新的欧盟反洗钱合规法可能破坏加密货币产业

1月10日，欧盟的第5条反洗钱指令（5AMLD）正式签署成为法律。该立法将赋予合规组织和法律当局以全面的权力。但是，除了追踪脏钱到离岸天堂之外，该法律还以前所未有的方式对加密货币公司提出了一系列限制性要求。

这种发展切入了这样一种观念，即过去，世界上最富有的人通过一个牢固地在法律灰色地带运作的金融框架，舒适地跨境转移了资金，而该领域长期以来一直在公众的意识中徘徊。

直到2016年，这种无声的安排似乎将永远持续下去，但随着巴拿马文件的消息开始传播，国际金融发生了变化。富人和公众所享受的保密气氛被撕毁，暴露出巴拿马律师事务所和公司服务提供商摩萨克·丰塞卡（Mossack Fonseca）拥有用于各种非法目的的空壳公司。

自那时以来，公众越来越意识到非法金融活动，并一直向政府和法律当局施加压力，以打击犯罪分子。反过来，各国政府试图做出义务，但是“跟进资金”说起来容易做起来难。在过去的四年中，监管机构和政府都将注意力转向了秘密的离岸网络，这些网络为客户提供了匿名性。看起来他们似乎已经钉上了可能损害加密货币行业的规则。

5AMLD-故障

在巴拿马文件中揭露了世界精英的阴暗资金流之后，最初制定了欧盟范围内的反洗钱（AML）指令。 5AMLD是它的最新发展，是一项紧急法案，紧随其后的是对欧洲洗钱和恐怖分子融资活动的审查。

尽管新措施表面上将有助于提高欧盟边界内的安全性，但也将对加密货币产生直接影响。 5AMLD的颁布标志着加密货币服务提供商（例如虚拟法币交易所和托管钱包提供商）将首次进入监管范围。

尽管有相当一部分投资者坚决认为匿名是加密的主要特征，但这项新立法将使数字货币受到法律的关注。在整个欧洲发生了一系列毁灭性的恐怖袭击之后，立法者希望使人们有可能知道进行每笔加密货币交易的背后是谁，并确保不会将其用于非法或致命目的。

根据5AMLD情况说明书，该法律将提高有关法人实体所有者的透明度，并使欧洲监管机构能够更轻松地访问中心化银行帐户记录中存储的信息。

在注册新客户时，基于加密的公司承受着越来越大的压力来实施合规性措施。 5AMLD可能会在整个行业范围内看到这种增长，该法律旨在改善反洗钱监管机构与欧洲中央银行之间的信息交易所。

欧盟是强大的经济和政治中心。由于拥有数亿富裕的消费者，因此它能够显着影响经营方式的规则，包括在寻求进入单一市场的外部国家中。这已经造成了现代现象，即第三世界国家的公司游说其政府，以改善符合欧盟标准的法规，从而继续接触欧盟消费者。

法律和税务顾问Winheller律师事务所的德国律师Benjamin Kirschbaum解释说，这种动态变化意味着5AMLD可能会影响世界各地的国家：

“欧盟是仅次于美国的最强劲的市场。通过遵守欧盟的规定，您可以接触到超过5亿购买力高于平均水平的人。因此，即使像瑞士这样高度独立的国家也遵守大多数欧盟法规，例如数据保护法。”

欧洲警察欢迎新法律

欧洲刑警组织金融情报部门的一位专家向Cointelegraph解释说，新法律如何帮助为加密货币领域不可或缺的“托管钱包提供商”和“虚拟货币”等概念创建了强有力的法律定义，并将迫使钱包提供商向可疑交易报告可疑交易。当局：

“参与此类活动的法律实体必须采取尽职调查措施，并将有关可疑交易的信息报告给其相应的金融情报机构。基于此，欧盟当局可以监控虚拟货币的使用，从而为加密货币和社会企业家精神领域提供一种均衡且成比例的方法。”

欧洲刑警组织对打击涉及加密的犯罪并不陌生，在关闭许多用户使用加密货币购买非法产品（例如被盗的个人数据和毒品）的暗网市场中发挥了核心作用。

尽管可以在区块链上追踪加密货币交易，但无法立即从数据中识别个人。在5AMLD之前，这项工作通常由区块链分析公司秘密完成。但是，随着新法律的实施，欧盟内部的主管部门对法人实体拥有新的权力，并且可以获取信息以识别可疑加密货币地址背后的个人。欧洲刑警组织发言人详细说明：

“作为欧洲信息枢纽，欧洲刑警组织收到这些信息后，将提供更好的分析和运营支持，并为调查的附加值，以消除滥用加密的犯罪组织。”

律师和加密货币专家对5AMLD做出裁决

Winheller律师Kirschbaum向Cointelegraph概述了他的观点，即几乎所有加密货币交易所都可能会感受到5AMLD的影响，但他预测该领域的增长可能会继续：

“交易所现在必须执行强有力的KYC程序。这将有助于使加密货币交易脱离灰色市场，并使银行和机构投资者更容易进入该领域，而不会受到监管的强烈反对。因此，我们可能会开始看到空间中更多的交易量，从而减少了未来的波动。”

Polyx的首席执行官兼创始人，以及最近推出的AML检查器应用程序Traceer的支持者Stan Chernukhin，都赞同Kirschbaum的理论，即改善监管措施并最大程度降低高风险可以通过填补监管空白来增加机构投资：

“当然，我们只是故事的开始，但我敢肯定，比特币和其他加密的大规模采用与透明度以及无法使用它们洗刷犯罪所得的收益密不可分。”

