加密货币银行启示录-Coinmonks

下一次金融危机袭来后,加密货币企业会开银行吗?

提升后

介绍

本文旨在突出当前与加密货币业务相关的银行业环境中的固有问题(我将经常使用该术语,因此在本文中,我将加密货币业务简称为CB或CB(复数)),然后进行思考在下一次金融危机袭来后,对世界末日后的气候的样子进行试验,以及如何影响可转债。如果您到文章末尾,那么我会提供一些轻松的音乐视频形式的奖励内容,以使我对文章表示赞赏。

资源

如果认证机构运作良好,受到监管(如果在其本国管辖范围内需要),开放/透明,并且愿意付出艰辛的工作来确定合适的银行,然后跳过所需的范围,那么实际上开设一家认证机构并不太困难。帐户。许多创始人并没有意识到(或选择忽略)获得银行帐户只是成功的一半。以下并非详尽地列出一旦获得银行业务可能会丢失或受损的方式,但它代表了我最先听到或通过加密货币葡萄藤读到或听到的最常见问题。

帐户关闭,一些注意事项:

从我在加密货币领域的时间来看,这似乎是银行终止关系的最常见方法。对于创始人来说,最令人沮丧的部分是,该通知通常带有零解释,因此他们不知道自己做错了什么或受到了不公正的针对。在这种情况下,企业至少可以提供资金,当然,他们有另一家银行将提供银行服务。

帐户关闭,无通知,资金被冻结:

我已经多次听说过,包括来自基于区块链的Adtech公司的创始人。他们在瑞士注册成立了一家不错的瑞士银行,为他们开设了一个帐户,该帐户可以使用几个月,直到有一天他们试图访问该帐户,但是他们不知道怎么回事,尝试与该银行联系(电子邮件,电话)无回应。他们花了数周的时间才发现帐户已关闭(字母),又花了2个月才收回资金。据他们所知,他们没有做错什么,并且从一开始就对银行保持透明,了解他们的业务。他们很幸运能在另一个银行帐户中存入资金以支付运营成本,但是所造成的压力却是不受欢迎的干扰了他们核心目标的事情

帐户存款删除:

考虑到这一点,这很可笑。我只听过几次,但实际上银行告诉客户可以保留帐户,但不能存入更多资金。这样,客户就可以使用帐户中的钱,直到没有任何用时为止。银行说我们不希望您再成为客户,这是一种被动进取的方式。

银行陷入困境,资金被冻结/无法收回:

Bitfinex是此类问题的发源子。据报道,一家名为加密货币Capital的公司陷入了监管麻烦,而8.5亿Bitfinex的资金现在被多个司法管辖区/机构捆绑在各个司法管辖区。我听了Bitfinex首席技术官Paolo Ardoino的非常有趣的播客(The Scoop),他提到他们仍在努力取回资金,没有恢复时间表,也没有成功。

我还从一个加密货币交易所的创始人那里亲眼听到,他们的200万公司资金被赶在2000亿爱沙尼亚人Danske银行洗钱惨案中。显然,他们的业务没有做错任何事情,是银行是“不良行为者”,尽管他们的钱被困在了漫长而漫长的复苏过程中。对他们来说幸运的是,他们的业务产生了收入,因此他们可以承受损失,但对于加密货币领域的大多数业务而言,情况并非如此。

监管机构要求银行停止为加密货币提供服务

我能想到的最清楚的例子是印度储备银行宣布以下内容时:

当然,这包括向CB提供银行服务的印度银行。在过去的六个月中,我曾与两家印度交易所进行过交谈,他们告诉我他们必须离开该国,因为没有基本的商业银行业务是不可能开展业务的。我还准备了一些其他人,他们只是决定关闭商店,因为他们无法生存。

人类说是,合规机器人说不

这可能更普遍,但我只亲眼听过一次。我加入了它,因为它很荒谬 CB与银行的高级职员交谈(总是一个好主意),此人说,好的,我们了解您是CB,并且由于您的特殊情况,我们将为您提供银行服务。客户跳了圈(很多圈),获得了与高级人员对话中所述的帐户使用。一个月之内帐户被关闭。

CB:打电话给银行业人士问:“#+ 0%正在发生什么?”

Banking Human:“看来我们的风险管理软件已经举报了X活动,并决定关闭该帐户。”

CB:“您可以否决它,我们讨论了xyz,您说还可以”

银行人:“对不起没有办法”

正如本节引言中所提到的,以上内容并不是要详尽地列出一旦获得,可能会丢失或受损的银行的方式,而是更多地强调指出,不仅要找到一家银行,而且还很困难。 CB,但是一旦有了CB,就很难维持对这些银行设施的访问权限。

所有这些都是在就业,投资回报,经济“稳定”以及最长的扩张期(看来没有衰退)方面看起来“良好”的时候。请参阅以下Charlie Bilello的精彩摘要。

暂时用金融术语来说,我们似乎处于“风险承受”的环境中,这仅意味着有钱人,风投,投资者,银行等目前正在承受极低波动的风险(安全)的环境。

每个人都应该问的问题是;

“这个央行能为量化宽松政策/超低负利率加油,前瞻性指导PUMP&DUMP持续多长时间?”

