FCA的新AML体制–英国的加密货币市场将在2020年适应

金融行为监管局（FCA）现在是英国唯一的加密货币业务反洗钱（AML）机构。在对放宽反洗钱立法的放任态度下遵守十年后，英国的加密货币公司现在面临着一套更为严格的规定。随着FCA颠覆英国加密货币法规的制定，对初创企业，用户隐私和采用的后果可能会是广泛的。

在早期阶段，去中心化金融（DeFi）发现了经济领域内的各种可能性。从无国界银行到使用区块链技术，DeFi领导着一场全面的政变，以对抗根深蒂固的金融业。尽管如此，除了固有的好处，加密货币并非没有陷阱。

一种特殊的障碍来自加密的基本特征之一：匿名性。在任何给定的交易中，个人信息都限于假名字符串，也称为公共地址。

该单一地址提供了进行货币转帐所需的一切，而不会影响用户隐私。鉴于此，洗钱不法分子与数字资产形成了亲密关系，这也许不足为奇。

法规上涨

去年，围绕加密货币洗钱的紧张局势成为当务之急。分析公司Chainalysis的一份报告证实，2019年通过加密货币交易所洗钱了28亿美元的非法比特币（BTC）。然而，该报告并没有谴责交易所本身，而是针对其内部经营不足的场外经纪人。

Chainalysis政策负责人杰西·斯皮罗（Jesse Spiro）在接受Cointelegraph采访时表示，“加密货币固有的透明度使其成为一个可解决的问题，”他补充说，该问题可能有一个内部解决方案：

“法定世界的洗钱活动通常是一个黑匣子，通常只能通过获得搜查令并仔细研究犯罪嫌疑人的银行记录来打开黑匣子。在这里，行业和执法部门可以看到这些不良行为者如何转移资金并采取措施将其关闭。”

为了解决这些难题，金融行动特别工作组（FATF）引入了旅行规则-强制成员国加密货币公司披露超过1000美元的转账客户信息的要求，但仅拒绝固有的透明度。

这导致了完全不同的紧张局势，但这一次来自加密货币社区。该行业的许多传播者仍然坚决反对《旅行规则》，认为这是对财务隐私的侵犯。 Spiro确认新规则特别给隐私硬币带来了问题：

“我们预计，随着世界各地的当地法规开始与FATF保持一致，这一趋势将继续下去，像Zcash这样的隐私硬币也强调了它们’开启’透明度的能力。”

确实，数十位监管者不顾数字时代的时代精神，遵循了FATF的诉讼，支持他们自己的以加密货币为中心的反洗钱政策。

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在欧洲，欧盟发布了第5条反洗钱指令（5AMLD）。随之而来的是严厉打击洗钱和资助恐怖主义的行为。该指令提高了对原本就无法原谅的“了解您的客户”（KYC）和AML合规性的质押-迫使多家加密货币公司破产清算。总部位于英国的数字货币包提供商Bottle Pay是首批人员伤亡之一，他们表示拒绝公开用户信息作为终止信息的主要依据。

FCA的要求

对于这家总部位于英国的公司而言，情况将发生更大的变化。去年10月下旬，FCA宣布将接任英国AML和反恐融资（CTF）主管。但这对英国加密货币公司和更广阔的加密货币市场意味着什么？

FCA的任务是确保所有英国加密货币公司遵守AML / CTF政策。大部分反洗钱法规来自一系列立法法规，包括欧盟的5AMLD以及经修订的《洗钱，恐怖主义融资和资金转移法规2017》。

FCA管辖权于2020年1月10日正式生效。从现在开始，所有英国加密货币公司都必须向该机构注册。幸运的是，现有的业务可能会继续未注册，但需要在2021年1月10日之前注册接受FCA的监管，或者终止所有活动。

但是，无论公司认证如何，都将进行FCA监督。这种监督将包括该机构监管范围内其他组织所面临的相同方法。此外，风险较高的企业将比其他企业受到“更具侵入性”的审查。

作为监管评估的一部分，FCA要求企业提供缓解任何AML / CTF风险的政策和程序。该机构建议公司进行自己的风险控制评估，以确认其适用性。这还包括任命董事会成员以确保遵守AML / CTF政策。