尽管遵守5AMLD的相关成本可能很高，但逃避法规遵从责任的代价更高。奥地利的金融监管机构将对违反法律的公司处以最高20万欧元的罚款。 Kirschbaum补充说，许多欧盟成员国正在研究惩罚不合规公司的方法，罚款可能很高，足以使公司屈服：

“这些罚款可能很高，以致对中小型公司构成生存威胁。在德国，公司刑法也将在未来几年生效。”

在可预见的未来，匿名问题可能会成为立法者和加密货币行业有影响力人物之间辩论的最前沿。除了哲学上的论点之外，在现实世界中，这种隐私必须是可能的，法律仍然是法律。 Kirschbaum向Cointelegraph解释说，对加密货币进行匿名化对于情报机构和司法系统继续保护国家和公民的安全是必要的：

“由于情报部门或刑事检察官具有胜任能力，因此应提出将加密货币匿名化的法律要求。像Chainalysis这样的公司已经在与这些机构合作，对大多数假名加密货币（如比特币）进行匿名化处理。只有像Monero这样的真正的隐私硬币才能经受住时间的考验并抵制匿名化。因此，这些货币受到法律制裁的可能性最大。”

交易所和钱包提供商正在感受到冲击

对于许多交易所和钱包提供商而言，法律新闻真是苦乐参半。尽管5AMLD表明欧盟立法者认识到了日趋成熟的加密货币行业，但它也带来了对许多用户而言至关重要的概念的折衷以及不受欢迎的财务负担。

对于某些公司而言，新的合规性法规是棺材的最后钉子。尽管仅在几年前经营加密货币业务比较容易，但市场越来越拥挤，严格的限制和相关成本使业务像苍蝇一样下跌。对于英国的数字货币包提供商Bottle Pay来说，结束于12月13日，该公司直接将新法律作为其关闭的理由。

但是，其他加密货币公司似乎已经感觉到合规风向不断变化，并抢先地加强了他们的程序。认证的反洗钱专家，英国CEX.IO交易所EDD部门负责人Yehor Lastenko告诉Cointelegraph，该公司已经完全遵守法律，并且自2014年以来一直在认真调整其合规政策：

“我们了解合规程序以及提供透明和可信赖的服务的重要性。这就是为什么我们在采用5AMLD之前就实施了强制性验证的原因。我们在2014年推出了与法定交易相关的验证，在2018年12月，我们也将其强制性地用于加密货币对加密货币交易。”

椭圆加密货币法证公司的社区负责人戴维·卡莱尔（David Carlisle）对此表示赞同，并告诉Cointelegraph，欧盟各地的许多公司已为新的监管措施可能带来的棘手问题做好了充分的准备：

“许多欧盟加密货币企业已为即将面临的实施挑战做好了准备，并已采取积极措施以确保其公司能够获得必要的监管批准并持续遵守。欧盟各地的交易所正在向监管机构提交其注册和批准请求，以便它们可以在官方监督下进行运营。”

对于Latsenko而言，虽然对于某些客户而言，KYC措施可能令人反感，但对加密货币公司的合规性要求不断提高，这是一个正在成长的行业平衡的一部分，该行业已开始被更广泛的金融世界所重视：

“客户可能会发现额外的合规性措施很麻烦，特别是因为认为加密货币附带的匿名性是许多加密货币用户的主要优势之一。同时，加密货币交易所和钱包提供商已成为成熟的金融市场参与者，提供了更好的体验，最重要的是为客户提供了安全性。”

即使在一月底英国将结束英国脱欧运动并离开欧盟，它也不太可能成为下一个“离岸”避风港。拉岑科向Cointelegraph解释说，由于大多数欧盟指令都基于特别组织的建议，因此英国很可能会坚持类似的措施：

“尽管不可避免地出现了英国脱欧，但新的英国《 2019年洗钱条例》将第5条欧盟指令的要求转移到了当地立法，例如《 2017年洗钱条例》，《 2000年恐怖主义法》和《 2002年犯罪收益法》。”

我是该留下还是该离开？

尽管新法律的权力正在席成交量，并且将对加密货币行业的发展产生深远影响，除了合规或濒死之外，公司可以选择第三种方式：向海外转移。无论2016年泄密事件对全球造成何种影响，对于寻求在限制性较小的法律环境中运营的公司而言，巴拿马仍然是避风港。

负责运营Deribit.com交易所的荷兰公司Deribit B.V.于2月10日宣布，将交易平台委托其子公司DRB Panama Inc以避免5AMLD。该公司表示，禁止要求产生的数据量。

卡莱尔认为，尽管存在短期的不便，但积极应对不断变化的合规要求的公司从长远来看还是有可能获利的。他补充说，不这样做可能导致公司被拒绝运营：

“那些以反洗钱为先的思维的积极进取的企业可以蓬勃发展并保护其企业免受非法活动的侵害，即使合规确实会带来一些近期挑战。但是，没有准备好并且没有采取措施实施适当合规安排的加密货币企业可能会发现，欧盟监管机构没有给予他们运营所需的批准。”

总部位于马耳他的OKEx交易所金融市场总监Lennix Lai告诉Cointelegraph，该公司希望不受监管的公司与受监管的公司以类似的方式发展，而不管施加于其上的立法如何：

“在市场完整性，内部控制，信息披露以及投资者教育和保护方面，不受监管的公司看起来更像是受监管的场所，而受监管的参与者将被期望增加更多的产品，更多的基础，更多的交易到期日和工具，并降低利润率不受管制的交易中的要求。”