闪电解决了比特币的速度问题，但提防欺诈

CoinDesk专栏作家J.P. Koning曾在一家加拿大经纪公司担任股票研究员，并在一家加拿大大型银行担任金融撰稿人。他经营着颇受欢迎的Moneyness博客。

我不了解您，但是让我对比特币产生兴趣的是它有潜力成为一种流行的付款和汇款方式。多年来，我们一直对此感到失望。比特币支付从来没有被大众接受。同时，基于法令的人对人支付工具的使用大幅上涨，例如Venmo，Square Cash，Zelle和英国的Faster Payments。

比特币的新闪电层重新燃起了比特币作为普遍接受的交易所媒介的梦想。但是闪电使用起来很花招。这就是为什么Zap最近发布了新的闪电应用程序Strike引起了我的兴趣。 Strike旨在通过使闪电更加人性化来普及比特币支付。

Strike背后的想法是创建一个像Venmo这样的基于法币的支付应用程序，只是在后台使用比特币进行支付。混合法定货币比特币支付应用程序是一个好主意。但是，将法定货币与比特币结合起来也将带来挑战。

比特币付款很特别。比特币网络向所有人开放，或者不受审查。它允许匿名使用。它提供了中本聪所说的不可逆数字传输；像现金一样，一旦花光了东西，付款人和收款人之间的经济关系就被切断了。

甚至不知道，您已经向邻居支付了比特币。

假名，不可逆性和开放性会引起麻烦，例如Square Cash或Venmo等常规付款平台无需担心。像Strike这样的混合法定比特币平台是否能够以仍然吸引主流用户群的形式与这两个系统结合尚有待观察。

让我们备份一下。闪电如何复兴主流比特币支付的梦想？将交易写入比特币的核心区块链需要时间。它必须广播到网络并由矿工确认。最重要的是，必须支付加工费。当每个人都想同时使用比特币网络时，这项费用会变得特别昂贵。

这些延误和费用推迟了主流用户。通过绕区块链路由，闪电可以帮助普通人更轻松地进行比特币支付。

过山车问题

不幸的是，闪电并不能解决比特币的过山车问题。在经历了比特币疯狂的价格上涨和下跌之后，新用户将再也不想持有比特币了。否则他们会因骑行而兴奋，以至于将其视为博彩游戏。无论哪种方式，他们都不会将其用于付款。

Strike由聪明和善良的杰克·马勒斯（Jack Mallers）创立，试图通过让人们将资金加载到应用程序上来解决过山车问题，就像使用Venmo一样。但是当他们付款时，他们不知道的Strike（仍处于beta版）将通过闪电将付款发送给收件人。

假设您想在邻居的车库里以$100的价格购买古董花瓶。您手头没有现金。但是您确实有信用卡。不用说，您的邻居没有设置卡终端。但是它们确实有一个雷电通道。罢工允许你们两个连接。这100美元从您的银行帐户流入Strike的银行帐户，然后Strike通过闪电向您的邻居发送0.01比特币。

而已。甚至不知道，您已经向邻居支付了比特币。无波动。无需学习如何使用奇怪的新支付网络。整个体验只是从您现有的如何使用借记卡的知识中piggy带而来。

至于您的邻居，只需提供闪电地址，他们就可以立即接受来自世界各地借记卡持有者的不可逆转付款。那很整齐。

JP·科宁

但是，除非您的邻居遇到技术问题，否则设置闪电并非易事，当然不如通过Zelle或Venmo接受基于法令的付款那样容易。这意味着混合法币-比特币支付系统可能必须达到世界上Zelles和Venmos所没有的角落。

尽管大麻在美国许多州是合法的，但在联邦一级却是非法的。因此，由于担心失去获得联邦存款保险或美联储结算系统的机会，银行经常断开与处理大麻付款的公司的联系。结果，许多大麻企业被迫拒绝支付卡的顾客。

在最近的博客文章中，Mallers描述了他家人的大麻商店如何建立闪电渠道，然后鼓励携带借记卡的客户下载Strike。现在，商店可以使用卡重新连接到其客户。这很有用。

世界上许多地方，包括尼日利亚，都被排除在美国的个人对个人支付经济之外。 Venmo和Zelle不允许非美国公民注册。根据政策规定，PayPal不允许尼日利亚人收款（尽管他们可以开设帐户）。但是，如果尼日利亚人要宣传闪电支付渠道，则像Strike这样的混合法定货币到比特币系统可以将它们连接到想要进行法定货币人对人支付的美国人。发件人对比特币或闪电一无所知。

现在介绍将法定货币与比特币结婚的一些复杂性。

混合系统的运营商将不得不自掏腰包来资助买家身份欺诈。

Venmo等人对人付款应用程序必须解决的问题之一是买家身份欺诈。诈骗者经常会入侵Venmo帐户或使用被盗的信用卡为他们提供资金。然后他们用这些资金购买昂贵的商品。在Venmo退还付款之前，卖家从未意识到自己已经接受了赃款。

由于像Strike这样的混合系统连接到闪电地址，因此无法收回收件人的被盗资金。一旦支付了闪电，它是不可逆的。这意味着混合系统的运营商将不得不自掏腰包来资助买方身份欺诈。那可能会变得很昂贵。

另一类欺诈是授权推送欺诈。当诈骗者诱骗受害者为演唱会门票寄钱时，却从不提供门票并从中牟取金钱，这种欺诈就发生了。

英国的Faster Payments，Venmo和Square Cash等付款方式充斥着推送欺诈。但是他们确实有打击它的工具，包括迅速取消违规帐户和收紧开设帐户的规则。 Faster Payments正在推出新的帐户名称检查服务，以减少欺诈行为。

但是，连接到匿名闪电地址的混合法定货币到比特币系统不能使用身份检查或帐户取消之类的工具来对抗授权的推送欺诈。比特币背后的整个想法是防止这种审查。

因此，混合系统可能会受到欺诈者的欢迎。如今，一个流行的骗局是要求格兰尼离开她的摇椅，去沃尔玛，买四张500美元的Google Play卡。有了混合法定比特币系统，骗子就可以勒索她，方法是让她通过自己的借记卡通过借记卡寄出5,000美元，而这一切都是在她舒适的椅子上进行的。交易的闪电面使坏人能够保持匿名和不可接触。

欺诈的问题在于，一旦失控，就会给支付系统造成污名。反过来，这会损害品牌，阻碍更广泛的使用，甚至可能会引起政治上的反感。假名电子黄金支付系统的创始人道格拉斯·杰克逊就是一个很好的例子。杰克逊认为，电子黄金未能成为边缘用户的原因可以归咎于犯罪行为造成的“自我强化的负面声誉”。 （实际上，这最终导致电子黄金被关闭。）

为了减少买家身份欺诈和授权推送欺诈，混合法定货币到比特币系统可能会决定放弃并执行Venmo和其他人所做的：审查所有用户。但是，那时它将不再做抗审查的资金。不可逆交易将一去不复返。毕竟，付款系统的运营商可能会向闪电地址所有者施压，要求其撤回付款，以免其被取消运营商的白名单。

Strike强调了开发比特币解决方案涉及的许多矛盾。闪电很复杂。这样可以防止普通人使用它。但是通过将其与法定系统结合来简化雷电支付会带来一系列新的复杂情况。将审查抵抗和不可逆转带给主流受众可能是不可能的。

或者可能不是。这个问题有很多创造力。也许像Mallers这样的人会发现最佳选择。