5AMLD的影响

由ComplyAdvantage金融犯罪专员Dhanum Nursigadoo提供。

反洗钱格局已发生变化。 1月10日通过了第五个反洗钱指令(5AMLD),几乎没有人为此做好准备。

新法规是继2017年4AMLD之后的下一步,许多人仍在尝试遵守该法规,其目标是针对适合目的的财务合规架构领域。 5AMLD将带来一些关键变化,我们将在下面进行介绍。

预付卡

5AMLD对预付卡的限制似乎是对金融普惠的直接攻击。

通常由于过去的财务困难(例如破产),低收入者或进入高街银行的人都可以合法使用预付卡。响应于此,减少使用可能会导致获得或很少获得信贷的银行帐户增加。

某些银行已经考虑了这一点,汇丰银行向没有永久地址的银行提供账户。尽管这些解决方案可能是早期且不完善的,但它们设法解决了部分问题。

加密货币

目前,亚洲在加密货币市场上处于领先地位。 5AMLD的要求将有助于创建一个环境,使欧盟企业可以通过引入更多加密货币产品来与亚洲市场的企业竞争。

在加密货币行业中,对于各种类型的法律,法规和监管机构的加密货币服务提供商要遵守的法规存在极大的困惑。在过去十年中,这一直是一个巨大的问题。新立法对加密货币行业来说是个好消息。

当应用5AMLD时,它将在欧盟创建一个比亚太地区和美国更稳定的框架。这很重要,因为在亚太地区,各个司法管辖区的处理方法不一致:新加坡,香港(正面),中国(非常负面)。在美国,有很多潜在的感兴趣的联邦机构,另外还有50位州长也有意见。简而言之,清晰度始终对企业有利。

从理论上讲,新规定将对匿名产生重大影响。但是,加密货币不倒翁是一种有效的解决方法,几乎​​无法追踪谁拥有哪种加密货币。点对点交易所还增加了另一层匿名性,由于所交易所的加密的所有者缺乏明确性,因此很难破解。实施只是解决加密货币中AML / CFT问题的第一步。合规团队将需要密切注意发展犯罪MO。

监管的同质化

5AMLD是实现监管均质化的尝试。尽管新指令带来了一致性,但实际上它是一个新的最低标准。目前,当您深入研究5AMLD时,很明显,关键目标的实现方法可能会有所不同,例如法国的CDD需要护照,而卢森堡的认证风险却很大。

将来,欧盟可能会脱离发布需要转化为国家法律的最​​低标准指令,并将反洗钱规则转变为欧盟法规。这些将具有法律效力,可以从布鲁塞尔直接实施和执行。这将使委员会更加准确地了解其从州和私人公司获得的要求类型。

然而,考虑到英国脱欧是出于避免布鲁塞尔治理的措辞,因此欧盟不太可能对联邦制做出如此果断的决定。为避免工会进一步解散,并可能鼓励英国与未来的欧盟AMLD保持一致,有可能将其保留为最低标准。

艺术

很难理解5AMLD将如何对通过艺术品洗钱的犯罪分子产生重大影响。

艺术品往往是在洗钱过程的整合阶段购买的,因此,资金通常是通过多次离岸交易而混合在一起,然后才最终汇入艺术品购买者的中心化账户。对买方(和卖方)进行尽职调查可能会有所帮助,尤其是如果买方的表观手段和生活方式与购买成本之间似乎存在差异的话。

但是,即使最终的犯罪购买者也可以找到解决此问题的方法,例如寻找或修饰显然富有的代名人购买者。这些被提名人可以在流程结束时将物品“交给”罪犯,而无需任何财务记录。

无法解释的《财富法令》可以帮助解决这一问题,但随后,像NCA这样的执法机构将需要知道谁何时拥有什么艺术品。没有全面的全球注册(这可能是不可能的),就很难在UWO下证明一件艺术品。

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