2020年关于Wealthtech的10个预测

Xtiva的Samantha Tetrault

Wealthtech是财富与技术的结合，是更广泛的金融科技领域的统称。财富科技与金融科技有何不同？ Wealthtech主要致力于创建用于财富和投资管理的工具。

与所有金融界一样，财富科技也在迅速变化。新的应用程序，技术和解决方案正在引入创新的黄金时代。 2020年接下来将要发生什么？销售绩效管理软件Xtiva与20位顶尖的财富科技影响者进行了交谈，以确定2020年Wealthtech趋势的发展趋势。在本指南中，我们将细分他们对这个瞬息万变的行业的一些预测。

1.改变商业模式

即使机器人顾问等AI工具仅占整体财富管理的一小部分，它们仍将对顾问业务模型产生根本性影响。不仅更多的客户期望看到这类工具，而且我们也看到了比以往任何时候都年轻的投资者。

新的重点是在投资机会中最大限度地节省日常开支。随着传统银行业务的更大转变，当今的真正力量在于了解每个客户都有独特的需求。

2.自力更生

另一个重大转变是金融客户的思维方式。许多人，尤其是年轻一代，不再让别人来管理自己的月份。这是他们的钱，他们不希望其他人坐在驾驶席上。

幸运的是，新技术使这些自力更生的人能够长期管理自己的财富。从教育平台到投资应用程序，这是使您的金钱为您服务的新时代。

3.转变建议

过去，财富管理公司没有必要深入了解客户的需求。随着技术的兴起，这种情况正在改变。如果顾问将建议融入客户生活的各个方面，他们就必须发挥越来越积极的作用。

客户在更深层次上想要什么？他们如何个性化他们的建议？他们如何定制客户收到的信息？随着财富科技工具超越了更大的财富管理流程，现在这种个性化设置成为可能。

4.合并顾问仪表板

财富科技最大的趋势之一可能是顾问仪表板的兴起。尽管顾问在将来利用了许多不同的利基应用程序，但这只会造成更多的负担。

现在，这就是寻找真正能够完成所有任务的全面，整合的解决方案。 Advisor门户和仪表板可在一个屏幕中提供所需的所有数据，并且没有太多警报需要引起注意。

5.更智能的数据

客户数据比以往任何时候都重要。特别是在财富科技中，此数据需要受到保护和保护。财务信息将不仅限于管理股票和债券。它将包括其他数据，以帮助制定长期计划，负债，预测，未来义务，甚至法律文件。

这样，您就可以想到像医生这样的财富科技领导者。医生需要更多地了解您，才能做出最佳诊断。顾问和其他财务主管也是如此。他们访问的数据越多，他们的建议就越聪明。

6.降低服务成本

传统上，财富技术仅限于高收入者。财务顾问主要由有钱人使用。多亏了新技术，这些墙才被拆除。

技术使所有人都能获得财务建议。从为用户带来沉重负担的自动化工具，到现在能够提供一系列服务的顾问，服务成本在2020年将大大降低。这意味着财富科技将向新的社会经济地位敞开大门，并永远改变这个行业。

7.订阅模型

谈到较低的服务成本，我们不太可能在2020年看到基于订阅的模式。许多应用程序和银行已经提供了这类“免费”服务。虽然可能有免费版本，但建议您订阅高级版以获得更全面的工具和帮助。

这种投资管理的商品化可能很难把握，但这是未来的下一波潮流。您可以通过Netflix等服务实时看到这一点，什么使金融服务与众不同？很快，每个人每月都会与金融专家打个电话，每月15美元或类似的费用。

8.语音技术

在过去的几年中，我们已经看到语音技术取得了长足的进步，因此也难怪它也在财富科技领域产生了影响。大多数人的生活中已经有了Siri，Google或Alexa。

语音既提供消息内容，又提供分发，这是一种本能的人类技能。由于很难伪造或复制语音，语音还增加了额外的安全性。语音技术很快将与现有的财富科技解决方案相结合，引入一种新的数据和安全形式。

9.人工智能赋予顾问更多自由

由于服务成本正在迅速降低，因此财务顾问正在寻找使收入来源和客户群多样化的方法。 AI是他们寻找的解决方案。人工智能使顾问可以从头到尾简化其财务计划流程。它打开了一个纯数字和混合数字程序的新世界，以适应各种客户。

由于人工智能承担了较大的工作量，因此顾问和财富管理公司拥有更多以新方式与客户合作的自由。人与人之间的差异将永远存在。人工智能只是一种工具，可帮助提供更深入的见解。

10.区块链和数字资产

最终，2020年可能会看到投资资产的数字化。如今的客户已经熟悉使用数字和移动工具来跟踪和分配投资。这些数字资产的转移方式正在改变，最大的破坏者之一是区块链。这不仅更安全，而且无疑是未来之路。

去中心化贷款需要成为新金融基础设施的一部分。在此之前，财富科技将落后于金融和技术领域的其他方面。

财富科技的未来

欢迎来到财富技术和数字革命的新十年。无法避免不断变化的技术和创新潮流。幸运的是，通过查看上述预测，未来看起来一片光明。要阅读业内顶尖影响力人士的完整介绍，请阅读Xtiva的完整财富趋势报告。

顾问，个人和银行管理财富的方式正在发生巨大变化。它还可以简化，多样化并向更广泛的受众开放。这都是值得庆祝的事情。现在是时候面对这些变化，终于进入咆哮的2020年代了。