观点：布鲁塞尔认真对待脏钱吗？

30 多年来，防止和打击洗钱和恐怖主义融资一直在欧盟的议程上。 法律和监管框架不断加强。 但现在，欧盟委员会通过彻底改革当前的欧盟反洗钱和反恐融资规则，朝着打击金融犯罪迈出了雄心勃勃的一步。

7 月 20 日提出的立法提案将允许欧盟弥补成员国以不同方式应用现行规则中的任何漏洞，并加强现有框架的执行。

欧盟委员会提出的立法提案的核心和核心是到 2024 年在欧盟范围内建立一个总体监管机构——反洗钱局 (AMLA)。 这个新机构不仅对一些“最具风险的跨境金融部门义务实体”拥有直接监管权，而且还将负责协调国家监管机构并协助欧盟金融情报机构的工作。

AMLA 的席位在哪里还有待观察，但可以预料成员国之间的竞争。 但对于金融部门来说，也许更重要的是，新规则旨在为 AML 摒弃支离破碎的欧洲格局。

今天，活跃在几个成员国的公司利用欧盟护照根据银行和证券交易的统一规则提供服务，面临着不同的反洗钱制度。 尽管这些在一定程度上是协调一致的，但关键参数（例如何时进行客户尽职调查或何时提交可疑活动报告）遵循特定国家/地区的反洗钱规则。

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对于整个欧洲的集成产品供应，这是一项复杂且成本高昂的工作。 通过直接监管建立单一规则手册的提议旨在在这方面创造一个真正公平的竞争环境。 欧洲审计院在发现“欧盟层面的机构去中心化和协调不力”防止洗钱后，呼吁建立更强大、更一致的监管体系。

单一规则手册下的拟议变更不仅涉及义务实体清单，其中包括所有加密货币资产服务提供商，还涉及有关受益所有权透明度的规定，澄清了识别受益所有人所需的信息类型. 新的反洗钱法应有权为客户的尽职调查措施准备所谓的监管技术标准——这是其他领域众所周知的监管技术手段，例如 MiFID，它很好地服务于规则的协调。

该软件包还打算在加密货币资产不断发展的空间中协调反洗钱预防。 长期以来，这一直被认为是潜在洗钱活动的关键切入点，因为加密货币资产允许价值快速、跨境和传统银行系统范围之外转移。 未来，加密货币资产的转移将受到监管，因为与虚拟资产转移相关的洗钱和恐怖主义融资风险被视为类似于电汇资金转移。

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第四项立法提案旨在制定欧盟关于反洗钱的新指令。 突出讨论的特征之一是将大额现金支付上限为 10,000 欧元的提议。 一些成员国已经有限制，有些甚至低于目前提议的上限，这在未来应该仍然可能。

要成为具有欧盟约束力的法律，立法提案需要遵循通常的立法程序。 下一步是由欧洲议会和理事会根据委员会的提议谈判最终立法文本。

这一新的强化制度是委员会在打击洗钱、弥补漏洞和协调阻碍其努力的成员国之间的监管实践方面的最大胆的尝试。 新的反洗钱法肯定是值得关注的，因为它一旦启动并运行就会展示其权威。

Andreas Dehio 是金融监管合伙人，Kerstin Wilhelm 博士是年利达的争议解决合伙人