迫害隐私

尽管这些协议看起来很典型，但请更深入地研究其“不完全”的合规性列表，您将发现其中一条可能存在问题的规定。

紧随FCA监管准则的是以下要求，促使加密货币公司采取以下措施：

“对所有客户进行持续监控，以确保交易与业务对客户的了解，客户的业务和风险状况保持一致。”

当涉及到AML / CTF时，FCA似乎并不轻松。虽然这是预料之中的，但抑制创新的法规也许是适用的。正如我们到目前为止所观察到的，无法提供财务隐私已经使数家加密货币公司事与愿违—并有可能比大多数人更阻碍交易所和钱包提供商。

除了匿名之外，对每位顾客进行KYC检查的必要性肯定会造成延误。但是，随着财务责任的增加和人员需求的增加，加密货币公司的负担越来越重。

普遍后果

Gresham International的执行合伙人，英国律师Cal Evans帮助FCA制定了加密货币指南。埃文斯在接受Cointelegraph采访时权衡了新政权对更广泛的加密货币市场的潜在影响：

“正如我们在较早的欧盟法律草案中所看到的那样，（整个欧盟）这些措施的全部目的是防止在加密货币空间中滥用匿名。这些新措施将对加密的隐私产生100％的影响用户。他们试图消除与使用多种加密货币相关的隐私。”

当然，尽管几种加密货币可以提供一定程度的匿名性，但没有一种可以提供与隐私硬币相同程度的晦涩感。至少在英国的交易所中，这些加密货币将不复存在是有理由的。埃文斯（Evans）认为，许多人只会简单地向海外迁移：

“隐私权硬币持有人将受到最大的影响（在英国市场内，但是，许多人很可能会私下交易这些硬币，或者通过没有部署如此高的KYC要求的交易所进行交易。这意味着您将看到许多’私有链’硬币转移到离岸交易所。”

尽管如此，从所有方面考虑，监管仍然是天生积极的事情。实际上，对于加密货币行业来说，这是一种祝福-一种伪装的祝福，但尽管如此。

这从Chainaylsis的洗钱报告中可以明显看出，该报告得出结论，适当实施KYC将会阻止其非法BTC交易。 Spiro对此表示支持，认为如果在全球实施，地方法规可能会消除非法活动和不良行为者，而这反过来可能会极大地有利于主流采用：

“更广泛的监管措施（FATF，5AMLD）已经启动，现在开始遵循地方法规，这是AML / CFT法规的预期进展。此外，由于法规的结果，更多的非法活动得以缓解，采用将成为现实，这将是未来全球采用的关键。”

的确，除了有效的监管监督外，还有更多的合法性。伦敦一直是金融科技行业的先锋力量。然而，随着英国一家主要监管机构的关注，加密货币行业无疑将获得更广泛金融领域的进一步尊重，这可能会鼓励英国内部的机构参与。埃文斯承认，尽管这些新法规将提高机构兴趣，但最终可能会使初创企业疏远：

“长期以来，英国一直是希望在加密货币市场上开展业务的公司的’安全天堂’。加密货币工作组迄今采用的易于注册和灵活的加密货币方法，通常意味着加密货币公司可以在英国境内开展业务。我们可能会看到的最大影响是，初创公司完全避免了英国，而受到更多监管的“老牌”公司也搬到了那里。”

创业仍然是任何经济的关键方面。这些公司不仅创造了新的工作机会，而且还通过鼓励创新和激起竞争为市场注入了更多活力。

自我监管贸易协会CryptoUK主席伊恩·泰勒（Ian Taylor）表示，这不是由FCA新制度引起的唯一问题。泰勒在接受Cointelegraph采访时表示，FCA可能留下了一些尚待修补的巨大漏洞，而且FCA的控制措施缺乏在全球进入英国市场的明确性：

“加密货币资产收入的定义草案暗示，这些费用将适用于英国法人实体，这将意味着海外公司可能无需许可证就可以运营，也无需建立英国法人实体。”

从本质上讲，这会造成漏洞，使外国公司可以利用其在英国的业务的杠杆作用。泰勒总结说：“ FCA应该考虑澄清这一立场，以确保竞争的公平性。”

与大多数监管机构改革一样，FCA的新体制是一把双刃剑。在扼杀创新与允许无限制市场之间取得微妙的平衡。在大多数情况下，共识似乎是FCA正在慢慢达到平衡。