Solarisbank 中标 ADAC 信用卡组合

Solarisbank 在其成立的第七个年头中获得了第一个真正的大使命。 正如 Finanz-Szene 从几位知情人士那里了解到的那样，这家总部位于柏林的“银行即服务”金融科技公司将成为 ADAC 信用卡组合的新联合品牌合作伙伴。

汽车俱乐部在去年与其长期发行合作伙伴柏林兰德银行（Landesbank Berlin）发生争执后，重新招标了大约 130 万张卡的授权。 除了 Solarisbank 之外，特别是 Hanseatic Bank 最近为赢得合约付出了巨大的努力。 然而，消息人士称，最终做出了有利于柏林金融科技公司的决定。

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对于 Solarisbank 而言，这笔交易可能具有几乎变革性的意义

一位内部人士估计，联合品牌业务在强劲的年份为柏林兰德银行带来了高达 3 亿欧元的收入。 现在，这笔金额无法一对一转移到 Solaris，因为：与亚马逊的 LBB 合作也包括在 3 亿左右的假定数字中，联合品牌很可能已经过了鼎盛时期，ADAC 可能会强加Solarisbank 的条件比 LBB 更严格。

另外：在联名业务中，发卡行总是要与高收入和高费用抗衡。 然而，如果考虑到 Solarisbank 在上一财年的总收入仅为 1.01 亿欧元（其中一半是由去年夏天收购的英国银行 Contis 贡献的），那么您至少可以大致了解柏林“银行即服务”独角兽很可能通过 ADAC 交易进入新的收入维度（当然，剩下的将是一个完全不同的问题）。

汽车俱乐部支持Solarisbank的决定对于两家公司之外的行业具有相当大的象征意义。 不久前，品牌联合还是传统银行的领域； 除了市场领导者LBB，DKB（作为汉莎和宝马的合作伙伴）和德国商业银行（作为TUI、Tchibo和德国铁路信用卡的发行商）也参与其中。 然而，正如 Finanz-Szene 在 9 月初独家报道的那样，Coba 将很快停止与德意志铁路公司的合作伙伴关系（见此处），这使得德国商业银行只有两个主要合作伙伴，这意味着从长远来看不能排除撤资的可能性。

反过来，柏林兰德银行已经明确宣布了这一点。 这意味着亚马逊目前也很可能正在寻找新的合作伙伴。 如果 Solarisbank 也赢得这场比赛，那么新来者将在很短的时间内成为德国市场的新领头羊。

Solarisbank 现在面临哪些挑战

根据 Finanz-Szene 和 Finance Forward 的信息，几家银行最初对 ADAC 授权感兴趣。 然而，在巴克莱（前巴克莱卡）有意识地决定不扩展联合品牌业务并且德国商业银行或 DKB 等经典供应商更愿意保持观望之后，最近几个月的一切都归结为汉萨银行之间的决斗和 Solarisbank。 市场专家说，显而易见的选择实际上是汉萨同盟。 毕竟，这家总部位于汉堡的银行在信用卡和信贷业务方面拥有丰富的经验。 “ADAC 对这个合作伙伴几乎没有做错，”一位内部人士说。

和索拉里斯？ Solaris 已成为多家新兴前端金融科技公司的银行合作伙伴，如 Trade Republic、Penta 和 Vivid Money。 然而，其通常的“账户&卡”模式是以发行借记卡为基础的； 金融科技在处理信用卡（以及相关的信用风险）方面相当缺乏经验。 “对 Hanseatic Bank 的决定将是对信贷专业知识的决定——而对 Solarisbank 的决定是对技术和创新的决定，”知情人士说。 他预计 ADAC 将很快为其卡产品组合添加新功能。 “实际上应该为此建立作为合作伙伴的金融科技公司。”

一个令人兴奋但难以回答的问题是：Solarisbank 赢得 ADAC 的主要依据是能力还是价格？ 一方面，柏林人带着他们的新客户向市场发出的信号再好不过了。 另一方面，ADAC 不会把自己当成摇钱树。 其他银行（最终还有 LBB）已经不得不感觉到，拥有强大客户群的公司，例如汽车俱乐部或亚马逊，往往会向其联合品牌合作伙伴规定条件，而不是相反。

更重要的是：自 2015 年互通银行封顶以来，信用卡业务非常容易赚取利润的日子已经过去。 此外（见此处）：正如 Finanz-Szene 最近独家报道的那样，该国发行的信用卡数量去年减少了 210 万张，仅为 3840 万张。 一场代价高昂的市场份额争夺战迫在眉睫。

另一个需要考虑的方面：像 ADAC 这样的大合作伙伴可能会给这家静止的初创公司带来巨大的挑战。 例如，根据我们的信息，据说柏林兰德斯银行仅在信用卡业务方面就雇佣了大约 250 名员工。 相比之下，Solarisbank（同样包括 Contis）目前总共只有大约 700 名员工——即使没有新的旗舰合作伙伴，他们中的大多数人也可能有足够的工作要做。

在此背景下，Solarisbank 首席执行官 Roland Folz 最近的声明变得更加具有爆炸性。 Folz 告诉彭博社：“如果合作伙伴公司盈利不足或对我们来说风险太大，这最终也可能意味着我们终止业务关系。 至少，像 Tomorrow 或 Finom 这样的小型 Solarisbank 合作伙伴的地位不太可能因为 ADAC 政变而有所改善。

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