计息加密帐户：新加密货币用户的“网关”？

在过去的几个月中，冠状病毒的传播带来的经济不确定性一直是造成巨大压力和系统重组的根源。结果-也许有点讽刺-这似乎引起了加密货币公众利益的上涨。

CoinMarketCap收集的数据部分证明了这一点：5月初，该加密货币数据网站发布了一份报告，显示了有关2020年前三个月季度增长的一些重要统计数据：女性用户数量增加了43.24％其网站；全球18至24位用户的平均增长率也达到46.04％。

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另外，雅虎 Finance在5月20日报道说，比特币的价格“在大流行期间表现非常好，自3月16日以来上涨了94％。”

但是，似乎并非所有初次进入加密货币世界的人都以全面的比特币骗子或加密货币交易者的身份跃居第一。

取而代之的是，人们似乎首次使用加密货币可能正在利用加密货币领域中日益普遍的产品：允许用户从其加密货币或法定货币中赚取利息的存款帐户，通常被称为“计息加密货币”。帐户。”

计息的加密货币账户最早可追溯到2014年，但直到2019年Bitcoin.com报道“寒武纪的加密货币利息计划”才开始获得大笔交易。

“加密货币利息计划”是加密的未来吗？

从那时起，这些“加密货币利益计划”一直在继续流行。加密货币借贷和赚钱公司BlockFi的首席执行官兼创始人Zac Prince对《金融巨头》表示：“过去一年，我们看到BlockFi利息帐户的增长惊人。”根据LinkedIn的数据，BlockFi成立于2017年6月。

“随着加密货币对普通民众的日益熟悉，越来越多的人意识到他们可以赚多少钱，我们希望看到这些数字继续攀升。”

Zac Prince，BlockFi的创始人兼首席执行官。

这种增长的很大一部分似乎发生在新冠状病毒后时代：“从近期增长的角度来看，在4月下旬发布了测试版的新移动应用后，我们发现每周有30％以上的增长-普林斯说：“

此外，Celsius首席执行官兼创始人Alex Mashinsky在一封电子邮件中对《金融大亨》表示：“我们刚刚超过100,000个注册用户，并且拥有超过6亿美元的存款资产， [and] 自三月以来，我们看到与Celsius签约的人数增加了三倍。”他将增长的部分原因归功于他所说的“有史以来第一个以4％的收益率支付黄金（XAUt）利息的金币”。根据LinkedIn的数据，Celsius成立于2017年2月。

COVID-19可能会激发人们对加密的兴趣，计息账户可能是通往加密货币空间的门户

是什么推动了人们对加密的兴趣大幅上涨，尤其是计息加密货币账户？

很有可能，随着美联储和世界各地其他中央银行继续以比喻性的方式“打开其印钞机”，世界各地的个人和公司已经开始认真思考金融期货的安全性。 。

这是出于以下几个原因：一方面，导致3月中旬全球陷入经济恐慌的全面金融市场崩盘揭示了全球金融体系的脆弱性。尽管市场已经在很大程度上恢复，但是世界各地的人们和公司似乎已经对他们以前容易进行的投资种类有所警惕。

Celsius（Celsius）创始人兼首席执行官Alex Mashinsky。

经济学家和分析师增加了另一级别的金融不安全感，他们认为，世界各国政府为对抗冠状病毒的财务影响而采取的量化宽松和刺激措施可能会在相对不久的将来导致高水平的通货膨胀。

最后，也许是最严重的是，由于冠状病毒的影响，我们当中有些人的工作和生计已经丧失。

因此，全球各地的人们开始对金融世界的现状提出质疑，而加密货币及其反建立和反通胀理论似乎比以往任何时候都更可行。 。

实际上，Celsius（Celsius）的亚历克斯·马辛斯基（Alex Mashinsky）在最近接受《金融巨头》采访时说，与直接投资比特币不同-对大多数人来说，这似乎是具有威胁性和风险的，即使是那些对加密货币感兴趣的人，有息加密货币账户也是“适用于100％的人口。”

计息加密货币账户如何运作？

这些账户是加密货币借贷行业不可或缺的一部分，众所周知，当其余的加密货币领域遭受苦难时，包括在2018年的加密货币“冬季”期间，该账户的表现都非常出色。这些账户提供了借贷公司用来做资产的资源。贷款。

