“她从不解释任何事情”：我是一名老年人，今年我在股票市场上损失了 100,000 美元。 我可以起诉我的财务顾问吗？
我是一名老年人，在最近的股市动荡中遭受了 100,000 美元的重大损失。 我可以起诉我的财务顾问吗？ 我了解市场的涨跌动态，并且之前已经摆脱了它们。
然而，就科技股和其他股票遭受重大打击而言，这段时间内的市场情况有所不同。 在这一切发生前几个月，我告诉我的财务顾问我即将退休。
由于我的账户正在遭受损失，她没有警告我，鉴于目前的情况，将我的资产转移到另一个区域以减少损失可能是个好主意——并在以后情况稳定后返回。
我现在通过我咨询过的其他顾问发现，有一个叫做“止损”的术语可以做到这一点，即止损。 他们还提到她确实没有履行作为顾问的职责。 她从不解释任何事情，比如高风险或低风险管理，或市场的任何其他方面。
我们唯一一次联系是当我联系她购买不同的股票时。 除此之外，她从来没有在任何时候打电话问过任何关于我账户的事情。 我可以起诉吗？如果可以，我该怎么办？
感觉像个吸盘
亲爱的 FLS，
您需要清除许多障碍，才能通过法律诉讼起诉您的财务顾问，而且从您在这里所说的来看，看起来这些障碍并没有得到满足。 任何投资都有风险因素，标准普尔 500 指数 -0.84%，道琼斯工业平均指数 -0.35% 和纳斯达克指数 -1.37% 今年均遭受重大损失：分别下跌 19%、16% 和 27.8% .
去年，你本该是猪背上的，因此是你的财务顾问策略的忠实拥护者。 但没有顾问是完美的。 尽管之前有预测，但没有人能预测市场。 即使是奥马哈的先知沃伦·巴菲特也会犯错误。 当他这样做时，他会承认他们。 这适用于你的财务顾问——以及你的好自己。
但回到你起诉你的顾问的问题。 您首先需要证明您与她建立了信托关系。 也就是说，她承诺将您的利益置于她的利益之上，并且她违反了她的信托义务。 您还必须证明她的行为与您的损失之间存在直接联系，并表明这些损失是可以预见的。
金融业监管局制定了有助于确保保护投资者的规则。 阅读更多 这里. Gibbs Law Group 详细说明了彻头彻尾的欺诈、不当行为和疏忽之间的区别，并给出了后者的一些例子，包括不合适的投资、未披露重要信息和过度中心化的投资。
一位优秀的顾问应该了解您的情况，“并且只推荐适合您的年龄、投资目标、经验和所需风险水平的金融产品”，律师事务所 在博客中写道 就此主题而言。 “但疏忽大意的顾问有时会引导你进行有风险或不合适的投资，以获得更高的佣金。”
多元化有助于保护投资者免受过度损失，但不能阻止他们。 “投资过度中心化是指财务或投资顾问未能使客户的投资组合多样化，从而使该客户面临过度的损失风险，”它补充道。 由于整个市场在 2022 年跳水，您的损失可能涉及广泛的股票。
一个好的顾问
MarketWatch 的专栏作家 Morey Stettner 告诉我，顾问记录他们与客户的沟通以确保合规是一种标准做法。 通常，顾问会定期召开客户审查会议。 “顾问通常会起草一份涵盖投资策略目标的’投资政策声明’——客户签署并记录在案，”他说。
他补充说：“如果受托人违反了他们的受托责任，那将引发对该顾问的监管行动。” “无论如何，不至少每年与客户进行一次检查以评估他的风险承受能力并询问他的投资目标、时间范围、退休计划等，都是疏忽大意的。 只是不确定这是诉讼的理由。” （上 经纪人检查，投诉通常列在顾问的名字下。）
您可能还误解了“止损”的概念以及此类订单是如何产生的。 这是投资者发出的命令，可能是在与他或她的经纪人协商后，如果股票跌至某个水平，就卖出股票。 但是，虽然这可以阻止你的投资组合流血，但它也可能导致你以较低的价格出售过多的股票，而不是等待潜在的反弹。
会有书面记录，但您的顾问似乎不太可能因为没有像您希望的那样经常联系您而被起诉，即使在这样一个动荡的市场中也是如此。 有时，最好的行动就是不行动。 你损失了 100,000 美元。 我们不知道那是您整体投资组合的 100% 还是 10%。 一般来说，当您接近退休时，您的投资应该更加保守。
无论哪种方式，不要指望你在法庭上的一天。 大多数投资合约都包含Arbitrum条款。 Finra 和代表证券公司、银行和资产管理公司的贸易组织证券业和金融市场协会 (Sifma) 认为，Arbitrum可以为各方节省宝贵的时间和金钱，并有助于促进散户投资者的小额索赔。
显然，如果您要咨询律师，则需要提供更多细节。 然而，从你的信中，你似乎对你的账面损失感到不安，而你的顾问正在承担责任。 但是，尽管有上述起诉顾问的条件，但这种关系中有两个人，而且在许多情况下，责任是双向的。
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