲集团咨询公司(Eurogroup Consulting)指出,该研究评估了欧洲CIB如何弥合与美国银行之间的绩效差距,这归功于两个主要因素–强劲的国内市场和更有利的监管环境,这些银行得以增强其在国外的地位。这家咨询公司表示,旧大陆上的公司和投资银行应考虑结构性变化,以解决他们面临的基本限制。

例如,欧洲银行必须专注于资产工业化,以期使股本回报率(RoE)增长2%至4%。他们还可以从结构性融资机会中受益,其收入增长将使净资产收益率提高约2%至3%。最后但并非最不重要的一点是,赋权人才可以使他们的净资产收益率增长高达2%。

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正如作者所言,该报告的主要目标之一是为欧洲CIB寻找途径,以优化成本并重新激发他们的才能。很自然,在快速数字化转型时期,实现这一目标的途径之一就是“数字化,数字化举措只有通过使战略与破坏和成熟的规模相适应才能成功。”

实际上,破坏和成熟是一些欧洲国家及其银行所展示的。在瑞士的密码谷已成为700多家公司的所在地,传统银行已开始与金融科技合作,提供最先进的数字服务。瑞士政府最近提出了一系列广泛的建议,以更新其银行,公司和金融基础设施法律,以适应数字资产行业。

还是以德国为例,新的立法将允许银行从明年开始接收,存储和出售加密货币。加密货币平台与当地银行之间的合作关系已经为客户提供了直接从其银行帐户购买和出售加密的机会,该帐户带有集成的比特币钱包。此外,越来越多的公司(例如Cred)提供了针对加密货币用户特定需求的全球银行服务。

您认为整合加密货币会帮助欧洲银行改善财务业绩并在与美国同行竞争中获得优势吗?在下面的评测部分中分享您对该主题的想法。

图片由Shutterstock,Eurogroup Consulting提供。

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