旧习惯很难改掉：您是否为了每个人的长远利益而长期思考？
COVID-19…一厢情愿的想法有很多希望，但这不过是雷达的一闪而过。取而代之的是，这被称为“黑天鹅事件”，其后果是惨不忍睹。我们的正常感已经破裂。客户需求-曾经是该分支机构的拥护者-瞬息万变，这是由冠状病毒这种“看不见的敌人”强制执行的。这在金融服务业中产生了区块链反应，其中许多是即时的，前所未有的，而且在某种程度上是意料之外的。
尽管我们都从流行病的蔓延速度和速度的震撼中感到震惊，但全球各地的政府却疯狂地试图通过以最有效的方式扑灭疫情来跟上潮流。但是，我们是否通过考虑更大的局面……从长远的观点出发，利用适当的后勤支持来控制财务格局的损失？而且，我们实际上是否专注于扑灭合适的火力？难道这仅仅是反动的，而不是从长远角度冷静地对待吗？有效的领导才能发挥作用吗？只有时间会给出答案。
难道这仅仅是反动的，而不是从长远角度冷静地对待吗？
察觉不断变化的风
就我们所知，竞争一直困扰着金融服务业。每个人，包括所有贷方，信用合作社，金融科技公司和仅在线银行，都试图在所有产品主张上相互超越。然后，当时的“创新”方式增加了流动性和质押贷款的可用性，在2007-8年的金融危机中倒塌了。尽管基于成员的组织在提供有关流动性和质押贷款可用性的“创新”方面受到限制，但这对它们产生了重大影响。在增加质押贷款的竞赛中，由于缺乏对提供的高利率和产品创新的关注，流动性的主要来源（长期以来，零售储蓄）被遗忘了。
从那以后，银行业基本上已经清理了自己的行为。然而，不可避免的市场力量魔鬼再次开始抬起头来。这次，在2007-8年之后，竞争形势使得人们急于通过储蓄来获得零售资金，并且更广泛地以牺牲企业贷款来支撑资产负债表为代价。在大多数西方国家，最大的银行（世界上的Barclays，Lloyds，HSBC，Chase和Wells Fargos）拥有重要的市场份额，并且有效地实行封闭行列来“保护”其业务，并在一定程度上保护其客户。但是，这种保护措施试图阻止新进入者进入市场，例如新挑战者–与其为现有书籍和前景建立引人注目的命题，以建立真实，诚实的忠诚度。
这导致美国的美联储和英国的竞争与市场管理局（CMA）试图通过新的规则和法规来加强竞争环境，这对我们许多人来说是不可避免的后果。当然，在英国，这种反应导致了昂贵（尽管现在很有价值）的解决方案，几乎对转换率和所要求的竞争水平没有影响。
然而，事实证明，它是短视的。 COVID-19的影响和遗产将是主要银行缺乏业务支持所致。是的，政府正试图迫使银行通过美国的SBA计划和英国的政府担保贷款计划向企业贷款，但是旧的政策正在阻碍提供有效的支持。银行在2007-8年金融危机后采取的旧政策来保护自己。这样做的后果极大地延迟了将支持措施推广到非常有助于保持经济活力的企业的发展（银行本身是其中的关键部分）。金融机构再一次将他们赢得的信任置于危险之中。
毕竟，通过企业购买股票，提供服务和支付通过消费者支出重新回到经济中的工资，以及将储蓄存入银行帐户和恢复资产负债表，对经济的供需双方都构成了新的威胁。银行。正如政治家常说的：“我们在一起”。
漫长的比赛
那么，我们下一步要去哪里？
银行和信用合作社不仅是必不可少的企业，而且对于我们受伤，破碎的经济体的复苏努力也至关重要。
董事会和高层管理团队应立即（如果尚未这样做）重新评估2020-2021年战略计划并调整其优先级。不能现实地预见到我们目前正在经历的严重性和可能的寿命，特别是影响的全球性质。虽然来自过去危机的数据可能会有所帮助，但托托，我们已经不在堪萨斯州了
利用客户和市场数据将成为有目的前进的关键。问题是我们拥有哪些数据，我们将如何处理？
这就是我们所知道的
重要的是，这不是您的祖父母抑郁或父母的衰退。
通常，经济体处于增长模式（美国通常平均每年2％。英国，到2019年为2.4％，欧盟在过去25年中平均为0.4％）。一些分析家认为，目前，每个经济体都处于轻微或严重的收缩状态，这取决于大流行的打击程度，对石油的依赖程度，是否参与任何贸易战以及其他各种地缘政治挑战。
