Neobanks的Covid-19复苏将为金融科技的未来可扩展性提供蓝图

尽管在诸如Covid-19爆发后出现了经济挫折，但整个欧洲，中东和非洲的金融科技行业仍在蓬勃发展。

灵活，高效和用户友好的新银行之间的竞争日益激烈，这些新银行针对的是一群小众消费者，而在位银行则需要量身定制其产品和服务以满足特定客户的需求。

为了避免失败，银行必须拥抱数字化并变得更加敏捷。新的银行习惯于与金融技术提供商合作，变得越来越基于云，托管其应用程序并将其数据中心化在云中，从而继续在竞争中取胜。

Finextra Research与Mambu欧洲，中东和非洲地区董事总经理Eelco-Jan Boonstra谈了有关他们最近的报告“欧洲，中东和非洲地区银行业格局变化的全景”，以及新银行如何为从冠状病毒向其他金融科技行业的复苏提供蓝图。

可行和诱人的选择

随着银行开始捆绑其价值主张，新银行正在针对个人群体，以确保为所有客户提供良好的服务，尤其是那些传统上没有银行服务或服务不足的客户。

除此以外，在Covid-19中，neobanks是一个特别诱人的选择，它向用户提供传统上可以从银行分行访问的相同服务，但现在可以在线或通过移动设备免费获得。

“还有待观察的是，新银行将渗透到市场中的程度。根据消费者的喜好，法规以及现有银行满足客户需求的程度，EMEA地区的情况会有所不同。”

EMEA地区的传统银行现在正在通过将核心基础设施数字化来应对不可预测的问题，现在的速度可能比大流行之前最初计划的要快。

“新银行为客户服务的成本约为传统银行成本的三分之一，在某些情况下，仅为成本的六分之一。 Neobanks可以在几天或几周内更改产品。对于较老的机构来说，可能需要几个月的时间。” Boonstra说。

云原生恢复蓝图

大多数现代架构都是基于云的。 Boonstra强调说，凭借单一的代码库，银行可以为群众建立具有每日更新的能力，从而快速满足不断变化的市场需求。

随着围绕云的生态系统的发展，与API和微服务的集成已广泛可用，这使得Neobanks能够以惊人的速度将其产品推向市场。

“传统和堆栈类型的体系结构需要大量的咨询和量身定制才能发布功能或进行更新。这需要时间，需要规划，并且那种类型的架构即使迁移到云，也无法与云原生竞争。”

由于冠状病毒对金融服务和技术产生了如此巨大的影响，新银行可能会为整个金融科技行业的复苏创造蓝图。敏捷性和效率是Neobank的核心组成部分，而这些正是所有组织必须培养的素质，以便为将来的不确定性做准备。

Boonstra解释说：“这需要领导能力和改变的能力编织到DNA中。银行历来抵制变革，但是它们发展缓慢，现在Covid-19加快了变革的步伐。

“这并不意味着银行应在一夜之间将其整个核心系统迁移到云中。大多数人都从脚尖开始，测试这些新技术。”

对于新银行而言，获利能力并非一朝一夕就能实现

埃森哲（Accenture）的数据显示，2019年英国新银行的消费者基础增加了两倍，从2018年的不到800万客户增长到去年的近2000万。然而，通过客户获取货币化和利用投资资本化的问题仍然存在。

尽管Covid-19可能会减少有利的融资轮次并改变市场状况，但Boonstra预测，消费者将越来越多地转向新银行，特别是那些为中小企业提供贷款或服务的银行。

他补充说，对于更大，更成熟的新银行，随着锁定和社会隔离规则下数字交易的增长，增长将继续。 “ Neobanks仍处于发展的早期阶段，并且专注于获得客户，而不是盈利能力。

“当您扰乱市场时，获利就不会一happen而就。” Boonstra提到亚马逊14年的获利之旅，他重申收入的产生取决于成熟度，当然，与拥有更广泛主张的老牌银行相比，较新的金融机构获得的回报要慢。

除此之外，尽管金融科技行业过去曾从风险投资中受益，但冠状病毒的后果很可能会导致新银行不愿进入新市场或将此类行动推迟几年。

在此处阅读Finextra Research和Mambu的报告“欧洲，中东和非洲地区银行业格局变化全景图”，并在此处注册有关即将在2020年7月2日经济不景气的情况下在欧洲，中东和非洲地区银行如何蓬勃发展的网络研讨会。