如果您的答案不能永远持续下去,那就意味着在某个时候,当前的“风险承担”态度将变得非常“风险防范”。这对可转债及其银行业务意味着什么?

在此之前,让我们先看一下其他一些不受欢迎的行业,这些行业也被认为是“高风险”行业,这些行业也与银行和支付服务提供商产生了爱恨交织的关系。

当我11月初在马耳他AIBC区块链会议上发言时,我遇到了医用大麻领域的几个人(几天前他们在那里参加了大麻会议),他们分享了许多相同的“银行战争”故事”与获得,维护和失去银行及支付设施有关,尽管其业务在其本国管辖范围内具有法律规定的地位。

11月中旬,我在东欧游戏峰会上谈到了I-Gaming行业中的区块链和加密货币应用。在这次会议上,我遇到了一些来自大型I-Gaming(在线博彩)公司的高级人士,他们在银行和付款方面遇到相同问题的时间超过了加密的存在时间。尽管他们是所选司法辖区的合法,受规管的纳税公民。

现在,让我们转到另一个行业,该行业又是守法,纳税和合法的,但在银行和支付方面仍在挣扎。成人产业。我在Twitter feed中发现了以下内容。

从一天到下一天停止付款到Pornhub模型的Paypal。正如杰夫·加齐克(Jeff Garzik)所说:“ Paypal之后将进行银行除险,直接存款/ SEPA即将关闭。”

就像加密货币一样,成人产业也被视为“高风险”。一旦下一次金融危机来袭,银行要花多长时间才能开始“降低风险”的可转债?

让我们不要忘记臭名昭著的手术阻塞点

导致这个

资料来源:福布斯

和这个

资料来源:美国银行家

下一届金融危机后,一个拼命的政府在寻找替罪羊,是否会对可换股债券施加类似的“操作”? “基于个人不屑一顾的意识形态改革”需要多长时间才能落入加密货币领域?

当然,这种现象不仅限于断路器。任何拥有Crypto链接的人甚至个人都已终止其帐户。

在我目前所在的保加利亚,我有许多保加利亚加密货币伙伴,在过去12至18个月中,随着银行改变与加密货币交易所之间的转账政策,他们的帐户已关闭。

甚至像Ari Paul这样的名人也经营着最知名的加密货币基金之一,他的个人帐户也被关闭了。指向Ari关于银行业务的完整推文的链接。

以下是来自Tweet的评测部分,红杉资本的Roelof F Botha发表了一封信,显示他的银行终止了他的帐户。

B2C2的创始人Max Boonen表示,不仅仅是在美国的银行与与加密货币有联系的个人搞砸了。

我可以继续介绍10甚至100多个其他示例,但是如果您正在阅读本示例,那么您在加密货币矿池塘中可能会有一个脚趾或整个身体和灵魂,因此上述内容就足够了。

摘要

加密货币空间中的认证机构(和个人)很难获得和维护银行设施。

现在已经掩盖了现有情况,让我们看一下那些需要做“疯狂”事情(例如工资,账单,律师,员工,亚马逊AWS等)的可转债的金融危机后的世界会是什么样子。

一旦银行全面处于“拯救自己的屁股模式”并完全“摆脱风险”,对可转债而言,这将有多困难?

让我们看一下在下一次金融危机期间/之后可能发生的一些潜在情况。

过度规管

正如金融危机后通常发生的那样,在泰坦尼克号撞向冰山时睡着了的监管者/政客突然醒来,对本来是出于善意但考虑周全的监管反应过度。

这很可能会打击银行他们已经面临满足当前监管制度的压力,想像一下当他们的业务陷入困境的时候,监管机构会支持采取一系列新的代价高昂的措施,以阻止X个金融狂人做不想要的事情。

这对牛熊市证意味着什么?

这比摆脱高风险客户容易得多,因为高风险客户的总结并没有增加太多,只会使合规性头痛更加明显。

还记得泰坦尼克号上的场景吗?杰克(CB)和罗斯(银行)漂浮在冰冷的北大西洋中间的那块木头上?现在,将罗斯想象成更大,更强大和残酷的人。谁留在树林上,谁淹死?

也有可能发生(就像在印度一样),一些国家只是告诉他们的银行全面停业,而不是为可转债提供服务。

银行并购

我观看了Sy Jacobs的精彩访谈,后者对金融业(尤其是银行)进行了20多年的分析。

在采访中,他提到了银行领域已经发生的事情。由于超低利率和高监管负担而受到挤压的银行正在合并或收购其他银行,以节省成本,缩减员工规模,关闭分支机构(所有令人心动的东西)。

正如前面提到的那样,当失业率达到历史最低点,股市达到历史最高点并且央行行长在世间无所顾忌地奔波时,这种情况正在发生。

还记得2008–9年危机中发生的事情吗?许多银行合并或被收购是为了避免破产。

这对牛熊市证意味着什么?

