美国民主党针对Covid-19的法案计划以数字美元刺激无银行账户-Ledger Insights

昨天，美国国会民主党人发布了Covid-19刺激法案草案，其中包括引入数字美元或中央银行数字货币（CBDC）。

众议院金融服务委员会主席马辛·沃特斯（Maxine Waters）发布了一系列票据：“今天，我很自豪带领我的同事发布了40多种法案实施该计划，包括我的立法在大流行期间，大多数成年人每个月2,000美元，每个孩子每个月1,000美元。”

在此之前，共和党的法案未能两次通过参议院，这使市场不安。

民主法案草案引入了数字美元的概念，它代表了任何美联储银行的负债或可在银行赎回的货币。在后一种情况下，该法案引入了一种由银行操作的直通式数字美元钱包的概念。

该法案的主要目的是在冠状病毒危机期间分配资金。它特别包括未开户和无银行手续费。

尽管前CFTC负责人克里斯托弗·吉安卡洛（Christopher Giancarlo）倡导了数字货币的构想，但他是否支持将其作为冠状病毒刺激计划的一部分，还有待观察。到目前为止，他还没有发表评论。

中央银行反复指出，创建数字货币是需要谨慎进行的事情。除了经济风险外，还存在非常重要的网络安全问题。

但是，该法案涉及在短时间内创建一个全新的基础架构。每家银行都必须设立一个单独的公司来监督这些直通式数字钱包。数十亿美元将流经这个未经验证的新基础架构。

这是没有道理的。

“有危机。您需要尽快支付$2000。因此，我们将从头开始构建一个新的数字美元支付系统，称为FedAccounts（可能需要数年），才能为您带来$2000的收入。

这来自众议院民主党刺激方案：https://t.co/ggnCUQzoPV pic.twitter.com/2qeOM73CRF

-约翰·保罗·科宁（@jp_koning）2020年3月23日

在人们急需资金的时候，这是一种快速且低风险的机制吗？

还有更多后续内容。

法案草案摘录

（1）数字美元。“数字美元”一词的意思是-
（A）以美元价值表示的余额，其中包括在任何联邦储备银行的帐户中记录为负债的数字分类帐条目；要么
（B）有价金融机构可兑换的电子价值单位（由联邦储备系统理事会确定）。

（2）数字美元钱包。“数字美元钱包”一词是指由联邦储备银行代表任何人持有的数字钱包或帐户，代表在电子设备或服务中用于存储可能与数字或物理身份相关的数字美元。

（3）会员银行。“会员银行”一词指的是理事会成员银行
美联储系统。

（4）直通数字美元钱包。“直通数字美元钱包”一词是指由成员银行代表合格个人持有的数字钱包或帐户，其中该合格个人有权获得成员银行在任何联邦储备银行维持的合并准备金余额的比例份额。

后来，立法涵盖了交付方式：

国税局局长应支付第（1）款规定的付款，
（i）首先，如果专员有足够的信息可以直接向适用个人进行直接存款付款，则可以通过直接存款（包括直接存入数字美元钱包）；
（ii）否则，以支票方式。

要求会员银行维护通行证数字美元钱包—

（1）会员银行的义务—
（A）总则。特此指示会员银行为所有符合本法规定有资格从美国接收付款并选择将这些付款存入直通数字美元钱包的人士建立和维护直通数字美元钱包。

（B）独立实体。
（i）总的来说，每个成员银行应建立并维持一个单独的法人实体，专门用于持有与通过数字美元钱包有关的所有资产和所有负债。
（ii）资产。本段所述的任何实体的资产应仅由在联邦储备银行的主帐户中保留的余额组成，并且该实体的负债或义务应仅由相等数量的保留的余额组成传递式数字美元钱包的持有者。
（iii）单独的资产和负债。本段所述的任何法人实体的资产和负债，对于联邦或州银行当局颁布的任何资本或流动性法规而言，均不应视为成员银行或其分支机构的资产或负债。 。

（C）申请—合并资产总额超过10,000,000,000美元的会员银行应立即为个人提供通过在线或电话方式申请通过数字美元钱包的能力。

（2）条款。会员银行应确保根据本条建立的直通式数字美元钱包—
（A）可能不受任何帐户费用，最低余额或最高余额的约束；

（B）须以不低于以下两者中较高者的利率支付利息：
（i）所需储备金的利率；和
（ii）超额准备金的利率；

（C）提供的功能和服务水平应不低于会员银行为其现有交易帐户提供的功能和服务水平（包括在使用借记卡和自动柜员机，在线帐户访问，自动缴费和移动银行服务方面） ，客户服务以及董事会确定的其他服务），但直通式数字美元钱包不包括透支额度；

（D）在会员银行的所有帐户对账单，营销材料和其他通讯中均应醒目地标上“会员银行代联储系统”维护的“直通FedAccount”字样；

（E）会员银行不得基于盈利考虑而对其进行结清或限制；和

（F）应为持有人提供合理的保护，以防止欺诈或安全漏洞造成的损失。