FCA警告PSP和电子货币发行商，以改善对客户的保护

FCA在一封“尊敬的首席执行官”信中，对在支付服务行业内运营的支付机构（PI）和电子货币机构（EMI）提出了明确要求，以采取针对客户保护的新指南。

信中指出了Covid-19带来的压力，以及“采取行动防止对客户造成伤害”的必要性。

FCA概述了企业在许多关键领域采取行动来审查和改进其合规程序以保护消费者的情况，FCA继续警告说：“如果您未能达到我们的期望，我们将迅速果断地采取行动。”

“我们的行动基于情报和主动分析，使用一系列指标来识别要主动联系或拜访以确保符合相关标准的公司。 在发现弱点的地方，我们将采取行动以确保公司满足要求。”

“如果我们看到一家公司的行为很可能导致消费者伤害，我们将迅速采取行动。 这可能包括限制进行受管制活动的权限，如果可以保护消费者，则可以取消权限。”

信函中指出的六个领域涉及未遵守《 2017年支付服务条例》和《 2011年电子货币条例》对公司的义务，这损害了消费者。

在FCA发现公司如何保护客户资金方面存在广泛的问题之后，FCA正在测试仍然存在不足之处的公司的维护安排。 要求公司审查保护措施以确保合规性，包括今天发布的其他指南。

FCA还强调审慎的风险管理，因为它发现有几家公司错误地计算了自己的资金需求，其他公司则使用了不适当的治理和控制措施。 企业必须确保他们有足够的监管资本，以在保持偿付能力的前提下蒙受损失。

信中指出，几家公司未能适当地管理金融犯罪风险。 监管机构坚持认为，公司必须意识到其业务固有的金融犯罪风险，并考虑创新产品和异常商业模式所构成的潜在风险。

FCA指示必须定期审查另一个方面，尤其是针对API和EMI的治理和监督，以确保公司随着业务的变化或增长而保持合规性。 该指南探讨的最后两个领域涉及财务促销，消费者沟通以及记录管理和报告。

BDO全球银行团队的Matt Hopkins评测说：“这是对电子货币和支付机构的轻触式监管的结束。”

“历史上较宽松的管制条例可能错误地保证了这些公司是非复杂的-事实恰恰相反……拟议中的规则解决了该部门规模和复杂性与其先前的管制制度之间的这种脱节。”

“电子货币机构呈指数增长-跨辖区运作，提供多种产品和多种渠道的产品。 可以理解的是，监管机构越来越关注该行业的客户资金量，而该部门的监管却比利益相关者的预期少。

FCA的警告镜头来自Wirecard非常规拆解的背后。 当FCA临时暂停Wirecard在英国的业务时，一大批英国金融科技公司陷入了交火。 由于客户无法使用自己的资金，数十家金融科技公司依赖于已倒闭的支付技术提供商，因此面临灾难性的情况。

鉴于Wirecard的倒闭，霍普金斯的评测特别令人共鸣：“许多电子货币和支付服务提供商（PSP）已成为一种非常互连且复杂的支付架构不可或缺的组成部分，每天都有大量零售现金交易。”

保障要求是电子货币要求的绝对基石。 但是，在任何时候，“运输中的现金”和未分配的现金余额都可能非常高。 如果支付业务失败，则需要迅速整理这个复杂的网络，以确保不会损害客户，监管机构也意识到这一点。”