FCA保持锁定锁定的手段，不太可能出现加密货币问题

2月11日，在英国监管的电子货币机构ePayments Systems Ltd，应当地监管机构金融行为监管局的要求，暂停了所有在线支付活动。与付款人“达成协议”后，ePayments冻结了其所有客户的帐户，冻结了他们的预付卡，并禁止开设新帐户“直到采取了使FCA满意的补救措施为止”。

根据事件发生后不久发布的客户通知，停业决定是在对该公司的反洗钱系统进行监管审查后做出的。据报道，在检查过程中，FCA发现“许多需要紧急补救的弱点，以确保客户可以享受安全的平台”。

虽然公司向客户保证他们的资金安全，但是却无法解释他们何时可以取回帐户。尽管专家建议，最近宣布的加密货币法规并非如此，但进行严格审查的原因也不明。

EPayments与加密货币交易所紧密相关

EPayments.com于2012年首次上线，而公司本身是由伦敦的俄罗斯裔企业家Mike Rymanov于2010年创立的。其目标受众包括“网站管理员，自由职业者，会员计划和广告网络”，希望通过银行转账，预付卡和其他付款方式进行即时转账。

自2014年7月起，ePayments被FCA认证为“授权电子货币机构”，这意味着监管机构已允许其发行电子货币并提供支付服务。

据报道，该许可证使ePayments于2016年末成为万事达卡的合作伙伴，并与Yandex，Qiwi和WebMoney等多家俄罗斯电子支付提供商进行了合作。

2014年，Rymanov创立了“数字证券交易所” Digital Digital交易所（DSX）。这是一项“合作伙伴业务”，这意味着所有DSX客户“都必须在身份验证方面经历ePayments的入职流程。” Rymanov仍然是ePayments和DSX的首席执行官，而两家公司在伦敦也拥有相同的地址。 DSX允许客户免费通过ePayment钱包提取资金。

根据Rymanov的说法，DSX是“英国和欧洲第一家提供规范环境来进行数字货币交易的公司。”同样，DSX的最初新闻稿称该交易所“迫使比特币进入监管环境”。

此后，《金融时报》的记者对这一说法提出了质疑。他指出，DSX可以按照FCA登记册的身份担任ePayments Systems Ltd的指定代表，从而使DSX可以发行电子货币并提供支付服务。英国《金融时报》（FT）的一位记者称：“这类业务是从某种受监管的经纪人经纪商那里提供的某种方式在比特币市场进行交易。”

根据DSX官方网站的说法，ePayments上所有交易的20％都涉及加密货币，而据称有多达100万个ePayments客户“具有一种安全，可靠的方式来处理加密货币”，从而确认了两者之间的联系。值得注意的是，ePayments最近已从其网站上删除了提及的总用户数-截至2019年12月24日，该公司声称已有847,375个客户注册了该平台，这表明ePayments仅在剩余的150,000个客户中注册了该平台。一个半月以上。

在FCA事件发生后，一些社交媒体评测员质疑这些数字。 “自从“百万”帐户被冻结两天以来，我感到很惊讶， [the internet] 据称受影响的用户之一写道，这是沉默的，指的是缺乏金融主流媒体的报道，并强调ePayments在Twitter上的订阅人数刚刚超过2000：

“他们在Twitter上只有数千名关注者。让我觉得 [the] 这些帐户中的大多数都不是真实的。”

协助解决消费者与英国提供金融服务的企业之间纠纷的实体金融监察员的发言人告诉Cointelegraph，他们收到的电子支付查询案件少于“ 10”，尽管这些案件均与暂停付款无关的帐户。该代表补充说：

“如果消费者对他们的提供者不满意，他们应该与金融申诉专员服务联系，我们将看看是否可以提供帮助。”

此外，ePayments已从其网站上删除了“我们的团队”标签。截至12月24日，它表示：“ ePayments之上，是我们在金融行业中最优秀的专家团队。”但是，Rymanov和其他三名高管的四张照片仍在网站的“关于”标签下。同时，“我们的团队”标签仍然缺失。根据页面消息来源，FCA事件发生后，该页面的最后修改时间为2月15日。

