什么是去中心化金融（DeFi）？ 用例是什么？

去中心化金融 (DeFi) 世界指南。

去中心化金融（DeFi）主要成为传统金融形式的替代品。 他们变得如此强大，以至于他们成为了不可忽视的力量。 在本节中，我们将介绍您需要了解的有关去中心化金融 (DeFi) 的所有信息。

什么是去中心化金融？

去中心化金融（DeFi）是一种替代金融形式，用户倾向于保持匿名，所有交易都是不可变和透明的，并利用区块链技术发挥其优势。

传统金融与去中心化金融

传统金融存在了数千年，它已经演变成现代金融体系。 最初有借贷活动，随着时间的推移，它演变为政策、外汇、私人银行、投资银行、商业银行、资产管理和中央银行。 尽管国际财务报告准则 (IFRS) 和一般会计准则 (GAAP) 取得了所有进展，但这些问题仍涉及各种低效率的金融问题，例如缺乏透明度、僵化的流程、高比例的无银行账户人口和缺乏包容性。他们中有一些。

缺乏透明度

尽管监管机构、国际财务报告准则和公认会计原则要求投资者、股东和所有公众都看到透明的记录，但不幸的是，我们看到许多公司的会计欺诈和误报给股东留下深刻印象。 更重要的是，一些公司与监管机构合作，并在政府的帮助下进一步推进这一步骤，尤其是在发展中国家。 2008 年金融危机表明，大多数金融机构和房地产开发商的财务状况并不像看起来那样稳定，这对全球金融基础设施产生了区块链反应。 危机变得如此严重，以至于即使是大型银行也面临着越来越大的损失，世界各国政府都不得不救助它们。

刚性过程

现代金融系统需要为其客户提供漫长而严格的流程。 无论客户是个人还是商业客户，他们都需要出示文件、识别和签署大量文件，才能拥有银行账户并开始全球交易。 此外，要获得信贷，人们需要信用评分和财务报表才能获得信贷，而金融机构如果未能提供必要的文件，可以拒绝申请，不准予信贷，而且过程缓慢。

没有银行账户的人口

即使与身份验证有关的所有技术发展，由于各种原因，仍有很大比例的无银行账户人口。 尽管大多数没有银行账户的人口中心化在亚洲，但从人口来看，拉丁美洲国家的比例最高。

缺乏包容性

金融机构可以以政府法规、缺乏文件证明和地理限制为由排除某些人群，这些都是对无银行账户人群的一些障碍。 即使政府采取了他们可以采取的任何措施并取得了成功，但包容性仍然存在问题。 尤其是当大国对各个国家实施制裁时，大多数机构和政府都有义务遵守。 考虑到俄罗斯政府和机构已被踢出 SWIFT 网络，俄罗斯政府和机构被暂停，其外国账户被冻结。 考虑到主要政府的影响，包容性问题仍有待解决。

国际交易效率低下

众所周知，国际交易缓慢而繁琐。 尽管 SWIFT 网络提高了交易速度，但在某些极端情况下，交易的复杂性至少需要几天，甚至几周。 更重要的是，来自世界各地的银行必须在美国开设账户，然后将款项转给世界各地的其他客户，这使得流程成本更高。

集权

众所周知，金融机构与传统机构一样是中心化的。 高层管理人员倾向于做出决定并将其落实到较低的级别。 更重要的是，他们的基础设施往往是中心化的，他们将所有手段（业务和技术）中心化在一侧。 考虑到一些金融机构因各种技术困难不得不关闭业务的情况，许多人很难获得他们的服务。 在一个例子中，土耳其银行 Akbank 遭受了数据库崩盘，其所有服务器关闭了 43 小时，引发了网络攻击的索赔。 但之后，Akbank 的高管将这种情况解释为数据库崩盘，使此次崩盘成为历史上最长的一次崩盘。

去中心化金融的属性是什么？透明度

众所周知，透明度是去中心化金融的最重要特征。 由于所有交易都记录在区块链上，因此其他人可以通过节点或区块浏览器查看 DeFi 基础设施上的每条记录。 考虑到透明度是金融领域的一个重要问题，DeFi 为所有利益相关者和其他人提供了透明度。

包容性

DeFi 为世界各地的所有人提供包容性，无论地理位置如何。 尽管现代金融基础设施出于各种原因将各种人群排除在外，但要进入 DeFi，您需要一个数字货币包和一些资金来与系统交互，使其在全球范围内具有包容性。

速度

虽然国际交易往往至少需要几天时间，但区块链上的交易通常需要几秒钟，或者在最坏的情况下，只需要几个小时来完成和记录交易。 考虑到 DeFi 比传统金融基础设施快得多，跨境交易会变得更快。

匿名

因为众所周知区块链是匿名的，所以人们可以通过使用钱包地址来隐藏自己的身份。 虽然他们的所有交易都可以通过各种方式进行追踪，但钱包所有者的身份却很难找到。 尽管采取了各种措施来寻找钱包所有者的地址，但除非所有者指定，否则仍然很难找到钱包地址的所有者。