从本质上讲，计息加密货币账户的概念“是基于将资产重新质押给机构，以从利息中获得收益，然后将其返还给存款人，” Alex Mashsinky解释说，并补充说，尽管“每家公司都不同，” “ Celsius发明了这一类别，因此，其他人试图复制我们的模型或尝试其他模型，例如DeFi和Crypto.com。”

Celsius以及该领域的其他公司基本上允许用户使用他们存入自己帐户的加密货币和法定货币赚钱。 “自2018年6月推出服务以来，Celsius为其社区支付了超过1300万美元的BTC和ETH利息。我们相信，我们支付的利息比所有竞争对手的总和还多，并且是唯一公布我们所赚取的钱和我们所付的钱的人周。”

BlockFi的扎克·普林斯（Zac Prince）告诉《金融巨头》（Finance Magnates），“计息加密帐户类似于传统的计息银行帐户，不同之处在于利率往往更高。”并补充说：“在BlockFi，稳定币的APY最高可达8.6％ 。”

Celsius（Celsius）的亚历克斯·马辛斯基（Alex Mashinsky）说，他公司的钱包为用户提供了“一篮子非美元计价的资产，收益率高达11％：十三 [blockchain-based assets] 例如BTC和ETH;产生4％黄金的金币;和稳定币，包括 [coins pegged to the] 英镑，加拿大元和其他货币收益率达到11％。”

其他公司，例如Crypto.com，提供大约8％的回报率，以及加密货币借贷和计息帐户服务的许多其他变化。

加密货币借贷公司如何才能在计息账户上提供如此高的回报率？

对于围观者来说，第一个问题可能只是关于这些公司如何提供如此高的回报率。

扎克·普林斯（Zac Prince）解释说，由于加密的波动性，传统银行无法提供如此高的回报率-有时这是一个弱点，而在其他时候，这可能是真正的优势。

“由于加密货币是一种更具波动性的资产类别，因此此类贷款的利率高于传统资产的利率。这意味着我们能够将该价值传递给提供资金的利息帐户持有人。”

另一方面，Celsius的Alex Mashinsky认为，“银行可以提供高于Celsius的利率，因为它们可以获得13-17％的资本回报率（请参阅SEC季度报告），但他们选择承担所有利润并向股东支付费用股息和股票回购，而我们专注于将所有这些返还给股东。”

“从全局立场看……您为利益承担的风险是什么？ [being earned]？”

无论如何，从表面上看，注册有息加密帐户的过程可能看起来非常简单：经过KYC支票之后，用户只需将加密货币或法定货币存入他们的帐户，就可以开始赚钱。

但是，加密货币资产托管解决方案提供商Trustology的首席执行官Alex Batlin向Finance Magnates解释说，虽然入职流程可能只需要几分钟，但在涉及特定种类的服务时，还有很多要考虑的因素。存款人正在寻找。

的确，这些帐户的运作方式“取决于您要去的工作以及您的风险状况和胃口”，Batlin说，并补充说“计息帐户”这一短语可能“有些误导，因为尚不清楚存在的风险是什么。已采取 [in exchange] 为了利益。”

亚历克斯·巴特林（Alex Batlin）是纽约梅隆银行（BNY Mellon）的前区块链负责人，还是托管钱包专家Trustology的现任首席执行官。

换句话说，这些计息帐户服务之一的潜在存款人需要“从全局立场出发”思考。

“这里需要考虑的是：您为利益承担的风险是什么？ [being earned]？是质押还是无质押？” Batlin解释说。 “您要借给谁？目的是什么？就此而言，借款人的信用等级如何？借款人违约或贷款平台崩盘的风险是什么？ “

因此，尽管可能“令人兴奋的是，我们在带息代币方面处于领先地位”，但事实仍然是，“人们不应该被愚弄，因为传统金融中的相同风险仍然适用” –也就是说，低风险，低回报；高风险，可能会有更高的回报。

计息加密货币账户的风险和回报

那么，典型的计息加密货币账户服务的风险状况如何？

巴特林说：“对于无质押贷款而言，贷款平台对借款人的资料缺乏足够的洞察力，因此风险很高。”

