银行为何阻止加密货币交易

由于人们希望在危机期间保护自己的积蓄，人们对比特币的兴趣与日俱增。 The代币ist的一项研究发现，来自17个国家/地区的受访者中有45％倾向于投资于比特币，而不是股票，房地产或黄金。 相比之下，2017年只有13％给出了这样的答案。 但是有一个细微的差别，人们对此没有给予足够的重视：加密货币用户数量的增长是由于不熟悉该行业的人们所致。 人们通常由于担心阻止银行卡而拒绝投资数字资产。 Aximetria联合创始人兼首席执行官Alex Axelrod分析了银行可能遭到封锁的情况，以及加密货币服务如何为用户权益而战。

国家利益

导致阻塞加密货币交易的主要原因有两个。 这些都是监管机构或收购方的限制。 一个州可以对以下各项施加限制或禁止：

• 加密货币操作本身；
• 将当地货币兑换成美元或欧元；
• 外币结算。

阿根廷出现了一个受监管限制而阻止使用加密货币进行操作的生动例子。 在2019年秋天，中央银行首先将购买外币的限额从每月10,000美元降低到200美元，然后禁止从信用卡银行购买加密货币，然后对购买外币征收30％的税。

作为替代方案，监管机构建议使用从银行帐户转账的资金购买加密货币。

结果，没有正式禁止购买加密的规定，但是当地银行正在阻止这种交易。 在这种情况下，对于受监管的加密货币服务，唯一的选择是本地市场上存在的替代支付系统。 然后，将加密货币购买交易分为两个阶段：用银行卡补充本地电子钱包，以及随后从钱包余额中购买加密货币。 这样的交易变得有点昂贵，但是仍然节省了安全购买加密的可能性。 实际上，阿根廷人仍然被迫以完全不足的价格在LocalBitcoins上购买未经验证的加密货币。 在锁定仅由对外币付款或购买的限制引起的情况下，您可以使用已配置交易以本币购买加密的服务。 的确，它们很少，因为在这种情况下，该服务必须与每个特定国家/地区的本地收单方进行谈判，或者与拥有支付卡行业数据安全标准（PCI DSS）合格证书的大型国际公司联系。

中介人的注意

如果监管机构采取限制措施来考虑整个国家的经济状况，那么收购方作为企业的代表应照顾自己的利益。 这些金融机构正在努力防止可能被质疑为非法注销的交易。 没有3D Secure（通过SMS进行交易确认或带有一次性代码的推送通知）的收单人不喜欢进行卡交易。 在这种情况下，它们增加了服务成本，并使交易在经济上无利可图，或者将交易的责任完全转移给了加密货币卖方。 有时候，这会导致一些情况，为了更有利的条件，银行告诉收款人其卡支持3D Secure，尽管实际上并非如此。 此类卡上的操作也将被阻止。

收单方限制对匿名卡和预付卡的操作。 例如，在俄罗斯，不进行来自未指示Yandex.Money或QIWI持有人姓名的卡的加密货币交易。 收单行也可能禁止在全国范围内购买某些类型的商品。 没有与传统金融和监管机构的紧密互动，加密货币行业的发展是不可能的。 这个系统中的银行类似于Visa中心的雇员，他们有权过境：有些发现一切都错了，而另一些则热情地欢迎加密货币所有者。 根据Aximetria，这是最数字资产友好的银行列表：

• 巴西：Nu Bank，巴西银行（Banco Do Brasil）；
• 德国：Deutsche Kreditbank；
• 欧洲：Revolut和N26；
• 西班牙：BBVA；
• 俄罗斯：Tinkoff；
• 法国：Revolut，CréditMutuel；
• 瑞士：Corner Banca；
• 南非：Capitec银行；
• 韩国：所有银行，包括三星银行；
• 日本：三菱UFJ。

回想一下，之前，Aximetria推出了AxiCheck服务，用于检查银行对加密货币交易的容忍度。 在Telegram上订阅ForkLog新闻：ForkLog Feed-整个新闻Feed，ForkLog-最重要的新闻和民意调查。