可编程性

DeFi 最大的特点之一是它可以由其他人编程。 无论是通过协议进行开源开发，还是其他人从头开始创建他们的代币或基础设施。 如果社区不喜欢其中一个应用程序，则可以创建具有更好功能的相同应用程序以造福社区。 此外，智能合约允许开放式开发，并且消除了不必要的麻烦。

免许可

由于其包容性，参与 DeFi 非常容易。 移动设备、数字货币包和资金基本上足以参与生态系统。 尽管一些协议以各种方式限制用户的参与，但它仍然比传统金融更容易参与，除非你的钱包被列入黑名单，否则大多数应用程序都不会介意。

不变性

在区块链中，所有的交易记录都是有记录的，不能改变。 虽然理论上可以更改记录（51% 攻击），但它需要这样的资源，以至于在大多数情况下破解区块链根本不值得。 随着区块链变得更长链，更长的链更可靠，所有的链都需要改变。 由于区块链的结构，交易完成后所有记录都无法更改。

互操作性

可以使用桥将 DeFi 协议连接到另一个链。 由于桥接基础设施的改进，许多应用程序成功地在其他网络上工作，但许多应用程序不能与多个区块链一起工作。 然而，由于大多数金融机构不可互操作，它们的基础设施往往相互分离，考虑到它们还具有保管功能，交易变得更加困难。 由于 DeFi 允许将资金托管给其用户，因此也可以使用可互操作的架构。

非羁押

在 DeFi 中，你拥有自己的资产，而不是金融机构。 因为你可以控制你的资产，所以用户必须注意他们的资产，不要因为各种原因而窃取他们的资金。

去中心化金融如何运作？

与所有基于区块链的应用程序一样，DeFi 适用于区块链和智能合约。 由于智能合约在不可能达到如此程度的情况下提供了可编程性和自动化，因此对中介的需求被取消，并且通过提高速度节省了进一步的成本和时间。 更重要的是，无论地理位置如何，匿名的开放和免费访问都是有用的，因此很难被各个司法管辖区篡改或禁止。

DeFi 解决了什么问题？

去中心化金融解决了现代金融体系中的大部分问题。 尽管大多数金融机构都在尝试解决这些问题，政府也更倾向于尽可能地解决这些问题，但仍有一些问题无法解决，而且对于大多数金融机构来说，解决成本很高。 但是 DeFi 让传统金融中的所有问题都可以代表人民解决。

什么是 DeFi 协议？去中心化交易所（DEX）

去中心化交易所是 DeFi 的第一个应用，因为代币发现自己是一个交易平台。 虽然通过连接钱包并在区块链上进行交易非常容易使用，但与传统的加密货币交易所相比，它们往往具有更高的佣金和滑点。 结果，实现了更广泛的金融包容性，并且它们的演变导致整个生态系统受益于替代来源。

Launchpad

Launchpads 在项目中很受欢迎，以筹集成功所需的资金。 虽然大多数项目由于缺乏融资而失败，但一些已建立的项目将通过Launchpad获得众包，获得替代来源，这在风险资本家或金融机构必须出现的情况下是不可能的。 随着它们成为增加收入的有吸引力的来源，它们成为项目和投资者获得额外收入并为潜在投资者带来回报的热点。

借贷

在 DEX 开始出现在太空中后，借贷协议成为 DeFi 生态系统不可或缺的一部分。 它们的突出地位使人们可以使用另一种更安全的借贷方式。 即使传统金融机构采取措施将其信用风险降至最低，也可能由于各种原因未能进行评估或根本不进行评估。 由于借贷协议首先要求借款人提供一定比例的质押品，因此无法偿还债务的情况将进一步减少，他们的头寸将被清算，他们将不得不为服务支付罚款和佣金。 更重要的是，它的算法性质允许在传统借贷功能中无法实现的自动执行。

保险

保险是 DeFi 可用的功能之一。 虽然保险本身在全球经济中发挥着至关重要的作用，但众所周知，这一过程很缓慢，而且保险和再保险公司面临着高风险和复杂的结构，创新几乎是不可能的。 考虑到与 DeFi 相关的高风险，保险公司往往会远离损失，出现 Nexus Mutual 等协议，社区将允许该事件是否值得弥补损失。 但随着 Nexus Mutual 等协议的出现，甚至主要的加密货币交易所都为自己提供各种风险保险，消除复杂的流程，社区将用他们的资金做出贡献。

衍生品

衍生品是传统金融的重要组成部分，它们对各种工具都很重要。 它们的工作方式与传统同行相似，成为生态系统的重要组成部分。 拥有相同的工具，DeFi 中的衍生品没有受到严格监管，成熟，开源开发允许创建大量产品。 虽然在这些交易所中使用了加密货币资产，但在没有任何监督的情况下创建了各种产品，并且它们与社区一起运作。

你对去中心化金融有什么看法？ 去中心化金融解决了哪些我们没有提到的问题？ 你是否使用过 DeFi 应用程序，如果使用过，你是如何发现它们的用途的？ 在下面的评测部分分享您的想法、评测和经验。