FATF的旅行规则可能会使加密货币成为主流

在这篇文章中：

• 金融行动特别工作组的旅行规则如何帮助普及加密货币
• 对权力下放和隐私有何担忧？
• 除了美国以外，哪些国家正在加强法规
• 犯罪如何影响合并资产类别的可行性
• 加密货币行业的合规性如何？

尽管从比特币首次进入世界舞台已经十多年了，但要使加密货币变得足够普遍以取代日常金融交易中的法定货币还有很长的路要走。但是，诸如金融行动特别工作组（FATF）的“旅行规则”准则之类的监管机构的行动可能为进一步采用铺平了道路，加密货币公司正争先恐后地遵守2020年6月的审查要求。

美国财政部领导的政府间组织FATF过去一直专注于遏制洗钱和恐怖主义融资的流动，但最近已将焦点转向了加密货币。去年，FATF发布了旨在迫使加密货币领域遵守传统银行法规的准则，并宣布它将审查过去一年中国家和服务提供商如何实施新要求。

该指令包括针对虚拟资产服务提供商（VASP）（例如，加密货币交易所和钱包提供商）的“旅行规则”，以泄露使用其服务进行交易的人们的个人信息，交易金额超过1000美元。 VASP将需要传输发送和接收交易的人的姓名，帐户详细信息和地址。

但是，尽管各种加密货币机构都试图采用该规则，但加强监管的呼吁却为去中心化资产的世界蒙上了一层阴影-对于某些加密货币爱好者和隐私权主义者而言，其本质是允许用户匿名和不受政府控制。 Forkast.News采访了世界各地的许多专家，解释了旅行规则对加密货币行业的影响，合规性水平以及对未来一年的期望。

反洗钱金融行动特别工作组的任务是减轻洗钱和打击资助恐怖主义的行为。照片：Preiser项目规则与权力下放

一些分析人士认为，FATF指南完全与早期加密货币采用者的去中心化和匿名性核心原则相抵触，在这种原则下，无需中介机构即可进行货币兑换。但是，与金融机构保持一定程度的独立性可能是实现更大采用率的必要处方。

“现在，加密货币已成为主流，大多数用户不会感到沮丧；实际上，许多人可能想知道该货币正在受到监管。”佛罗里达斯坦森大学管理学副教授乔恩·卡里克（Jon Carrick）说。 “实际上，该法规可以赋予加密货币更多的信誉，这可以使更多的人习惯使用它。”

总部位于纽约的区块链分析公司Chainalysis全球政策与监管事务负责人杰西·斯皮罗（Jesse Spiro）表示，Cypherpunks和推动加密货币创建和发展的自由主义精神设想，匿名可以在不受阻碍的生态系统中存在。 “不幸的是，不良行为者利用了这一点，因为它构成了主要的全球安全风险。为了改善金融完整性和全球安全，额外的合规性和监管控制对于保护生态系统和世界变得越来越重要。”

其他分析师也认为，这些监管措施可能使加密货币成为金融机构和普通消费者的低风险资产，从而使其成为主流。

总部位于香港的金融科技组织HashKey Group生态系统负责人Ben El-Baz说：“数字资产的大规模采用潜力很大。”

一旦正式确定，旅行规则将适用于广泛的数字资产，包括数字支付令牌，稳定币，安全令牌等。

“在没有引入传统和机构参与者的情况下，我们认为该行业的发展将面临挑战。为了使这些参与者感到舒适，需要与监管机构保持密切联系。” El-Baz说。 “因此，即使在实施方面存在短期痛苦，但我们认为在促进采用方面，该行业将获得长期的净收益。”

向前发展，尽管减少了匿名性，旅行规则仍可能对人们使用加密的愿望产生积极影响。

“重要的是要了解隐私并不意味着匿名。例如，银行的详细信息是私人的，但是我的银行知道我是谁。”香港金融科技和区块链解决方案公司Diginex的首席合规官Malcolm Wright说。 “更重要的是，这些措施将有助于确保金融体系安全，防止金融犯罪和其他非法活动，例如逃避制裁甚至扩散核武器……FATF的建议16不会影响加密的去中心化性”

加密货币公司是否愿意顺从法规？

许多财务领导人一直在呼吁尚未采用FATF准则的国家/地区这样做。 2月，二十国集团（G20）国家的金融机构代表承认，全球各辖区之间需要加强协调，以减轻金融创新带来的潜在风险，包括保护消费者和投资者，反洗钱（AML）以及打击资助恐怖主义行为。