世界失业率正在以过去70年来前所未有的速度增长。
世界失业率正在以过去70年来前所未有的速度增长，而美国似乎遭受了最大的苦难，要降低到我们过去的水平，可能需要两到三年的时间。
影响的严重性已经影响到金融机构。伴随着失业率上涨的完美风暴，以及隔离和潜在的进一步失业影响消费模式的影响，我们看到消费者的储蓄被耗尽，贷款申请（尤其是汽车贷款）减少，借记卡信用卡被拒，以及现有贷款账簿的风险敞口，导致贷方增加其资本基础。另外，由于总支出下跌，储蓄存款增加也会有例外。
在许多国家，长期利率大约为零，一旦解除封锁，世界将努力启动其经济，这有可能导致负利率。短期利率也下跌了，影响了存款和投资组合以及我们的养老金，资产收益率是历史上最低的。
还有更多的数据点，但是我们可以清楚地得出，净利息保证金（NIM）压缩将继续感受到压力。
这就是我们可以做的
经济总是反弹：这不是所有的厄运和忧郁–会出现意想不到的积极因素。但是，这次恢复的道路可能更长，但是，通过立即采取行动，金融机构可以将自己定位在中心位置，以帮助客户驾驭不断变化的水域-在其首选渠道中提供新产品，服务和教育。现在是时候抛弃旧的银行系统，开始思考。
金融服务的未来是数字化的。前Fiserv和万事达卡（Mastercard）高管Mark Sievewright表示：“ COVID-19危机在世界许多地方以多种方式造成了破坏。尽管我们将在一段时间内处理其影响，但它已成为银行和信用合作社加速其数字和电子支付策略并增强其在这些关键领域能力的催化剂。金融服务现在面临着一系列“新现实”，其中之一显然是向“数字优先”业务和运营环境的转变。
金融服务的未来是数字化的。
SRM学院最近的一份简报中提供了对COVID-19客户调查结果的分析，其中82％的受访者将其在线和移动渠道评为“重要”，而79％的受访者则提供了有关使用数字渠道的更多培训。大流行加速了数字化未来的到来，事实证明，使用数字银行渠道，应用程序和支付解决方案的客户和企业数量大幅上涨。但是，客户是否能从这些渠道中充分获得收益-尤其是在不熟悉它们的地方？可能性不大。通常，许多新进入数字银行渠道的人将依靠他们的孩子和孙辈来支持他们在使用数字货币方面的学习，然而，大流行带来的封锁限制了这种家庭教育。
随着全球范围内实施的锁定措施的缓解，现在就可以考虑分支模型的未来。考虑到社交疏离将继续应用（可能会持续很多年），因此具有通常人员编制的空间现在受到限制。实际上，随着有形现金的使用减少，对大型柜台交易区域的需求也减少了。
例如，让我们看看苹果。苹果公司凭借其商店模式而出类拔萃的地方在于，他们非常重视其商店的“体验”和带有“ Genius Bar”的教育中心。而且，至少在锁定之前，他们常常充满了各个年龄段的人，被允许接触新技术，并被支持学习他们的新技术的可能性。
通过改用这种方式，银行和信用合作社可以安全地减少在分支机构工作的人员的补充，并提供许多机会以新的方式与客户互动-通过教导和支持客户，帮助其公司向客户提供的服务达到最高水平。使用数字服务。这将为员工和客户提供重要的新激励方式，随着银行业务进一步超越基本交易，员工将变得具有多种技能，可以处理更多级别的查询。考虑到许多人对在COVID-19期间继续使用实物现金的担忧，它将提高忠诚度并提高各个年龄段的客户在使用数字渠道（包括转向移动支付）方面的信心。并且，这样做可以减少不可避免的成本压力。
此外，可以对后勤团队的服务提供方式进行再培训吗？肯定有机会增强您的解决方案以提供服务，例如呼叫中心-以新的方式。如果有的话，这种流行病鼓励通过Zoom，Houseparty和Microsoft Teams等平台在商务和家庭聚会中使用虚拟会议–而且，我们经常发现年龄并不能表明谁愿意使用这些选项。推动大部分互动。但是，从银行业的角度来看，IT部门和风险政策可能被认为已经过时了，其防火墙拒绝与业务合作伙伴和客户合作-世界上的大部分地区都在发展，但是金融机构仍然对他们的传统基础架构不满意。