想象一下,您在X银行工作,他们是“加密货币友好型”,或者至少可以容忍您作为客户,但是他们遇到了麻烦,并且维持经营的唯一方法是与另一家银行合并。合并后,镇上出现了一个新的警长,高风险业务不是他们想要处理的事情,因此您突然失去了运气

保释金

还记得2013年的塞浦路斯吗?如果不读这篇出色的文章,它将解释真正的可怕狗屎。下面是Bail-in外观的直观表示。

要记住的一件事是,在此示例中,储户似乎没有受到伤害,这是假设假定储户的帐户中没有超过100,000欧元(欧盟存款人保险)/ 250,000美元(美国存款人保险)。如果他们有更多的金额,则需要保释金。

下面显示了一个例子,说明存户保险不太可能履行其义务。

资料来源:《赫芬顿邮报》

如果您认为塞浦路斯是一个小国,那是一个单一的国家,它不可能在20国集团(G20)国家,我的银行,我的国家中发生。好吧,再想想…

2014年11月16日的周末,二十国集团在澳大利亚布里斯班批准了银行“做塞浦路斯”的能力。

这对牛熊市证意味着什么?

许多可转债在银行中有很多钱(超过10万欧元/ 25万美元),没有多少钱去中心化在多家银行中,所以这是一篮子程序中所有的旧蛋。试想一下Crypto创始人X醒来的一天,我认为这太好了,我的生意蒸蒸日上,银行里有500万。那天晚些时候,他发现他的银行需要一些现金,于是他们用一些低劣的银行股票换成他可爱的现金,或者他们只是简单地给了他50%的存款额,超出了受保护额度。如果那意味着他需要解雇一些团队,那就太糟糕了,他们无法对自己的协议或平台实施最新的更新,而投资者则大声疾呼……整天都是艰难的一天。

资金门/转出限额

这已经在某种程度上发生了,例如当汇款要转移到新的接收者时,可能在一个新的国家,或者交易的规模“与众不同”。现在,再加上银行陷入困境,银行不信任其他银行,监管机构压力大,在某些国家,政客/政府介入并迫使银行禁止向其客户进行转账和提款。

这对牛熊市证意味着什么?

想象您是一家基金或交易所,并且您日常活动的一部分是通过旧有银行系统转移数百万法定货币资金,以便您可以为客户提供服务,利用投资机会,结算追加保证金等。现在想象您的银行说您可以每天移动超过1万,仅是正常流量的一小部分。突然,您的业务陷入停顿,每天1万美元甚至都无法支付租金,薪水和律师费……噢,该死

结论

明确地说,我真的希望我100%错了,以上都不是成功,但在伦敦从事金融工作时一直活到2008–9年,看着金融系统陷入停顿并知道已经有多困难对于CB获得和维持银行业务的方式,我看不出下一次金融危机来袭时情况会如何好转或保持现状。

我知道那是一个黯淡的前景,但是有一种方法可以最大程度地减少潜在的损害,这在于我们大多数人都熟悉的财务概念。多样化

从这个意义上讲,多元化意味着您认为需要的银行账户数量过多。作为Crypto创始人,您照照镜子,您说我需要2个银行帐户才能让我的业务正常运转。如果是这样的话,得到5如果您认为您只需要本国管辖范围内的那些帐户,请添加至少1个其他管辖范围(如果不是)。将这些鸡蛋去中心化在尽可能多的篮子中,这样在银行清除了高风险之后情况变得更糟客户,您可能丢失了3个帐户,但仍然剩下2个帐户,您可以继续使用。

我知道加密货币和传统创业公司的创始人都在寻求竞争优势。在加密货币领域,拥有更多的银行选择权已经是一个巨大的优势,现在想象您是一只好加密货币松鼠,您收集了所有的银行坚果,而且遭遇了特别残酷的冬季打击。您的树上放着一大堆坚果,您就可以安全地呆在树上,而竞争对手的松鼠由于没有收集到足够的坚果而饿死甚至冻死。

我真正相信,一些最大和最重要的CB,协议,平台,动作等将在下一次金融危机中伪造,就像上次伪造比特币一样。如果您经营这些业务之一,并且希望给自己最大的机会,使其成为现实,那时候很多竞争对手都被甩在了一边,那就是时候开始建立多元化的投资组合了银行业务关系。

我认为到目前为止,加密货币领域的每个人都听说过#stackingsats,尽管它很酷,但实际上这是针对加密货币爱好者的,如果您是CB的创始人,并且希望通过加密货币Banking Apocalypse做到这一点,是时候开始#stackingbanks

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我计划在未来几周写一篇有关如何建立银行业务投资组合的文章,所以请多加注意。

如果您已经做到了这一点,您可能会感到有些沮丧,所以我花了一些时间来制作轻松的音乐视频(跟我一起唱歌,请注意),以平衡严肃性和乐趣。希望你喜欢它

祝您和您在未来的节日快乐:D

发布后…

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