峰会后发表的公报说：“我们敦促各国对虚拟资产和相关提供商实施最近采用的FATF标准。”他补充说，“全球稳定币”和其他加密的金融风险需要在开始运营之前进行评估和适当解决。

CoolBitX首席执行官迈克尔·欧（Michael Ou）说，侵权行为在美国十分普遍。图片：Forkast.News

美国一直是反洗钱政策和实施的最强支持者之一，金融犯罪执法网络（FinCEN）在2013年将该国的反洗钱法（《银行保密法》（BSA））应用于加密货币行业。 FinCEN在2019年的指导中还提醒VASP，它们也要遵守BSA。

但据CoolBitX首席执行官迈克尔·欧（Michael Ou）称，尽管违规行为自2013年开始适用，但在美国仍存在大量违规行为，实际上没有一家主要的加密货币业务实际上已遵守旅行规定。

请参阅相关文章：遵守反洗钱法规是加密货币公司的日益增长的需求

“这可以用两种方式来解释：FinCEN宽容并了解加密货币行业，给予他们时间来建立合规性解决方案，或者FinCEN意识到过早采取执法行动将激励许多美国实体将其业务移至海外为避免监管疏忽，Ou表示：“后者更有可能。”

随着时间的推移，该策略可能已被用来将FATF的业务范围扩展到其他国家，从而创造一个更加统一的竞争环境，这最终将限制监管套利的潜力。

u说：“美国是瑞士旁边唯一一个自愿评估其对FATF虚拟资产指南遵守情况的国家。” “对于那些认为自己可以摆脱违规行为的人来说，纽约金融服务部在很大程度上减轻对加密货币行业的打击只是时间问题。”

FinCEN也一直在呼吁严格执行FATF的旅行规则，这是对美国加密货币企业的警告，即如果他们避免遵守法规，执法部门将在等待中。在Chainalysis主持的一次会议上，FinCEN主任肯尼斯·布兰科（Kenneth Blanco）说：[The travel rule] 适用于CVC（可转换虚拟货币），我们希望您遵守有效期。”

盗窃案阻碍了生存能力

随着加密的使用越来越广泛，监管机构的犯罪率也在增加。

根据区块链取证公司CipherTrace的数据，加密货币盗窃和欺诈导致2019年前9个月的损失达到44亿美元，而2018年为17亿美元。 CipherTrace的报告还指出，全球前120家加密货币交易所中有65％实施了KYC措施。

此外，在2月份，DeFi项目bZx在针对系统漏洞的“快速贷款”攻击中盗窃了近100万美元。

尽管了解您的客户（KYC）和AML程序可以减少犯罪和损失风险，但去中心化金融和加密的支持者可能不会发现此类措施，并且与传统银行标准的日益相似是可口的。使现金交易超过一定阈值是可追溯和可识别的，这无疑将打击用户隐私和匿名性。尽管如此，分析人士认为，与加密货币相关的企业应遵守旅行法规等法规，以长期提高其生存能力。

“[With the travel rule,] 从理论上讲，这种黑客行为可以追溯到其来源。” Ou说。 “尽管黑客和犯罪分子总会寻找骗局或避开该系统的方法，但是轻松识别发起者的能力是帮助阻止此类活动的重要第一步。”

网络犯罪和普遍缺乏安全性对与加密货币相关的企业以及希望进入加密的普通消费者构成威胁。但是，监管机构越来越多地介入，通过对安全性和存储以及加密货币业务注册和许可增加了更严格的要求，以减少犯罪活动。

Wright表示：“我们开始看到更多的尽职调查，并专注于交易所和交易所的构建方式-我们通过设计和托管解决方案考虑安全性和隐私的方式，” Diginex的数字资产托管提供商Digivault旨在在其运营中包括安全性和隐私性。 “但是，当我们开始研究大型机构时，它们实际上将为其机构和企业客户要求更高的标准。反过来，这也为零售用户带来了更好的结果。”

Chainalysis的Spiro说：“如果加密货币企业采取积极主动的法规遵从方法，他们将更有能力应对诸如此类的挑战。”

跨境支离破碎？

实施旅行规则的另一个挑战：加密货币，与之打交道的公司以及监管辖区构成了一个零散的格局。

此外，某些国家可能故意在监管方面放松，也许是为了吸引更多公司将业务转移到自己的国家。但是，选择不采纳特别组织建议的国家也可能会被列入黑名单，这可能会破坏其全球贸易和投资关系。

被洗钱行动特别组织（FATF）列入黑名单的县。浅橙色表示正在改进AML过程。深橙色，战略缺陷。红色已采取对策，以防止持续的反洗钱和恐怖主义融资风险。图片：迈克尔·杰斯特（Michael Jester）

