银行有责任纠正金融教育差距

Pepper首席执行官Michal Kissos Hertzog

Michal Kissos Hertzog尽管触手可及的技术和信息丰富,但缺乏公正,免费的财务指导。金融科技公司通过量身定制的洞察力,实时警报和微调来解决金融知识鸿沟–但我们的新研究发现,消费者在管理个人理财方面的信心令人震惊地低。

Pepper公司最近发布的报告《银行在现代社会中的角色》发现,93%的消费者不相信他们的学校,大学或大学愿意控制他们的钱包,有三分之二(67%)的消费者承认自己不适应为自己做出最佳的财务决策。

随着我们进入新的十年,银行需要了解其在现代社会中的作用正在发生变化。但是他们能做什么?

银行仍然没有利用数据来解决痛点

在金融教育方面,学校和大学显然有进一步发展的空间。但银行也应在其中发挥作用,因为银行拥有帮助人们在现实生活中管理其资金的数据和工具。而且,由于缺乏健全的客户财务意识,将近一半(47%)的客户表示,银行有责任帮助他们做出更好的货币决策。

goHenry,Squirrel,Cleo和Yolt是金融科技公司的很好的例子,他们正在努力填补英国的金融知识差距,提供解决方案以帮助英国人更好地管理其现金。那么,为什么银行在这一领域仍没有取得进展呢?

造成这种情况的主要原因之一是由于大多数大型银行仍然存在笨拙的旧系统,因此无法利用他们坐在的大量客户数据。产品和服务需要从了解客户的痛点开始,例如人们不参与其金钱;不知道要存多少钱,他们要偿还多少贷款等等,然后利用这些数据来中心化精力解决这些问题。

如果银行从专注于损益的业务模式转变为以客户为决策核心的业务模式,那么它们将在解决金融知识鸿沟方面取得良好进展,并满足49%的英国人的信任,他们信任银行提供资金管理信息。

Fintechs能够更轻松地解决这些难题,并快速有效地适应新需求。借助灵活的数字核心,传统银行可以满足客户不断变化的需求,并提供具有实际价值的解决方案,使客户具有财务意识和知识。

增强消费者的知识和投资信心

英国现金储蓄率令人震惊的消息不是什么新闻。根据Finder的说法,消费者正在努力增加现金:三分之一的英国人的储蓄不足1500英镑,但我们的研究表明,由于缺乏专业知识,他们仍未转向投资。实际上,近四分之三(72%)的消费者目前不投资股票,股票或投资基金,五分之一(18%)的消费者承认自己不知道如何做。

美国的Wealthfront和Acorns等金融科技公司正在努力使日常消费者获得投资教育的机会。在Pepper,我们认识到了市场的空白,并推出了Pepper Invest,向客户提供教育见识,例如有关可用股票及其过去表现的信息,分析师的建议,新闻,最新动态,资本市场术语汇编以及更多。

然而,英国的许多银行经常忽视客户,而不是赚取低于一定工资的收入。实际上,几乎三分之二(63%)的人认为银行优先考虑那些财务状况较好的人,而超过三分之一(36%)的人则认为银行根本不重视忠诚的客户–很多客户都没有意识到这一点。

应用程序,API和AI,数据科学和机器学习中更广泛的技术的兴起,开始开放访问权限,并帮助那些想进入投资阶梯的人(例如,年龄在18-24岁之间的73%)就像他们做不到的(例如18-24岁的人群中的81%)。这不仅有助于降低进入投资市场的壁垒,而且这些技术还可以在整个过程中提供教育和指导。显然,该行业还有路要走,尤其是银行需要加强。

消费者希望从银行获得更多收益-不仅仅是现金的安全库

如今,消费者希望与他们互动的公司有更多期望。就像Asos根据您的浏览历史记录建议类似的商品,或Deliveroo通过使用您的上一份订单推荐您的下一顿饭一样,研究表明,消费者希望他们的银行不仅仅是一个安全的现金存放库。

最终,这是对等的关系。如果银行通过在简单明了的指导下为客户提供工具来做出更好的财务决策,从而帮助他们变得更加精明,他们将成为更好的客户。他们将更有可能以积极的方式使用其他产品和服务(例如质押和投资),但仍有太多银行仍然依赖透支费和高额贷款的收入。

最重要的是,银行在现代社会中的作用是痴迷客户,并由他们做正确的事。至关重要的是,银行必须从损益模型和思维模式转变为只关注客户的模式。只有到那时,我们才能看到消费者明确希望和需要的金融教育和读写能力的提高。

请参阅此处,查看佩珀斯(Banks)在现代社会中的角色所委托撰写的完整报告。

资讯来源:由0x资讯编译自THEFINTECHTIMES。版权归作者thefintechtimes所有,未经许可,不得转载
提示:投资有风险,入市需谨慎,本资讯不作为投资理财建议。请理性投资,切实提高风险防范意识;如有发现的违法犯罪线索,可积极向有关部门举报反映。
你可能还喜欢