Facebook的“Libra”加密货币到底是什么?挑战是什么?

新的十年将以最雄心勃勃的加密货币之一启动,社交媒体巨头Facebook的“Libra”有望在几个月内开始交易。新币无疑具有强大的力量:实际上,它拥有一个完整的Libra“协会”,由Spotify,Farfetch,Uber,Lyft,PayU(Naspers的金融科技部门)和Calibra等公司组成。以及众多其他跨区块链和电信网络的风险投资公司,以及一些非营利组织。

Libra的“愿景”在其官方网站上没有任何不确定性。那就是要创造:建立在安全网络上的稳定的全球加密货币……实现更具包容性的全球金融体系。

Libra的野心及其运作方式

Facebook和其他巨头希望实现的目标是,将拥有手机的每个人连接到全球金融基础设施。这些就是Facebook所认为的“无银行账户”,即那些无法访问银行但拥有手机的人。

Libra将使这些没有银行账户的群众能够在安全的网络上以低成本即时转移资金。如果实施,Libra将成为“跨越式”技术的一个例子,在这种技术中,发展中社会会绕过传统的技术发展(即建立更多的银行)以达到终点。

Libra的安全性其他问题

目前的提议将Libra放在包含约100台计算机服务器的区块链上,至少这是雄心勃勃的。区块链算法将被编程为以所谓的“命令行程序”工作,这将使脚本编写和交互式使用成为可能。具有一致的选项和文件格式的界面。为了进一步提高安全性,还认为Libra正在使用拜占庭容错共识方法。这意味着,从理论上讲,即使其中一台服务器被破坏,更广泛的区块链也不会受到损害。

但是并不是所有人都相信新的加密货币,即使它拥有所有的财务支持。再次,从理论上讲,网络攻击几乎不可能破坏Libra的区块链,因为它的100台服务器中的三分之一必须被破坏,才能发起这种攻击。

Libra协会还强调说,它的每个成员都将拥有自己的服务器,并且将由他们独立支持并受到保护。此外,区块链将拥有自己的基于共识的算法。这意味着在继续进行之前,交易必须获得所有服务器的三分之二的批准。这应该使交易更可衡量和更有效地处理。 Facebook甚至表示,Libra每秒可以处理1000次付款,这使其效率比当今的比特币高500倍。

Libra和监管问题

尽管提出了Libra雄心勃勃的提议,但美国和欧洲联盟的监管机构尚未赢得胜利。他们已经不喜欢预先存在的加密的力量。一些国家甚至彻底禁止了它们。

为了解决这个问题,Libra协会已将其货币作为一种专门设计用于对一开始的监管机构友好的货币进行销售。例如,他们坚持认为Libra是稳定币。如果为真,那么这将减轻一些国家对其货币政策潜在影响的担忧。不过,仍然有人担心,如果Libra非常受欢迎,它可能会变得“太大而不能倒闭”,这当然是在2007-08年经济危机中仍然困扰着的一句话。

这些TBTF焦虑的原因在于,Libra打算由其他货币和一些债务担保。如果Libra上有挤兑的话,它将没有一个中央银行来减轻损失。

Libra的特殊地位意味着它将成为一种全球货币,而不是特定于任何一个国家。因此,一些国家政府对它如何影响其单边货币政策表示担忧是很自然的。Libra的全球地位确保它的波动会与其他任何一种货币不同,这意味着它将由其基础资产决定,甚至可能类似于波动率指数。

解决这些担忧的一种方法可以在德国银行协会的一份报告中找到。 AGB建议限制Libra只进行付款转账,而不允许它提供贷款。这将阻止加密货币本身成为货币创造系统。

Libra-投资安全吗?

加密货币享有成功的投资地位,预计到2020年投资将至少保持增长。对Libra加密的区块链投资应被视为对冲多样化投资组合中的对冲工具,以防止其他类型的投资下跌。当然,目前,Libra还不是可以投资的资产……。但是一旦上线,就没有理由不享受其他人的成功(不包括比特币的下跌,这可能是由于来自其他加密的更多竞争)。

联机后,Libra应该可以安全地投资于可以处理自动和手动交易的优化加密货币交易平台。

Libra和未来市场

除了其他担心,包括税收收入和交易费用的损失,传统银行已经意识到变革即将到来。英格兰银行在其“金融的未来”报告中已经表示,“硬基础设施”需要为“软基础设施”(加密货币)腾出空间并可以使用。但是需要到位的是一个“备受尊重的”司法和法律体系,以及明确的法规,标准和规则。

至于Libra加密货币,没有人可以怀疑这样一个项目的野心。但是,市场是否真正需要它,仍然是一个尚无答案的问题。

Tim Bennett在Unsplash上​​的特色图片。

本文由位于英国埃塞克斯的投资咨询公司Oakmount Partners Ltd的Neil Wright撰写。

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