Ou表示：“去中心化经营存在监管套利的风险，实体会转移到更宽松的司法管辖区，以避免监管监督。” “反洗钱金融行动特别工作组将需要开始实施制裁，以阻止套利活动。

Ou补充说：“尽管并非每个世界国家都是FATF的成员，但将其列入黑名单会对各国产生重大后果，而各国都希望避免。 “我们可以预期，2020年将在全球范围内发布一系列法规，这最终将有助于 [reduce] 行业的碎片化— VASP要么合规，要么不合规。”

自反洗钱金融行动特别组织颁布新的监管框架以来，一些国家正在加入这一行列。

在韩国，国民议会最近修订了《关于报告和使用特定金融交易信息的法案》，以规范VASP，现在必须遵守更严格的准则。

新加坡金融管理局也在1月份宣布了其监管框架的更新，该框架与FATF的规则保持一致，要求使用加密的公司在该地区运营之前必须先注册并获得许可。

在欧洲，第五反洗钱指令也于1月生效，制定了AML和KYC指令，这些指令建议采取类似于FATF出行规则的措施。

HashKey的El-Baz表示：“在更广阔的亚洲（日本，香港和新加坡），我们将大多数以许可证为重点的数字资产公司和自我监管机构视为首要行动。” “即使VASP行业处于去中心化状态，我们仍然看到强大的自由市场效应；也就是说，如果监管机构采取某种措施，并为遵守法规的人创造竞争优势，那么市场力量应足够强大，以鼓励更多公司随后采用。”

然而，考虑到2019年交易的2957种加密的总市值为2210亿美元，在FATF的37个成员中实现合规性仍然可能存在障碍。

“监管机构无法克服分裂。由于可用的加密货币数量巨大，而且技术为加密货币社区提供的匿名程度，监管机构几乎不可能执行法规。”教授卡里克说。 “此外，随着监管机构试图压制特定的加密货币，更多的产品将投入使用。”

放眼来看，由于世界银行去年发布的银行监管报告显示，自2008年全球金融危机以来，资本监管的某些要素变得更加松懈，因此银行仍必须处理去中心化的监管问题。此外，银行仍然仍然要遵守国家一级的政策和法规，而这些政策和法规可能与FATF之类的全球准则并不完全一致。

“对于VASP来说，尽管碎片更为严重，但还是一样；要么没有法规，要么法规在各个国家之间是零散的。”赖特说。 “随着 [VASPs] 没有银行的规模经济，尽管它们确实受益于拥有更多的集成系统，可以执行更有效的合规计划。”

是FATF成员的国家。那些不遵守的人可能会被列入黑名单并遭受打击。图片：Masterdeis合规性障碍

除了众多挑战之外，VASP传输符合旅行规则和类似法规所需的数据的过程仍然需要解决，尽管许多公司都在争做共享信息的桥梁。

斯皮罗说：“目前，许多加密货币企业已经遵守了旅行规则和FATF的全球监管指南要求的三分之二。” “最后一个三分之一可以通过一个简单，轻量级的程序和技术框架来实现，该行业可以自己或在合作伙伴的帮助下立即利用。”

CoolBitX的消息传递服务Sygna Bridge与这个目标紧密相连，CipherTrace的旅行规则信息共享架构（TRISA）也是如此，该架构应用公钥基础结构来识别和验证VASP。

HashKey Group的数字资产交易平台HashKey Pro也是TRISA的创始成员。

Ou表示：“困难的部分是，在每个国家每年都在制定法规的时候，将一种新技术应用于高度复杂的全球数字资产转让治理中。” “使框架更加面向未来”。

专家们说，通过一个简单的框架和所有VASP都可以使用的资源集，可以更好地服务于加密货币行业，从而根据自己的需求和当地司法管辖区的要求为实现合规性铺平道路。

“我们已经开始看到行业在这方面的进展，例如InterVASP消息传递标准，在行业机构美国数字商会，全球数字金融和IDAXA之间的共同努力，以提供统一的消息传递标准以传输所述数据，”斯皮罗说。

FATF将于6月审查该行业对准则的采用情况，评估影响加密货币行业犯罪活动的影响和未来将采取的措施。专家说，那些监管机构不如该领域其他机构最新的国家可能会寻求与那些监管机构保持一致。同时，所有人都希望更多的国家将很快宣布法规，以适应旅行法规。

欧说：“我们越能协调法规，就越容易实施。” “这应该是制定新法规之前的下一步。