Celsius（Celsius）的亚历克斯·马辛斯基（Alex Mashinsky）在一封电子邮件中也告诉金融巨头，“确实，“当您出示钥匙时，存在很多风险，其中某些风险与钱包的安全性有关……” [as well as] 贷方的声誉和法律地位，借款人的信誉，信用稳定性或还款能力，“补充说，Celsius需要质押，而其他人则不需要。”

Mashinsky还指出，知道“公司实际上是在赚取您获得的任何或全部利息”，对储户来说是最大的利益。

他说：“我们不认为该领域的任何其他公司都能赚取他们所支付的利率，这意味着他们都在从投资者的钱中补贴这些利率。”

计息加密货币账户中存款人的安全保障事项

因此，在研究计息的加密帐户时，检查公司贷款业务的典型借款人资料非常重要。例如，BlockFi的扎克·普林斯（Zac Prince）告诉《金融巨头》，“由于我们的商业模式，我们能够为帐户持有人提供如此丰厚的回报，该模式通过将存入资产贷款给我们可信赖的机构和企业借款人而产生利息[s]。”

此外，普林斯说：“为了确保资产价值得以保留并且贷款绩效保持令人满意，我们会按超额质押条款提供加密货币贷款，并使用经过高度培训的自动化风险管理系统来随时监控头寸。我们还可以根据需要迅速终止借款，节省结余以方便客户从利息帐户中提取款项。”

但是，尽管事实上加密货币借贷公司可能对借款人的资格以及其他安全措施都制定了高标准，但潜在的计息账户存款人可能会由于该行业普遍缺乏保险而被关闭。这些公司中的大多数（如果不是全部的话）不是FDIC的保险公司；有些可能不受任何其他大型私人保险的保护。

到目前为止，这些公司都没有一家经历过大规模的资金入侵，但是BlockFi上周确实发生了数据泄露，导致某些用户的个人信息遭到泄露。

但是，由于缺乏保险，许多这些公司都依靠强大的安全措施来保护自己的财产。Celsius（Celsius）的亚历克斯·马辛斯基（Alex Mashinsky）在最近接受《金融巨头》采访时说，他的公司“不是银行-我们没有FDIC保险或类似的保险。”

相反，“我们依靠非常强大的安全性来确保我们的任何存款人都不会受到影响。 [in case of a security breach]，“马辛斯基说。 “我们使用诸如Fireblocks和PrimeTrust之类的公司以及其他技术提供商。”

“例如，Fireblock在他们的热钱包上有2000万美元的保险单，它是极少数拥有热钱包保险的公司之一，”他继续说道。 “大多数其他公司会告诉您，他们在冷藏库中有保险-但是当您借出硬币时，硬币永远不会在冷藏库中，因此保险毫无意义。”

“ Celsius与Fireblocks合作提供了热钱包保险，因此，硬币在运输过程中（无论是存放还是借出）都受到保护。”

计息的加密帐户可以将新人带入太空

因此，在以高借款人标准和强大的网络安全措施运营的加密货币借贷公司中，与成为有息加密货币账户持有人相关的主要风险不一定与流动性或托管相关。

相反，BlockFi的扎克·普林斯（Zac Prince）解释说：“加密货币利息账户的主要风险与加密货币在更大范围内的风险相同，因为它可能是易变资产。”

尽管如此，这些计息账户仍可提供将新投资者带入加密货币领域的可访问，用户友好的机会。

他说：“我们认为，兴趣账户是扩大加密货币采用率的最重要工具之一，但是此类产品的交付和可访问性与您从中获得的兴趣一样重要，”他补充说，BlockFi的服务包括移动设备。应用程序，不久将包括提供比特币奖励的消费者信用卡。其他公司，包括Crypto.com和Celsius，也提供类似的产品。

“如果人们没有能力迈出第一步并开始他们的第一笔加密货币投资，那么利益就毫无意义。”

您如何看待计息加密帐户将新用户带入太空的能力？在下面的评测中让我们知道。 Finance Magnates还联系了Crypto.com（在本文中提到）进行评测，但在发稿前没有回音。评测将在收到后添加。