DSX也面临问题，显然现在已恢复正常

2月12日，ePayments冻结了所有帐户的第二天，其合作伙伴业务DSX宣布DSX和ePayments之间的所有转帐将被暂时中止，而希望继续交易所加密的ePayments客户仍可以通过其ePayments在DSX注册帐户。 2月13日，DSX澄清由于ePayments的情况，他们与银行供应商“面临一些问题”：

“我们暂时无法接受银行存款或处理银行提款。我们已经在与银行一起努力解决问题，并再次开始处理银行转帐。”

第二天，该交易所宣布归还银行存款，因为据称该平台建立了新的银行合作伙伴关系。虽然目前尚不清楚哪个银行现在可以处理DSX转帐，但在FCA事件发生之前，DSX和ePayments都与同一家拉脱维亚银行Rietumu Banka合作。

根据Twitter评测员和CoinGecko提供的数据，自ePayments暂停以来，DSX上大多数加密的交易溢价为10％至20％，这可能是由于希望从ePayments关联平台提取资金的客户数量有所增加。 Cointelegraph已要求DSX对此发表评论，但尚未收到回复。

EPayments声称进展良好，帐户仍被暂停

截至发稿时，ePayments在过去几天中已忽略了Cointelegraph发送的若干评测请求。尽管如此，该平台在周五还是发布了一个有关“临时”帐户暂停的常见问题解答。该公司在报告中表示，它无法提供具体的时间表，说明预计何时可以收回客户的帐户，但可以放心，“您的所有资金都得到了正常保护，不受我们目前正在进行的工作的影响。”此外，ePayments指出，其FCA许可证没有被撤销。

FCA发言人告诉Cointelegraph，该机构未对个别公司发表评论。当被问及ePayments是否有时间在暂停客户之前警告客户时，该代表说：

“作为自愿性要求的一部分，以及FCA登记册上的通知，该公司立即停止其业务活动。这包括暂停帐户。受保护的消费者资金是正常的，一旦公司的改进过程完成，就可以收回资金。”

钱包和支付平台Cryptopay的联合创始人George Basiladze建议，由于KYC程序不足，ePayments可能面临审查：

“在他们的声明中，他们 [the FCA] 列举了反洗钱系统的缺陷。这可能意味着不良的“了解您的客户”控制和/或交易监控。”

自从2020年初以来，FCA被任命为对从事加密货币相关活动的公司进行反洗钱和反恐融资的监督，而合规与战略公司Gresham International的创始人Cal Evans告诉Cointelegraph，“对此，我们非常怀疑与新的FCA规则有任何关系。”他加了：

“新的FCA规则允许公司在2021年之前进行注册，并建议在2020年7月之前提出申请，以便在截止日期之前完成。他们的商业模式目前没有任何改变，更不用说任何需要他们开始冻结账户的东西了。”

同样，两位专家都认为，新的AMLD5法规也很可能并非如此。埃文斯（Evans）告诉Cointelegraph：“新的AMLD5法律可能会产生影响，但是一些简单的公司变更/入职流程不会改变。暂停一切都是重大的反应过度。” Basiladze对此进行了扩展，认为AMLD5的实际影响要到2021年才能看到，与此同时，这些指南尚未发布：

“这是监管的初期，所有运营企业至少有一年的准备时间。我们只能看到2021年AMLD5的影响。此外，我们也不应忘记AMLD5不仅涉及加密货币业务，还涉及预付卡，经纪人，电子货币，此外还有很多其他东西。因此，我们可以假定当前情况与该指令和加密货币没有关系，并且与属于他们已经拥有的许可证范围内的业务的其他部分有关。”

尽管ePayments通过至少不提供重新激活帐户的大致时间表来继续使客户保持困惑，Basiladze建议这可能是一个漫长的过程：

“解决这些问题并且监管机构对结果感到满意后，可以恢复经常账户的冻结。但是，这可能会花费一些时间，因为KYC的开发非常耗时，并且可能需要数月的时间。即使技术上一切准备就绪，FCA也会再次解决这些问题，因此它也是文书工作。”

尽管如此，似乎ePayments一直在与FCA合作。周一，该公司宣布取得了“良好的进展”，并在上述常见问题解答中添加了更多问题。根据其中一项新规定，ePayments要求所有声称来自ePayments或FCA的人致电或通过电子邮件发送的所有客户“请结束通话/不回复电子邮件并直接与我们联系”。