富达投资者在机器人顾问和人机混合体之间进行选择

Fidelity Investments 为投资者提供了两种不同风格的智能投顾：一种名为 Fidelity Go 的纯数字投资管理服务； 以及“半机械人”或混合动力，提供将自动化投资管理与人类财务规划师相结合的产品

现在，它计划将这两种口味融合在一起，为更多年轻和首次投资的投资者提供财务规划和指导。

“在富达，我们一直在改进我们的产品以满足客户的需求，”公司发言人在一份声明中说。

该经纪公司将在 11 月 1 日或之后不久将混合产品中的客户账户（称为 Fidelity Personalized Planning & Advice）转换为 Fidelity Go 账户。

但这并不意味着这些客户将无法获得人工建议。 相反，他们——以及其他拥有超过 25,000 美元的 Fidelity Go 账户持有人——将可以使用辅导和计划服务。

这些客户将支付管理资产的 0.35% 的年费，低于混合服务一直收取的 0.50% 的费用，这使得富达的产品与竞争对手 Vanguard 的混合机器人顾问 Personal Advisor Services 相比更具竞争力，后者收取 0.30 ％ 每年。

低于 25,000 美元门槛的 Fidelity Go 客户不会收到人工建议，但他们不会支付任何咨询费。 此前，Fidelity Go 账户对 10,000 美元以下的账户不收取任何费用，对 10,000 美元至 50,000 美元的账户收取 3 美元的月费，对超过 50,000 美元的账户收取 0.35% 的年度资产费用。

行业新闻网站 Ignites 首先报道了富达此举的消息。 公司发言人证实了这些变化。

富达在与 Condor Capital Wealth Management 合作编制的 2022 年《巴伦周刊》最佳机器人顾问中排名第三。 作为资产和财富管理巨头，这家总部位于波士顿的公司表示，截至 6 月 30 日，它管理着 9.9 万亿美元的资产，为大约 4000 万个人投资者提供服务。 富达没有透露其机器人顾问计划中有多少资产。

该公司的机器人改造是数字咨询领域的最新发展，这是财富管理行业快速增长的领域。 根据 Condor Capital 的最新估计，机器人顾问管理的资产在第一季度末达到近 1 万亿美元，比去年同期增长 26%。

十多年前，科技初创公司推出了第一批机器人顾问，为投资者提供专业管理的投资组合，其成本仅为传统人力财务顾问的一小部分。 机器人顾问通常对投资资产收取约 25% 的费用，而传统的顾问费用为 1%。

在过去十年中，大型银行、资产管理公司和经纪公司推出了自己的数字咨询产品或收购了机器人顾问初创公司。 越来越多的公司为客户提供从纯数字化到传统人类顾问团队的一系列财富管理关系。

瑞银集团是全球最大的财富管理公司之一，截至 6 月 30 日拥有 28 亿美元的投资资产，最近取消了以 14 亿美元收购 Wealthfront 的计划。 这家瑞士银行表示，它“将继续致力于其在美国的增长计划，并将继续扩展其数字财富管理产品。”

就富达而言，自 2016 年推出 Fidelity Go 以来，它一直在不断完善其机器人顾问产品。富达的数字规划和建议负责人 John Danahy 在 7 月的一次采访中告诉巴伦周刊，这是当今世界的必需品。 “我们的客户群生活在他们的手机上。 因此，他们将任何数字体验与最佳体验进行对比，”他说。

但是，虽然功能可能会有所调整，但富达的核心产品仍然很简单。 该公司的数字咨询投资组合由 Fidelity Flex 共同基金组成，其中包括主动和被动策略。 这些基金持有股票、股票、债券和短期投资。

在 7 月的采访中，Danahy 表示投资组合设计吸引了许多客户。 “成功的一半是让人们有信心投资，”丹纳希说。 “这些构建块清晰透明，这对年轻投资者确实有帮助。”

通过 andrew.welsch@barrons.com 写信给 Andrew Welsch

本文由 Barron’s 发表，属于 Dow Jones