理念背后：Smartr365

Covid-19 迫使许多公司调整其方法以适应远程工作。 与此同时，房地产市场的需求猛增，促成了英国房贷市场的破纪录。

Smartr365 利用这段时间来解决如何为购房者创造优质体验，同时允许经纪人大规模运营。 由此，Smartr365 的 HomeBuyer 应用诞生了。

大流行改变了客户对服务的期望，加速了向技术的转变，而不是更传统的面对面质押贷款建议。

为了满足这些期望，端到端质押和保护平台确保买家现在能够从 HomeBuyer 应用程序中验证他们的身份，通过开放银行连接以共享银行对账单以进行负担能力检查，并及时了解他们的最新信息。在他们的手机上实时进行质押贷款申请。

此外，虽然二维码和 NFC 技术之前已经存在了一段时间，但随着消费者被要求扫描二维码来点餐或在餐厅登记入住，这种流行病的使用率有所上涨。

Thora Kehoe，Smartr365 产品负责人

该平台在我们的应用程序中复制了这一功能，通过 QR 码或 NFC 芯片将经纪人与购房者联系起来，这些芯片可以安装在家庭看房、房地产经纪人的窗口、数字社交帖子以及传统印刷媒体中。

在我们最新的“创意背后”专题中，我们与 Smartr365 的产品主管 Thora Kehoe 坐下来，了解该公司如何解决质押贷款市场当前的摩擦，以及其对金融科技的应用如何帮助克服上述摩擦。

在全国范围内，传统公司对金融技术创新的反应是什么？

Smartr365 为质押中介市场提供技术解决方案。 传统上，中介市场被视为一个去中心化的市场，相关各方之间的联系非常少。

对于大多数人来说，购买房屋可能是一个令人难以置信的压力过程，这就是为什么经纪人的价值仍然很大程度上取决于他们提供的建议以及他们向买家解释质押贷款产品细微差别的能力，以及这些将如何影响他们长期。

因此，大多数经纪商都热衷于改善购房过程中各方之间的财务连接，这将在整个生态系统中实现简化的端到端体验。 反过来，这将允许经纪人将更多时间用于提供建议，而将更少的时间用于管理任务，例如将买家信息重新输入给贷方。

虽然这些金融科技创新在很大程度上受到了行业的欢迎，但现在存在一个更广泛的问题，即科技如何为购房者本身提供更大的价值。

在过去的几年里，这种情况发生了怎样的变化？

在过去的几年里，质押贷款行业被迫更多地考虑买家的期望，大多数消费者现在期望获得优质的数字体验。 这在大流行期间得到了巩固，更需要远程执行流程。

我们已经看到了新银行的这种转变，所以不言而喻，如果消费者可以在网上进行所有金融交易，为什么他们也不能在网上完成质押申请呢？

消费者希望从流程中得到的东西是简单、容易和随时随地可用的，这意味着质押贷款行业必须迎头赶上才能满足这些需求。

是否有什么东西在公司内部创造了一种变革文化？

在 Smartr365，我们了解建立一支由来自不同背景和身份的个人组成的多元化领导团队的重要性。 通过这样做，这创造了一种创新的文化，在对话中可以听到新的想法和更广泛的意见。 因此，可以做出更明智的选择。

这种文化动态确保我们服务的客户感觉更舒适，更有代表性。 这也意味着最终可以通过团队之间的协作找到最佳解决方案。

实施了哪些金融科技理念？

自 2021 年推出 HomeBuyer 应用程序以来，我们添加了多种金融科技功能，让购房过程更加无缝。 其中包括 Digiidentity 集成，这意味着用户可以通过 Digiidentity ID 软件验证他们的身份，减少人工工作并为经纪人提供经过验证的线索。

此外，我们采用了 Experian 的 Affordability Passport，这是一种由银行驱动的开放技术，它允许客户通过应用程序快速、轻松地同意、连接并与他们的经纪人共享他们的财务信息。

购房者完成购买后，我们会与他们分享更新的房屋估价数据，以确保我们的应用程序继续为最终用户提供价值。

这些带来了什么好处？

由于买家可以在质押贷款申请流程开始时填写自己的详细信息，因此经纪人向我们报告说，客户正在填写更多信息，从而简化了端到端流程。 这种好处是双重的：这不仅意味着经纪人从一开始就拥有他们需要的信息，而且还确保买家以无摩擦的方式获得最合适的建议。

此外，Experian 开放式银行技术的集成减少了买家的信用检查和（Experian 没有身份验证）流程的时间和人工方面，同时还允许顾问快速安全地确认客户的负担能力，作为其整体质押贷款的一部分应用。

该技术解决方案之所以如此出色，是因为它是一个基于现有经纪建议模型的简单定制流程，因此是一种支持工具，可确保经纪商发挥最大潜力，同时为买家提供更高效的服务。和无压力的体验。

您是否看到即将到来的其他行业挑战？

质押贷款行业的下一个挑战是获得贷方对新技术服务的标准化市场接受度。

虽然 FCA 最近的主题审查强调，不完整的记录保存是整个行业的普遍问题，但作为第一个提供简化的购房应用程序解决方案的市场，我们需要花费大量时间与贷方合作，采用这些新服务来解决此类问题障碍。

这包括展示质押贷款领域将从完全连接的端到端体验中获得的好处，该体验由该领域尚未广泛接受的技术驱动。

金融科技能否解决这些挑战？

最终，消费者将推动需求，他们证明了质押贷款市场需要通过金融科技提供的数字体验。 因此，金融科技是解决质押贷款领域现有障碍的可行解决方案，因为它为经纪人和购房者创造了无缝体验。

这在流程开始时尤其值得注意，此时买家可以输入自己的详细信息，无需进行冗长的来回对话。 因此，我们预计未来几年贷方的吸收率将会增加，尽管在了解全部好处之前可能会面临一些挑战。 随着我们不断用技术改变质押贷款领域，我们很高兴能率先做到这一点。