政策决策也令人担忧。尽管现有的质押贷款和储蓄账簿提供了坚实的基础，但它们受到那些始终存在的投资组合风险策略的影响。现在是时候重新考虑对企业和客户的支持了吗？显然，该流行病留下了严重的附带损害。但是，存在放松与所有类型客户的框架和范围的机会–发出正确的语气并鼓励客户与您互动，同时支持他们制定“个人冠状病毒”退出策略。金融服务专业人士拥有各种技能的综合支持，以支持跨业务和个人挑战的财务计划，而且-敢说-应当允许其影响放贷政策，并在地方层面应用-与Handelsbanken的运作方式类似今天的欧洲。不再应该是“计算机说不”。
随着我们经历世界经济周期的另一个棘手阶段，向客户提供金融教育的机会，加上数字渠道指导，将有助于开发新的业务线-从贷款合并到增加储蓄（通过减少支出）到更快偿还贷款，为新的创业公司提供贷款，以及帮助人们踏上住房阶梯的第一步。
政策和法规都必须应对新的挑战。
如果这样做的话，银行业将为更大的利益树立新的习惯，并以此来提高他们的声誉。我们都可以期待的东西。
现金的未来
鉴于“基本”银行帐户的广泛使用，仅在英国，估计仍有900万未银行存款和银行存款不足-占人口的13％。在西方，过去十年见证了向无现金社会的巨大推动力，主要由北欧人和英国以及大洋洲推动。但是，这在很大程度上是以牺牲弱势群体和老年人为代价的。后果显而易见：分支机构已经关闭，永远改变了我们大街的形状，限制了这些集团现金的使用，并限制了小企业的银行设施，尤其是那些使用高额纸币和硬币的企业，例如咖啡馆。
大流行造成的“新常态”已变成“现在常态”
通常，在我们提倡为企业和消费者提供更大支持的同时，我们的银行也提倡金融机构通过重新考虑分支机构关闭计划以及它们在“新常态”下的发展来改善社区关系。
大流行造成的“新常态”已成为全球每个社会的“现在常态”，数字化解决方案的使用越来越广泛，从杂货到银行到一般零售贸易以及新的订阅服务。银行可以成为变革的中心，帮助客户应对行为变革。但是，他们必须确保它受年龄和环境的影响。鉴于他们对实物现金和个人对个人交易的完全信任，需要将老年人和弱势群体带入这个新的数字腹地的旅程，转变为我们之前考虑的Apple Genius Bar模型。而且，在当地没有银行分支机构的地方，应鼓励金融机构利用付款计划（例如英国的LINK计划）共同为开设单位提供资金，该计划由运行英国ATM网络的英国LINK计划代表他们管理和运行。 LINK计划以前已经考虑过。
为了鼓励以正确的方式迈向数字化的旅程，我们的金融机构可以利用其巨大的影响力和现有主张，通过贷款，巨大的折扣或忠诚度奖励来帮助所有社会团体为购买基本设备提供资金。这主要涉及让老年人和弱势群体参与并鼓励他们迈向无现金贸易的旅程，而不是让他们落后。
监管负担减轻了吗？
此外，我们的金融监管机构和立法者如何帮助平滑过渡？可以说，在金融危机之后，人们急于立法以“防止”这种情况再次发生。但是，仓促立法几乎总是糟糕的立法。当前的法规和法律对通过大流行支持世界经济有多么严格的限制，只有时间才能证明。
然而，这是评估和审查灵活，适应性强和支持性金融立法的绝好机会，同时有必要的重要保护措施。彼此之间在12年内发生了两次重大危机，并且这两种危机都有根本不同的根本原因，因此，现在有机会确定如何开发和改善对我们经济命脉的监管必要性（货币及其基础设施），以确保我们不会再次陷入困境。
总结
商业，金融机构，监管机构和客户等都引发了很多争论。在过去的十年中，有一些非常明确的指标表明我们正在前进的方向，只是速度正在加快–以何种速度，我们将不得不再等几个月才能确定一旦解除锁定（以第二和/或第三为准）波浪）。然而，尽管目前冠状病毒显然已经在驾驶员席上，但进站将很快到达，银行和信用合作社将超越控制并推动变革。
他们能做到吗？我们相信他们可以拥有正确的思维，策略和远见，并且愿意采取行动，为未来而投资。
我们回到我们的主要问题：您是否为每个人的利益着想长远？我们将让您（读者）回答这个问题。